(2) 選擇保險公司要看其實力

　　保險合同生效后具有法律效力，保險公司必須按合同規(guī)定兌現(xiàn)保險利益。從這點看，各保險公司之間沒有太大的區(qū)別。當前市場上的保險公司很多，各家保險公司為了占據(jù)更多的市場份額，都在服務、理賠等方面盡量保證自己的特色，客戶對保險公司的選擇也要求其服務要專業(yè)、到位、細致；理賠要迅速、盡心盡力、不打“擦邊球”。你在考慮這兩方面的同時，還要注意分析保險公司的背景和實力，關注其盈利狀況及發(fā)展前景。特別是你的事業(yè)剛剛起步，需要全心投入，無暇顧及市場上名目繁多的理財產(chǎn)品。一般情況下，如果選擇具有儲蓄和投資性質(zhì)的分紅險及養(yǎng)老險，可以將合資保險公司作為購買首選。遵照我國加入WTO時的承諾，保險業(yè)2005年年底開始對外資全面開放。合資保險公司有望借助境外母公司的成熟經(jīng)驗及良好的資金運作實力，為投保客戶提供更豐厚的回報。

　　(3) 選擇繳費期限應以長期為宜

　　涉及可以按年份期限繳費的險種，建議大家以選擇長期繳費的方式為宜。因為剛參加工作的“奔奔族”大多經(jīng)濟實力還不強，擁有同樣的保障，期限越長，每年繳納的保費相對越少，經(jīng)濟壓力也越小，比較容易承擔。按照我們所說的，如果一個朋友每月有近2 500元的節(jié)余，手里有近2萬元的銀行存款，若選擇期限較短的分期繳費方式，由于繳費壓力較大，不符合購買保險的初衷。所以，如果購買分期繳費的保險產(chǎn)品，選擇20年及以上的繳費方式較為適宜。

　　5. 自由職業(yè)者適合買什么保險

　　相對于有工作單位的朋友來說，自由職業(yè)者和個體經(jīng)濟從業(yè)者由于沒有社會保險，所面臨的生老病死等意外風險就得不到保障，因此參加社會保險是當務之急，之后還可以根據(jù)自身經(jīng)濟能力和風險承受能力，購買適當數(shù)量的醫(yī)療保險、意外險和養(yǎng)老保險等，及早給自己做好保險保障?！?/p>

　　(1) 先辦社會保險是上策

　　眾所周知，社會保險比商業(yè)保險優(yōu)惠。因此，保險顧問建議，自由職業(yè)者應該優(yōu)先考慮辦社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。據(jù)了解，沒有單位掛靠，但有合法經(jīng)濟收入的自由職業(yè)者只要有《勞動手冊》，就可以到街道勞動服務中心，每月按照個人繳費基數(shù)的30.5％來繳納社會養(yǎng)老保險費。個體經(jīng)濟人員憑營業(yè)執(zhí)照去所在區(qū)社保中心辦理。退休后，養(yǎng)老金的領取和普通職工的計算方法相同。

　　社會養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)由自由職業(yè)者自己決定，最低為上一年度全市職工平均月收入，最高不超過上一年度全市職工月平均工資的300％。比如自定繳費基數(shù)定為2 000元，那么每月要繳納社會養(yǎng)老保險費610元。社保機構(gòu)將用個人繳納基數(shù)的11％為其建立養(yǎng)老保險賬戶。

　　另一方面，自由職業(yè)者如果是參加只負責住院費用的社會醫(yī)療保險，繳費比例為上述基數(shù)的8％；如果參加含有門急診費用保險的社會醫(yī)療保險，繳費比例為14％。以8％比例繳保險費的人員，不設立個人醫(yī)療賬戶，但大病、住院等費用的報銷享受與其他參加社會醫(yī)保的普通職工同等的待遇。

　　(2) 醫(yī)療費用險最迫切

　　醫(yī)療費用型保險是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例(通常是50％~80％)，按照投保人醫(yī)療中費用單據(jù)上的總額來進行賠付，相當于保險公司幫助投保者分擔了一部分醫(yī)療費用支出。

　　對于有社會醫(yī)療保險的人群來說，他們生病住院的費用可以憑實際發(fā)生的費用發(fā)票向社會醫(yī)保報銷一部分，而商業(yè)醫(yī)療住院保險金的領取也要依據(jù)發(fā)票才能取得，有時兩者會有所沖突或者重疊。保險顧問建議他們優(yōu)先考慮醫(yī)療補貼型保險，而不是醫(yī)療費用類保險，以減少不必要的保費成本。

　　但對這類沒有醫(yī)保的人群而言，只要去醫(yī)院看病，不管門急診還是住院，都是百分之百自費，沒有人能替他們分擔。而現(xiàn)在住院費用非常高，所以應該首先購買一些住院醫(yī)療費用型的保險，如果能加上門急診費用報銷型保險，就更完備了。