第二，理財(cái)規(guī)劃業(yè)的學(xué)生缺乏技術(shù)經(jīng)驗(yàn)。規(guī)劃師必須系統(tǒng)學(xué)習(xí)過(guò)理財(cái)規(guī)劃學(xué)，尤其是保險(xiǎn)、投資、教育基金、退休金、所得稅和遺產(chǎn)規(guī)劃。未來(lái)的規(guī)劃師必須懂得如何用淺顯易懂的語(yǔ)句為客戶解釋理財(cái)目標(biāo)，包括成本、預(yù)期收益和實(shí)現(xiàn)理想成果所需的理財(cái)計(jì)劃。

　　由于所要求的知識(shí)基礎(chǔ)非常多，很少有規(guī)劃師能夠門門精通；今天的規(guī)劃師應(yīng)該專攻理財(cái)規(guī)劃的某個(gè)次級(jí)領(lǐng)域，只有這樣才能讓自己的業(yè)務(wù)與眾不同。指導(dǎo)者通常精通理財(cái)規(guī)劃的某個(gè)領(lǐng)域，他們把學(xué)生也培養(yǎng)成該領(lǐng)域的專家，并且為下一代擴(kuò)展總體知識(shí)基礎(chǔ)。

　　在哪里能找到好指導(dǎo)呢？你可以嘗試求助當(dāng)?shù)氐睦碡?cái)規(guī)劃協(xié)會(huì)（FPA）。許多協(xié)會(huì)都制定了各種計(jì)劃，使新會(huì)員有機(jī)會(huì)與指導(dǎo)者一起工作，并成立討論組，對(duì)其在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的細(xì)節(jié)問(wèn)題進(jìn)行討論。

　　另外一種選擇是去實(shí)習(xí)。許多從業(yè)者愿意雇用實(shí)習(xí)生，這些實(shí)習(xí)生們通常不收取報(bào)酬或只收取少量報(bào)酬，以換取從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，這些經(jīng)驗(yàn)將對(duì)其第一份工作有很大幫助。當(dāng)?shù)氐囊恍C(jī)構(gòu)，如理財(cái)規(guī)劃協(xié)會(huì)和許多大學(xué)、學(xué)院的金融系和會(huì)計(jì)系都提供這種實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。

　　由于理財(cái)規(guī)劃工作具有相當(dāng)高的復(fù)雜性，因此對(duì)于新入行者，尤其是那些處于職業(yè)轉(zhuǎn)變期的人來(lái)說(shuō)，與指導(dǎo)者一起工作這種安排是一個(gè)極好的機(jī)會(huì)。許多因事業(yè)停滯而進(jìn)入理財(cái)領(lǐng)域的新人，他們?cè)诙唐趦?nèi)有充足的資金支撐，因此有財(cái)力通過(guò)這種方式獲得必要的經(jīng)驗(yàn)，從而順利發(fā)展其新事業(yè)。得到指導(dǎo)的另一個(gè)好處是，學(xué)習(xí)別人的經(jīng)驗(yàn)可以使你少走彎路。換言之，和指導(dǎo)老師一起工作，能從錯(cuò)誤中吸取教訓(xùn)，因?yàn)橹笇?dǎo)者會(huì)傳授給你一種解決問(wèn)題的更佳方法，縮短你的學(xué)習(xí)周期。當(dāng)你覺(jué)得你有信心處理好棘手的客戶事務(wù)時(shí)，你就可以成為一名獨(dú)立的規(guī)劃師了。

　　獲得資格證作為一名成功的規(guī)劃師需要什么背景？你怎樣使自己從25萬(wàn)自稱為理財(cái)規(guī)劃師的人群中脫穎而出？獲得專業(yè)稱號(hào)是否有利？這些都是你入行時(shí)所要考慮的問(wèn)題。事實(shí)上，越來(lái)越多的規(guī)劃師正在考取各種稱號(hào)和資格證。從業(yè)者想要證明自己在專業(yè)領(lǐng)域里具有專家水平的愿望，正在變得越來(lái)越強(qiáng)烈。

　　要獲得個(gè)人理財(cái)規(guī)劃資格證，就必須成功完成資格證考試，這一過(guò)程為服務(wù)提供者之間的競(jìng)爭(zhēng)設(shè)定了一條最低水平線，從而達(dá)到保護(hù)公眾利益的目的。資格證改善了從業(yè)者的個(gè)人理財(cái)技能，從而使該行業(yè)的職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力得以增強(qiáng)。它提升了理財(cái)規(guī)劃的職業(yè)形象，使其成為需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格培訓(xùn)才能從事的職業(yè)。而且，它還幫助從業(yè)者緊跟該行業(yè)的最新發(fā)展。一旦獲得任何職業(yè)稱號(hào)，從業(yè)者都要接受繼續(xù)教育課程。

　　下面討論的一些稱號(hào)應(yīng)用范圍最廣，它們也是理財(cái)規(guī)劃師們所尋求的稱號(hào)。該資格證的獲取條件摘自管理機(jī)構(gòu)的官方手冊(cè)。如果要獲得更多的信息，可以聯(lián)系這里所列出的機(jī)構(gòu)。

　　一、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）資格證獲得條件

　　注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師這一稱號(hào)是由注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)授予的，它所要求具備的初級(jí)條件可分為4類：教育、考試、經(jīng)驗(yàn)和道德。

　　◆教育要參加資格證考試，必須先完成理財(cái)規(guī)劃教育課程。該委員會(huì)沒(méi)有指明或出版官方學(xué)習(xí)手冊(cè)，但是，你可以通過(guò)以下3種教育途徑完成課程——參加注冊(cè)課程計(jì)劃、資格質(zhì)詢或成績(jī)單審查。

　　許多加入注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的大學(xué)或?qū)W院都提供注冊(cè)課程計(jì)劃。每個(gè)在委員會(huì)注冊(cè)過(guò)的課程計(jì)劃，都涵蓋了該委員會(huì)所設(shè)定的所有題目，并根據(jù)這些題目為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃從業(yè)者設(shè)立核心課程。盡管這些計(jì)劃在提供給從業(yè)者時(shí)常常被注冊(cè)機(jī)構(gòu)冠以不同的名稱，但它們都必須涵蓋必要的內(nèi)容?，F(xiàn)在，有300多個(gè)課程計(jì)劃在注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)獲得了注冊(cè)，其中一種新型的新兵訓(xùn)練營(yíng)式的課程——理財(cái)規(guī)劃速成班，以一種革命性的方式為考生提供必要的理財(cái)規(guī)劃教育。

　　要獲得更多信息，請(qǐng)登錄www.financialplanningfasttrack.com。注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)這些計(jì)劃既不贊成，也不反對(duì)，它們只是因?yàn)榉狭宋瘑T會(huì)的要求而得以注冊(cè)。注冊(cè)的目的是保證這些計(jì)劃包含了正確的課程，以便考生能夠順利備考。

　　完成標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的注冊(cè)課程計(jì)劃和參加資格證考試之間沒(méi)有時(shí)間限制。該教育計(jì)劃以涵蓋所有測(cè)試題目為目的，但事實(shí)上，它并不能為考試提供充分的準(zhǔn)備。你應(yīng)該到注冊(cè)機(jī)構(gòu)那里去查詢一下，完成計(jì)劃的考生的通過(guò)率是多少。注冊(cè)課程計(jì)劃表可以在注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)網(wǎng)站的一般信息手冊(cè)上找到。

　　那些已經(jīng)獲得某種學(xué)位及職業(yè)證書的候選者，可以直接參加資格證考試，而不必進(jìn)行教育準(zhǔn)備。注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)為下列學(xué)位和證書已經(jīng)滿足所要求的教育條件：注冊(cè)會(huì)計(jì)師、獲得律師資格證及（或）在職律師、特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)、特許壽險(xiǎn)承保人、特許財(cái)務(wù)分析師、經(jīng)濟(jì)學(xué)或工商學(xué)博士以及工商管理博士。

　　能夠進(jìn)行成績(jī)單審查的候選者，應(yīng)該已經(jīng)完成了參加考試所必需的課程。如果申請(qǐng)人可以證明自己成功完成了大學(xué)或?qū)W院的高年級(jí)課程，并且在注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師委員會(huì)保持了良好聲譽(yù)，那么該委員會(huì)可能免去其一部分或全部的考試教育要求。你可以查閱成績(jī)單審查申請(qǐng)清單，以確定自己是否完成了一部分或全部的既定課程。

　　注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師委員會(huì)也為考生，尤其是那些剛剛進(jìn)入理財(cái)服務(wù)領(lǐng)域的考生推薦許多課程，包括金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)編程及通信等諸多方面。

　　◆考試如果你已經(jīng)成功完成了必要的課程，并且通過(guò)了考試條件質(zhì)詢，那么你就有資格參加這場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)10小時(shí)的資格證考試了。該考試一年舉辦3次，一般在三月、七月及十一月的第三個(gè)周五和周六?？荚嚬卜?場(chǎng)，一場(chǎng)歷時(shí)4小時(shí)（周五下午），剩下的兩場(chǎng)均為3小時(shí)（周六）。

　　考試的目的是評(píng)估你應(yīng)用理財(cái)規(guī)劃知識(shí)進(jìn)行規(guī)劃的能力，以及了解你對(duì)該職業(yè)的認(rèn)識(shí)，即你認(rèn)為一個(gè)成功的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證持有人，應(yīng)該具備怎樣的條件。這些條件大約每5年更新一次，它們來(lái)自廣泛的工作分析，這些分析確定了注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)照持有人的業(yè)務(wù)內(nèi)容。這些條件涵蓋了許多領(lǐng)域，包括投資規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、個(gè)人所得稅規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)及金融。

　　◆經(jīng)驗(yàn)為了獲得從業(yè)資格，你還需具備個(gè)人理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)，以證明你已經(jīng)具有了咨詢技能（這是理財(cái)規(guī)劃工作的一部分）。通常，人們要在完成資格證考試前后獲得3年工作經(jīng)驗(yàn)，但也有例外情況，比如不具備大學(xué)本科學(xué)歷的申請(qǐng)人，必須擁有5年全職工作經(jīng)驗(yàn)。在提交簡(jiǎn)歷后12個(gè)月內(nèi)必須獲得6個(gè)月的工作經(jīng)驗(yàn)，實(shí)習(xí)可以算作部分經(jīng)驗(yàn)。

　　◆道德一旦你滿足了教育和經(jīng)驗(yàn)的要求，你會(huì)收到一份聲明文件包，包括一份道德陳述表和你的資格申請(qǐng)表，并附有一張你的第一筆執(zhí)照費(fèi)用賬單。在獲得資格證之前，你必須公開(kāi)過(guò)去曾經(jīng)發(fā)生過(guò)的或即將發(fā)生的訴訟或代理訴訟；你還要承認(rèn)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師委員會(huì)有權(quán)利通過(guò)既定程序（該程序在《紀(jì)律法規(guī)及程序》中有所描述），執(zhí)行道德及職業(yè)責(zé)任法規(guī)。如果你不清楚自己的在過(guò)去或未來(lái)的行為對(duì)資格證有怎樣的影響，可以直接與注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師委員會(huì)的律師聯(lián)系。

　　如果你很看重稱號(hào)的話，那么獲得注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證是個(gè)不錯(cuò)的主意。目前市場(chǎng)上有七萬(wàn)三千多人持有這種資格證，這一數(shù)字使得注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師毫無(wú)異議地成為最流行的稱號(hào)，它將在建立客戶信任度方面證明其超凡價(jià)值。這個(gè)名字——注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師——也像其他含有注冊(cè)一詞的執(zhí)照和稱號(hào)一樣，其本身就很容易獲得顧客/客戶的認(rèn)可。如果希望獲得更多信息，可以與注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師委員會(huì)聯(lián)系，電話8882376275，或登錄其網(wǎng)站wwwCFPBoardorg。

　　二、個(gè)人理財(cái)專家（PFS）初步認(rèn)證條件

　　要獲得美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)（AICPA）授予的個(gè)人理財(cái)專家稱號(hào)，你必須滿足下列條件：

　　（1）成為美國(guó)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)的成員，并保持良好聲譽(yù)。這意味著你要成為注冊(cè)會(huì)計(jì)師，并且沒(méi)有任何違反職業(yè)責(zé)任或道德的行為。

　?。?）持有有效且不可撤銷的注冊(cè)會(huì)計(jì)師執(zhí)照，該執(zhí)照的頒發(fā)單位必須是合法的國(guó)家權(quán)威機(jī)構(gòu)。

　　（3）截止到提交申請(qǐng)前3年內(nèi)，每年必須有250個(gè)小時(shí)從事個(gè)人理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)。這些活動(dòng)包括以下幾個(gè)方面：

　　——個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。

　　——個(gè)人所得稅規(guī)劃。

　　——風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。——投資規(guī)劃。

　　——退休規(guī)劃。

　　——遺產(chǎn)規(guī)劃。

　?。?）在獲得個(gè)人理財(cái)專家這一商標(biāo)使用權(quán)后，同意滿足重新認(rèn)證時(shí)的所有要求。這些要求包括獲得繼續(xù)教育學(xué)分以及在每次重新認(rèn)證時(shí)都提交3份客戶參考資料。

　　（5）通過(guò)個(gè)人理財(cái)專家考試。該考試是一項(xiàng)長(zhǎng)達(dá)6小時(shí)、以實(shí)務(wù)為導(dǎo)向的考試。它沒(méi)有注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證考試那樣正式的教育要求或具體的課程題目；它的目的是考查考生作為專攻理財(cái)規(guī)劃的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，所應(yīng)具有的實(shí)踐知識(shí)。

　?。?）達(dá)到記分制要求的分?jǐn)?shù)，這可以通過(guò)獲取職業(yè)稱號(hào)、考試以及編寫書籍或文章來(lái)實(shí)現(xiàn)。

　?。?）提交6份書面參考資料，以證明你在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方面的工作經(jīng)驗(yàn)。

　　三、特許財(cái)務(wù)分析師（CFA）稱號(hào)獲得條件

　　該特許執(zhí)照由特許財(cái)務(wù)分析師協(xié)會(huì)頒發(fā)，要獲得該執(zhí)照，你必須滿足以下條件：

　　（1）通過(guò)一至三級(jí)考試，該考試每年舉行一次，旨在對(duì)投資分析的3個(gè)等級(jí)進(jìn)行測(cè)試。

　?。?）獲得至少4年被承認(rèn)的投資決策工作經(jīng)驗(yàn)。被承認(rèn)的工作經(jīng)驗(yàn)包括：①進(jìn)行金融、經(jīng)濟(jì)或統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的收集、評(píng)估、應(yīng)用工作；②對(duì)這些工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，這些工作都是投資決策過(guò)程的一部分。應(yīng)試者的經(jīng)驗(yàn)是否達(dá)到特許財(cái)務(wù)分析師的要求，這要等到應(yīng)試者通過(guò)了第一次考試之后再進(jìn)行審查。

　?。?）同時(shí)向特許財(cái)務(wù)分析師協(xié)會(huì)和當(dāng)?shù)氐臅?huì)員聯(lián)盟（這是該協(xié)會(huì)在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)）申請(qǐng)會(huì)員資格。

　?。?）簽署并提交一份職業(yè)行為報(bào)告。

　　（5）簽署并提交一份表格，表示同意遵守特許財(cái)務(wù)分析師協(xié)會(huì)的規(guī)則及道德標(biāo)準(zhǔn)。

　?。?）出示材料證明其具有高水平的道德和職業(yè)行為。

　　這一稱號(hào)注重的是投資測(cè)算。它只專注于投資，而不強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃的綜合方法。如果你想成為一名投資專家，那么獲得特許財(cái)務(wù)分析師這一稱號(hào)就非常有用。獲得更多信息，請(qǐng)聯(lián)系特許財(cái)務(wù)分析師協(xié)會(huì)，電話8002478132，或登錄wwwcfainstituteorg。

　　四、特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)（ChFC）稱號(hào)獲得條件

　　盡管該證書的自學(xué)課程是由位于賓夕法尼亞州（Pennsylvania），布林芼爾市（Bryn Mawr）的美國(guó)學(xué)院提供的，但是參與該課程的學(xué)生們都有資格申請(qǐng)由休伯納學(xué)校（Huebner School）授予的特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)稱號(hào)。要獲得這一稱號(hào)，你需要修完既定課程，獲得3年業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，每2年接受30個(gè)小時(shí)的職業(yè)繼續(xù)教育，以及保持相應(yīng)的道德標(biāo)準(zhǔn)。如果你已經(jīng)在認(rèn)證機(jī)構(gòu)獲得本科或研究生學(xué)歷，那么你只需具備1年的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)即可。每門課結(jié)束后都要進(jìn)行考試，要得到特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)的稱號(hào)需要通過(guò)10門考試。

　　要獲得更多信息，請(qǐng)聯(lián)系美國(guó)學(xué)院，電話8882637265，或登錄wwwamercolledu網(wǎng)站。

　　保險(xiǎn)及投資顧問(wèn)的執(zhí)照條件如果理財(cái)規(guī)劃師想成為以收費(fèi)為主的投資顧問(wèn)，那么他們需要通過(guò)所謂的證券考試系列第65或66類。一般而言，在大多數(shù)州，通過(guò)這些考試是成為注冊(cè)投資顧問(wèn)（RIA）的先決條件。但是，如果你還想成為注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師、個(gè)人理財(cái)專家或特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)的話，那么你應(yīng)該先努力獲得這些稱號(hào)，因?yàn)樵S多州都規(guī)定，如果申請(qǐng)人獲得了以上任意一個(gè)稱號(hào)，那么他就不必參加系列65或66類考試了。但你要注意，一些州除了要求申請(qǐng)人通過(guò)上述考試以外，還要求其通過(guò)系列6和系列7類考試。因此，你需要事先在所在州的注冊(cè)委員會(huì)查詢具體要求。

　　如果你有興趣成為一名以收取傭金為主的投資商人，那么一般來(lái)講，系列7類考試要比系列6類考試更適合你。通過(guò)系列7類考試可以使你有機(jī)會(huì)銷售更多產(chǎn)品，如股票、債券、期權(quán)、共同基金、可變壽險(xiǎn)及可變年金等。而系列6類考試只允許你銷售共同基金和各種保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果你想要銷售壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和傷殘險(xiǎn)，那么你需要獲得壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)執(zhí)照。如果你想要銷售汽車保險(xiǎn)、房主保險(xiǎn)和傘括保險(xiǎn),你需要獲得財(cái)產(chǎn)及意外傷害保險(xiǎn)執(zhí)照。

　　獲得保險(xiǎn)及投資顧問(wèn)執(zhí)照的最簡(jiǎn)單方式，就是與一家理財(cái)服務(wù)組織（如經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)公司）聯(lián)合，由他們來(lái)資助你。這些公司一般會(huì)為你支付執(zhí)照費(fèi)用，并為你提供通過(guò)考試的必要培訓(xùn)。這種方法能使你更快、更容易地獲得執(zhí)照，同時(shí)又能獲得該行業(yè)的第一手資料。

　　對(duì)稱號(hào)的思考以上討論的這些稱號(hào)，許多起源于理財(cái)規(guī)劃的相關(guān)行業(yè)。例如，特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)這一稱號(hào)，就是在壽險(xiǎn)業(yè)擁有多年歷史的特許壽險(xiǎn)承保人的一個(gè)分支。擁有特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)這一稱號(hào)的規(guī)劃師，往往更多地從保險(xiǎn)角度處理規(guī)劃事務(wù)（如果該稱號(hào)的培訓(xùn)以保險(xiǎn)為主的話），盡管他們也會(huì)結(jié)合其他理財(cái)規(guī)劃方法。如果一位規(guī)劃師對(duì)保險(xiǎn)很感興趣，想要成為這一領(lǐng)域的專家的話，那么最適合他的頭銜就是特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)或特許壽險(xiǎn)承保人。但是，你要知道這一稱號(hào)并不被公眾所熟知和理解。事實(shí)上，由于這一稱號(hào)與保險(xiǎn)業(yè)的緊密聯(lián)系，許多顧客往往把特許投資顧問(wèn)看成單純的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售員。

　　想要表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃技能的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，可以獲取個(gè)人理財(cái)專家執(zhí)照。如前所述，這一稱號(hào)只提供給注冊(cè)會(huì)計(jì)師，表示該注冊(cè)會(huì)計(jì)師已經(jīng)成為理財(cái)專家。但是，這一稱號(hào)的缺點(diǎn)是沒(méi)有在公眾中間大力推廣，使其成為主流稱號(hào)，以至于大多數(shù)消費(fèi)者對(duì)它都不太熟悉。這也從某種程度反映出由于美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)內(nèi)部許多人，都想把注冊(cè)會(huì)計(jì)師宣傳成理財(cái)規(guī)劃師的首要人選，因此該協(xié)會(huì)并沒(méi)有把注意力放在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師這一稱號(hào)上。事實(shí)上，另一派意見(jiàn)認(rèn)為，注冊(cè)會(huì)計(jì)師學(xué)歷本身已經(jīng)賦予了持有人成為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師的必要技能。

　　然而，注冊(cè)會(huì)計(jì)師培訓(xùn)本身并不能提供規(guī)劃師所需要的全部技能。標(biāo)準(zhǔn)大學(xué)或?qū)W院的會(huì)計(jì)課程，通常不能涵蓋規(guī)劃師所需要的全部學(xué)科（學(xué)科范圍見(jiàn)第四章）。另一方面，一些美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)的成員認(rèn)為，會(huì)計(jì)專業(yè)就是成為理財(cái)規(guī)劃師的保證。他們認(rèn)為，以注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師專家身份從業(yè)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，類似于專攻某一領(lǐng)域的內(nèi)科醫(yī)生或律師。協(xié)會(huì)成員所持有的這些矛盾觀點(diǎn)，使得美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)很難重點(diǎn)支持某一個(gè)稱號(hào)。

　　如果從業(yè)者想要顯示其理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)性，那么他必須具備的稱號(hào)就是注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師。這一稱號(hào)擁有73萬(wàn)個(gè)持有人，是理財(cái)規(guī)劃業(yè)中最為公眾所熟知的標(biāo)志。新聞界經(jīng)常在引用報(bào)紙或雜志的文章時(shí)，在規(guī)劃師名字后面加上注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師這一稱號(hào)。由于它在理財(cái)規(guī)劃業(yè)的所有稱號(hào)中占據(jù)主導(dǎo)地位，因此，許多持有該執(zhí)照的行業(yè)代表試圖對(duì)管理者施加更多影響。理財(cái)規(guī)劃行業(yè)內(nèi)的合并也開(kāi)始出現(xiàn)。著名的歷史性合并發(fā)生在2000年1月，當(dāng)時(shí)，國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會(huì)與注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)合并為一個(gè)職業(yè)組織——理財(cái)規(guī)劃協(xié)會(huì)。有特許投資顧問(wèn)稱號(hào)的人曾一度成為注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師稱號(hào)的對(duì)手，現(xiàn)在，這一稱號(hào)的資助者——美國(guó)學(xué)院也開(kāi)始為注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師稱號(hào)提供培訓(xùn)，并成為該證書申請(qǐng)者的最大入學(xué)基地。所有這些因素都顯示，未來(lái)幾年，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師這一稱號(hào)將繼續(xù)占領(lǐng)主導(dǎo)地位，成為該職業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　對(duì)于那些尋求正式培訓(xùn)計(jì)劃的規(guī)劃師而言，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師這一稱號(hào)，能為其提供最具綜合性和普遍性的行業(yè)培訓(xùn)。由于該稱號(hào)的獲得條件之一，是學(xué)完教育課程計(jì)劃（包含全部規(guī)定題目），因此，準(zhǔn)規(guī)劃師們有機(jī)會(huì)在所有規(guī)劃學(xué)科都得到充分培訓(xùn)。這無(wú)論對(duì)于新手還是轉(zhuǎn)行的規(guī)劃師而言，都是極有價(jià)值的。

　　其他稱號(hào)，如特許財(cái)務(wù)分析師和注冊(cè)投資顧問(wèn)，都不能為理財(cái)規(guī)劃服務(wù)提供全范圍、綜合性的指導(dǎo)。這些稱號(hào)是為那些想要專攻投資規(guī)劃或咨詢業(yè)務(wù)的規(guī)劃師提供的，并不適用于廣泛的理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)。