首先，根據(jù)年齡、收支、家庭負(fù)擔(dān)、性格等，估計自己的風(fēng)險承受能力和變現(xiàn)需求。然后，根據(jù)風(fēng)險承受能力和變現(xiàn)需求，挑選適當(dāng)?shù)幕痤愋停_定各類型基金的投資比例。

在此基礎(chǔ)上，個人可根據(jù)收支、家庭負(fù)擔(dān)、性格等具體情況，對自己的基金組合比例作些調(diào)整，如：短期支出較多的，家庭負(fù)擔(dān)重的或性格非常謹(jǐn)慎、難以承受壓力的，可適當(dāng)增加債券基金、超短債基金、貨幣市場基金投資比例的，以降低風(fēng)險，增強(qiáng)變現(xiàn)安全性；反之，盈余資金持有時間較長的或收入高的、家庭負(fù)擔(dān)輕的，可適當(dāng)增加股票基金投資比例，以增強(qiáng)長期增值。

在各類別內(nèi)挑選基金時，一是優(yōu)選品牌基金公司，因為一般來說，這類投研團(tuán)隊人員充足，經(jīng)過長期磨合，經(jīng)驗豐富，比較忠誠穩(wěn)定，并有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒瘫ＷC，有利于創(chuàng)造長期穩(wěn)定、良好的業(yè)績；二是優(yōu)選品牌基金經(jīng)理，因為過往基金的長期良好業(yè)績記錄，常能體現(xiàn)出穩(wěn)定優(yōu)良的投資運作能力；三是選擇適當(dāng)?shù)募?xì)分產(chǎn)品，例如：選擇股票基金時，可適當(dāng)搭配指數(shù)型股票基金；如果利用定期定額長期投資指數(shù)型股票基金，均攤成本的效果也更明顯。

劉先生于2005年8月購買了一只指數(shù)型股票基金600萬元，在其后的幾個月內(nèi)，因市場波動出現(xiàn)10％左右的浮虧。由于這筆資金是他在較長時間內(nèi)用不著的，就一直持有。2006年12月，他獲得了超過70％的回報，即增值400多萬元。

令人感到可惜的是，不少投資人因缺乏長期持有理念，早早了結(jié)，有的甚至“割肉”出局，白白喪失了增值的機(jī)會，甚至還造成了損失。特別是那些剛剛熬過幾年熊市，當(dāng)基金剛重返面值，就匆匆退出，而沒有享受到隨后翻番收益的投資人，可能更需要調(diào)整自己的理財方法。

對于大部分追求長期增值的投資人來說，長期保持投資、基金組合投資、充分投資，既是增收的法寶，也是控制風(fēng)險最基本、最簡便易行的方法。為了能夠讓自己的基金“生錢”的功能更加的穩(wěn)定，有必要了解下面兩個原則。