除了購(gòu)物外，年輕人喜歡用信用卡去旅行、提現(xiàn)、預(yù)訂賓館、或分期付款。

在北京一家咨詢公司工作的北大畢業(yè)生謝寧現(xiàn)在就是“愛(ài)卡一族”。他的錢(qián)包里有4張信用卡。“有了卡就應(yīng)該物盡其用。”他錢(qián)包里每次只放不超過(guò)100元的現(xiàn)金。

在消費(fèi)觀念上，謝寧和其他中國(guó)年輕人一樣深受西方文化的影響。2008年6月，他利用招商銀行的信用卡提供的優(yōu)惠服務(wù)去香港轉(zhuǎn)了一圈，僅僅花了2099元就享受了北京至香港的往返機(jī)票和3個(gè)晚上的四星級(jí)酒店服務(wù)。2007年，他也是用這張卡的打折服務(wù)去了一趟三亞，享受了長(zhǎng)達(dá)5天的海濱假期。

“當(dāng)代中國(guó)年輕人和他們父輩的觀念已經(jīng)很不一樣了。對(duì)他們來(lái)說(shuō)，今天花明天的錢(qián)已經(jīng)是一種時(shí)尚。”AC尼爾森調(diào)查公司負(fù)責(zé)金融服務(wù)調(diào)查的貝加?恩如是說(shuō)。2007年，尼爾森公司調(diào)查了來(lái)自18個(gè)城市的萬(wàn)名消費(fèi)者。結(jié)果顯示，介于18歲到24歲之間的年輕人使用信用卡最頻繁。

機(jī)遇和挑戰(zhàn)

自2003年起，面對(duì)巨大的潛在市場(chǎng)，各大銀行摩拳擦掌，競(jìng)相開(kāi)拓自己的信用卡用戶市場(chǎng)。

為了吸引客戶，許多銀行紛紛為辦卡人提供現(xiàn)金優(yōu)惠，并贈(zèng)送小禮物。同時(shí)，銀行還與商店、航空公司、旅館和大學(xué)合作，為辦卡人提供各種各樣的聯(lián)合優(yōu)惠。

在激烈的競(jìng)爭(zhēng)下，信用卡的種類(lèi)和用途也日益增多?，F(xiàn)在已出現(xiàn)了為專(zhuān)門(mén)人群設(shè)計(jì)的卡片，如針對(duì)女性消費(fèi)者、商人、學(xué)生、體育愛(ài)好者或者音樂(lè)愛(ài)好者而設(shè)計(jì)的信用卡。此外，除了普通的雙幣種信用卡外，還有金卡、白金卡、無(wú)限卡等針對(duì)較高端和頂極客戶的卡片。

另外，一些卡還有特殊的用途，例如中國(guó)工商銀行與中國(guó)石油聯(lián)手推出的牡丹中油卡。此卡以牡丹國(guó)際信用卡為載體，匯聚了中國(guó)石油和工行雙方的資源優(yōu)勢(shì)，集牡丹卡金融服務(wù)功能與中國(guó)石油會(huì)員卡功能于一身，顧客持該卡在中國(guó)石油加油零售網(wǎng)點(diǎn)的工行POS機(jī)上刷卡加油還可以享受1％的優(yōu)惠。

信用卡的外觀設(shè)計(jì)也越來(lái)越別出心裁。有卡通圖案，有具有中國(guó)傳統(tǒng)文化特色的圖案，最近甚至還出現(xiàn)了異形卡。

隨著中國(guó)人的口袋日益鼓脹，信用卡的發(fā)展前景也日益光明。但是，中國(guó)的大多數(shù)銀行卻無(wú)法在信用卡業(yè)務(wù)上賺錢(qián)。因?yàn)楸M管銀行發(fā)了很多卡片，但是許多持卡人卻很少使用它們。

“我愛(ài)卡”公司和易觀國(guó)際的調(diào)查顯示，目前中國(guó)信用卡的活卡率為20%～40%，其余的全部為“睡眠卡”。

這主要是因?yàn)橹袊?guó)人傳統(tǒng)的重儲(chǔ)蓄觀念還是很強(qiáng)。麥肯錫的報(bào)告顯示，94%的中國(guó)人習(xí)慣在銀行開(kāi)始收取利息之前還掉信用卡里的欠款。

另一方面，盡管信用卡日益普及，但是信用卡受理市場(chǎng)尚有待發(fā)展。除了在商場(chǎng)、大型超市、餐館之外，較小一點(diǎn)的市場(chǎng)和商戶還是無(wú)法受理信用卡。

然而，中國(guó)信用卡市場(chǎng)的潛力和巨大的利潤(rùn)空間還是不容忽視的。隨著旅游市場(chǎng)的火暴和中國(guó)消費(fèi)者的消費(fèi)日益升級(jí)，中國(guó)人對(duì)新生活方式的追求必將帶動(dòng)信用卡市場(chǎng)的壯大。

目前在所有中資銀行中，只有招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)是贏利的。招行發(fā)行的信用卡占中國(guó)信用卡市場(chǎng)的35%。隨著中國(guó)金融業(yè)的開(kāi)放，外資銀行也有望在這塊大蛋糕中分得一杯羹。2008年5月，東亞銀行成為首家在中國(guó)大陸發(fā)行借記卡的海外銀行。東亞銀行稱(chēng)有望在2008年年底發(fā)行自己的信用卡。無(wú)疑，在中外資銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，最大的受益者將是廣大消費(fèi)者。

張冉/文