日本的趨勢專家大前研一在其新書《M型社會》中提出驚人的觀察結(jié)論，他表示“新經(jīng)濟(jì)”浪潮改變了經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)，代表富裕與安定的中產(chǎn)階級，目前正在快速消失，其中大部分向下淪為中、下階級，導(dǎo)致各國人口的生活方式，從倒Ｕ型轉(zhuǎn)變?yōu)镸型社會。

回想過去在倒Ｕ型社會中，理財?shù)扔诖驽X，人們習(xí)慣手頭一有閑錢，就往郵局或銀行定存賬戶里頭放，有時候連利率是多少都不太關(guān)心。

但在M型社會，儲蓄雖然是累積資本的第一步驟，不過只會存錢的“守財奴”，很快就會被打入中下階級，因為通貨膨脹侵蝕獲利的速度比利率上漲的速度快得多，把錢存進(jìn)銀行，只會愈來愈少！

M型社會的理財，應(yīng)該是透過資產(chǎn)配置的風(fēng)險控管效果，將資金分配在不同的工具中，以求最具效益的獲利率，達(dá)成各階段生涯規(guī)劃。簡單地來說，隨著可利用的金融工具愈來愈多，例如基金、股票、債券，可選擇的市場愈來愈廣，例如歐、美、日、新興市場與中國股市，我們何必墨守利率總高不過CPI的定存，為什么不追求相對更多更穩(wěn)定的報酬率呢？