顧問名稱沒有聘請該顧問

　　理財顧問12345Ⅹ經(jīng)紀人12345Ⅹ經(jīng)紀人12345Ⅹ會計師12345Ⅹ納稅代理人12345Ⅹ律師12345Ⅹ保險代理12345Ⅹ保險代理12345Ⅹ保險單

　　保單類別公司名稱被保險人年保費退?，F(xiàn)金價值所有權保費到期日人壽保險人壽保險人壽保險人壽保險傷殘險傷殘險健康險健康險汽車險汽車險房主險傘括險長期護理保險職業(yè)責任險責任險其他?！?/p>

　　您的資產(chǎn)負債表如果您有一份自己設計的資產(chǎn)負債信息表，您可以附在這里，而不必再填寫表35。并將所有的經(jīng)紀人、理財顧問、共同基金投資報告以及其他必要的文件一并附上。

　　表35確定您的凈值分析您的資產(chǎn)與負債

　　個人資產(chǎn)

　　資產(chǎn)名稱現(xiàn)值/美元主要住宅第二處住宅汽車娛樂交通工具（船、露營汽車等）

　　家庭財產(chǎn)等其他個人資產(chǎn)

　　現(xiàn)金準備

　　銀行名稱資產(chǎn)名稱現(xiàn)值/美元收益率（%）到期日年追加額目的

　　活期存款儲蓄存款信用合作社賬戶貨幣市場賬戶存款單1存款單2存款單3

　　經(jīng)紀人賬戶（單位：美元）

　　經(jīng)紀人姓名現(xiàn)值股票、債券、共同基金及其他所有權經(jīng)常項目余額

　　退休投資（單位：美元）

　　資產(chǎn)名稱現(xiàn)值收益率（%）到期日年追加額目的公司退休計劃退休公司退休計劃退休公司退休計劃退休公司退休計劃退休個人退休賬戶退休個人退休賬戶退休個人退休賬戶退休其他其他

　　非退休

　　資產(chǎn)名稱現(xiàn)值/美元收益率（%）到期日年追加額目的不動產(chǎn)不動產(chǎn)不動產(chǎn)個人擁有企業(yè)其他企業(yè)權益應收票據(jù)應收票據(jù)應收票據(jù)

　　商業(yè)投資

　　資產(chǎn)名稱現(xiàn)值/美元收益率（%）到期日年追加額目的壽險現(xiàn)金價值壽險現(xiàn)金價值壽險現(xiàn)金價值其他其他其他其他其他

　　負債

　　負債名稱期初余額/美元經(jīng)常項目差額/美元月付款/美元利率（%）付清日期住房抵押貸款(續(xù))

　　負債名稱期初余額/美元經(jīng)常項目差額/美元月付款/美元利率（%）付清日期房屋產(chǎn)權貸款1房屋產(chǎn)權貸款2第二住房抵押貸款汽車貸款1汽車貸款2信用卡信用卡信用卡信用卡不動產(chǎn)抵押貸款不動產(chǎn)抵押貸款不動產(chǎn)抵押貸款商業(yè)貸款商業(yè)貸款商業(yè)貸款退休計劃貸款退休計劃貸款其他貸款其他貸款其他貸款其他貸款其他貸款

　　您的月支出

　　月支出金額/美元汽車貸款付款汽車維護費子女撫養(yǎng)費服裝費供款信用卡付款應繳款娛樂費食品費家庭維持費（續(xù)）

　　月支出金額/美元所得稅及社會保障稅保險個人護理費財產(chǎn)稅租金及抵押貸款退休計劃投資儲蓄/投資交通費（汽油、車船費）

　　公共事業(yè)度假費用（月分攤額）

　　其他月支出合計

　　您的月收入

　　月收入客戶1/美元客戶2/美元

　　工資及薪水資本收益（長期）

　　資本收益（短期）

　　股息（共同基金、股票等）

　　利息（活期存款、儲蓄賬戶等）

　　退休金租金和/或專利使用費社會保險其他應納稅收入其他不應納稅收入月收入合計現(xiàn)金凈流量=月收入合計-月支出合計

　　初次會談時您要提供的資料□您填寫完畢的保密問卷□每位家庭成員近期付款存根復印件□遺產(chǎn)文件，包括遺囑、授權書、生前遺囑、契約、信托文件或相關法律協(xié)議□來自其他顧問公司、銀行或投資公司的投資組合報告（不需提供理財規(guī)劃公司所經(jīng)受的投資信息）

　　□雇員福利計劃及員工手冊□養(yǎng)老金計劃信息或預測及目前公司的退休計劃報告，如401（k）、抵稅年金、403（b）、職工擁有股份計劃、節(jié)儉儲蓄計劃□保險單，包括健康險、壽險、傷殘險、房主險、汽車險、傘括險及長期護理險□商業(yè)保單，包括買賣保險、全面?zhèn)麣堧U、關鍵人物險、行政津貼等□年金報告□離婚判決、婚前協(xié)議□教育基金報告□建立的慈善捐贈計劃□上次會談后出現(xiàn)的任何特殊財務狀況信息□您想要討論的任何其他信息第三步，資料及信息匯總

　　通過與客戶的交談以及對其經(jīng)濟狀況的考察，你收集了一些信息，這些信息可以使你確定客戶財務上的長處和弱點。對于財務信息的解釋，要有藝術性，而不是科學性。這時你可以運用過去處理類似客戶問題時得到的經(jīng)驗。你在案例分析方面的業(yè)務經(jīng)驗可以幫你了解，在進行理財規(guī)劃的財務信息解釋時，哪些該做，哪些不該做。下面以一位客戶的保險信息為例：

　　◆人壽保險——客戶需要的賠償金大約是其總收益的7倍。當然，你需要做一次需求分析，以得到更精確的數(shù)值，方法是把客戶將要負擔的所有費用加在一起，然后得到總需求。

　　——指定第一受益人，如果被保險人死亡，那么第一受益人將得到保險賠償金。

　　——指定第二受益人。如果被保險人和第一受益人都死亡，那么第二受益人將得到保險賠償金。

　　——包含傷殘保險免繳保費條款。如果被保險人傷殘，這項條款將使其免繳保費。

　　——投保公司的實力。你要進行調查，以確定出具保單的保險公司的實力狀況。

　　◆傷殘保險——客戶需要的賠償金大約是每月總收益的60%～70%。如果為不工作的被保險人提供相當于其全額月收入的賠償金，會使社會陷入道德危機。因此，保險公司一般支付被保險人收入的2/3作為賠償金。確定被保險人的收入是多少，該收入的60%～70%就是傷殘保險的賠償金額。

　　——自身職業(yè)界定。如果被保險人不能從事其具體界定的職業(yè)，那么，在得到保險公司對其界定職業(yè)的賠償金之后，他還可以在其界定職業(yè)以外的領域內(nèi)工作。

　　——不可注銷及續(xù)約擔保。只要投保人繼續(xù)繳納保費，保險公司就不能注銷其保單，也不能提高其保費。但是，保險公司可以提高被保險人所在類別的整體保費。

　　——部分及不完全傷殘。如果投保人沒有完全傷殘，那么在他進行兼職工作的情況下，是否能夠得到賠償？

　　——生活費用調整附加條約。每年的賠償金是否根據(jù)消費價格指數(shù)的上升而增長？

　　生活費用調整附加條約：一種附加的保單條約，此條約規(guī)定賠償金應根據(jù)消費價格指數(shù)的變化而變化。

　　——投保公司的實力。你要進行調查，以確定出具保單的保險公司的實力狀況。

　　◆健康險——100萬美元或更高的終身巨災保額。在患上重大疾病的情況下，被保險人需要足夠高的保額幫助其渡過難關。

　　——投保公司的實力。你要進行調查，以確定出具保單的保險公司的實力狀況。

　　◆房主險——HO3和HO5險?？蛻粼⑺℉O3）及室內(nèi)物品（HO5）的重置成本保險是必須要購買的。

　　——對于保單中沒有完全涵蓋到的項目，要增加附加條約。如果你的客戶有一些貴重物品其價值超過保單的承保范圍，那么該客戶應購買一份附加條約，使保單所設立的限度得以擴展。這些貴重物品包括毛皮大衣、珠寶及收藏品。

　　——最低30萬美元的承保責任總額。事實證明，承包責任總額過低是非常危險的。如果有人要起訴你的客戶，你要保證該客戶的個人資產(chǎn)不會受到威脅。

　　——投保公司的實力。你要進行調查，以確定出具保單的保險公司的實力狀況。

　　◆汽車險——最低30萬美元的承保責任總額。事實證明，承保責任總額過低是非常危險的。如果有人要起訴你的客戶，你要保證該客戶的個人資產(chǎn)不會受到威脅。

　　——未保險/不足額保險險別。如果某人和你的客戶發(fā)生交通事故，而對方?jīng)]有保險或保額過少的時候，這種保險可以使該客戶的承保責任總額增至30萬美元。

　　——物質損失保險。當你的客戶發(fā)生交通事故時（客戶本人或其汽車與其他車輛相撞時），這一險別可以對你的客戶提供保護，使其能夠把汽車修復到事故前的狀態(tài)。

　　——投保公司的實力。你要進行調查，以確定出具保單的保險公司的實力狀況?！　?/p>