老年人投資理財(cái)

基礎(chǔ)理論篇 第1課 投資與理財(cái)概述/1 投資理財(cái)是每個(gè)成年人的必修課,值得終身學(xué)習(xí)。投資與理財(cái)之間 的關(guān)系如膠似漆,看似情侶,實(shí)為母子。投資的概念有100多種,本書建 議只需掌握2種。 第一節(jié) 投資的概念/1 第二節(jié) 理財(cái)?shù)膬?nèi)容/6 第三節(jié) 投資與理財(cái)?shù)年P(guān)系/13 第2課 投資理財(cái)?shù)募o(jì)律/15 紀(jì)律是指必須遵守的行為規(guī)則。投資理財(cái)時(shí)刻要牢記“三大紀(jì)律”, 即安全性、流動(dòng)性、收益性。否則,即使沒(méi)有“紀(jì)委”來(lái)查你,也一定 會(huì)有虧損在等你。 第一節(jié) 安全性/16 第二節(jié) 流動(dòng)性/20 第三節(jié) 收益性/23 第3課 生命周期三理論/28 不同生命周期中的個(gè)人或家庭,無(wú)論是收入支出還是資產(chǎn)負(fù)債,無(wú)論 是投資需求還是理財(cái)重點(diǎn),都會(huì)存在顯著差異,在相當(dāng)程度上制約著 投資方案和理財(cái)策略。 第一節(jié) 生命周期理論/29 第二節(jié) 生命周期消費(fèi)理論/34 第三節(jié) 生命周期理財(cái)理論/37 第4課 老年人財(cái)商觀念/41 錢是賺來(lái)用的,人是用來(lái)愛(ài)的。有錢,就把日子過(guò)好;沒(méi)錢,先把心情 過(guò)好。倡導(dǎo)擁有平衡的金錢個(gè)性,傳承應(yīng)有的創(chuàng)富理念。儲(chǔ)蓄與消 費(fèi)比例“三七開(kāi)”為好。 第一節(jié) 正確的金錢觀/42 第二節(jié) 錢是賺來(lái)用的/45 第三節(jié) 授魚不如授漁/50 第5課 貨幣的時(shí)間成本/55 歲月是把殺豬刀。眼看他起朱樓,眼看他宴賓客,眼看他樓塌了。 “錢越來(lái)越不值錢”是正常的,因?yàn)樵谄浔澈笊婕柏泿诺臅r(shí)間價(jià)值、 通貨膨脹和復(fù)利等因素。 第一節(jié) 貨幣的時(shí)間價(jià)值/56 第二節(jié) 通貨膨脹的影響/59 第三節(jié) 時(shí)間成本的計(jì)算/65 實(shí)用實(shí)操篇 第6課 家庭財(cái)務(wù)分析/71 沒(méi)有調(diào)查研究,就沒(méi)有發(fā)言權(quán)。像醫(yī)院出具體檢報(bào)告一樣,每年編制 一份詳盡的家庭資產(chǎn)負(fù)債表,有助于剖析家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀,為投資理財(cái) 尋找客觀依據(jù)和突破口。 第一節(jié) 家庭資產(chǎn)負(fù)債表/72 第二節(jié) 編表方法說(shuō)明/74 第三節(jié) 財(cái)務(wù)分析實(shí)例/77 第7課 家庭理財(cái)規(guī)劃/80 遵循程序、用對(duì)工具,夯實(shí)“四大基礎(chǔ)”,堅(jiān)持“三要三不要”原則。 堅(jiān)決不碰不懂的產(chǎn)品,更不迷信“專家理財(cái)”。道理很簡(jiǎn)單:“事后 諸葛亮,事前豬一樣。” 第一節(jié) 規(guī)劃過(guò)程和要點(diǎn)/80 第二節(jié) 兩大重點(diǎn)方向/86 第三節(jié) “三要三不要”原則/90 第8課 家庭資產(chǎn)配置/94 具體介紹六種國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的家庭資產(chǎn)配置法,根據(jù)國(guó)情和老年人家庭 特點(diǎn)加以完善,目的是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,科學(xué)、合理地進(jìn)行利益最 大化的資產(chǎn)布局。 第一節(jié) 4321象限圖法/94 第二節(jié) 1/6理財(cái)法和1/5理財(cái)法/100 第三節(jié) 442型和金字塔圖/103 第9課 養(yǎng)老規(guī)劃制定/108 要想擁有獨(dú)立、有尊嚴(yán)、有品質(zhì)的晚年生活,就得構(gòu)建“五個(gè)一”工程, 即“一個(gè)老伴,一處老窩,一點(diǎn)老底,一批老友,一只老狗”。其核心是老窩 和老底。 第一節(jié) 養(yǎng)老規(guī)劃的基本要求/109 第二節(jié) 金窩銀窩,不如狗窩/113 第三節(jié) 爹有娘有,不如自有/119 第10課 銀行儲(chǔ)蓄妙招/127 儲(chǔ)蓄的本質(zhì)是信用行為,當(dāng)然需要“貨比三家”。儲(chǔ)戶的血汗錢需要 存放在信用好、收益高的機(jī)構(gòu);機(jī)構(gòu)需要像愛(ài)護(hù)眼珠一樣維護(hù)儲(chǔ)戶權(quán)益, 更不該雞鳴狗盜。 第一節(jié) 老年人儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀/127 第二節(jié) 九條儲(chǔ)蓄小技巧/132 第三節(jié) 相關(guān)法規(guī)解讀/139 第11課 醫(yī)療保險(xiǎn)選購(gòu)/145 保險(xiǎn)在物質(zhì)上要能轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),心理上要有安全保障。所以有些保險(xiǎn) 必須買,有些保險(xiǎn)無(wú)須買。建議組合:基本醫(yī)保 普惠型惠民?；蚋４灞? 商業(yè)性醫(yī)保。 第一節(jié) 購(gòu)買保險(xiǎn)的原則/145 第二節(jié) 普惠性醫(yī)療保險(xiǎn)/151 第三節(jié) 商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)/158 第12課 遺產(chǎn)規(guī)劃設(shè)計(jì)/163 生不帶來(lái),死不帶去。每個(gè)人的最后都會(huì)有一段或長(zhǎng)或短的失能、失智 時(shí)期,提前處理好個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債,安排好自己、配偶和子女的生活,越 來(lái)越成為一種剛需。 第一節(jié) 遺產(chǎn)規(guī)劃的重要性/163 第二節(jié) 怎樣制定遺產(chǎn)規(guī)劃/168 第三節(jié) 生前財(cái)產(chǎn)傳承設(shè)計(jì)/177 第13課 遺囑應(yīng)知應(yīng)會(huì)/182 遺囑是遺產(chǎn)規(guī)劃的核心。當(dāng)家庭關(guān)系復(fù)雜、財(cái)產(chǎn)種類較多,或有居心 不良者,或法定繼承不合意愿時(shí),遺囑幾乎是必需的。遺囑訂立條件苛 刻,稍有不慎便會(huì)無(wú)效。 第一節(jié) 遺囑繼承優(yōu)先原則/182 第二節(jié) 訂立時(shí)間盡早原則/190 第三節(jié) 如何取出現(xiàn)金遺產(chǎn)/195 第14課 親友借錢策略/200 人活世上,誰(shuí)沒(méi)個(gè)困難的時(shí)候呢? 但人是親戚,錢不是。借錢好比試“金” 石,借是情分,不借是本分。談錢真的容易“傷”感情,借與不借都有 “十原則”。 第一節(jié) 認(rèn)清親友關(guān)系現(xiàn)實(shí)/200 第二節(jié) 借與不借的界限/206 第三節(jié) 保護(hù)好自身權(quán)益/214 第15課 遠(yuǎn)離龐氏騙局/223 你貪他的利息,他念你的本金,各懷鬼胎。龐氏騙局是金字塔式騙局 (傳銷)的鼻祖,也是傳統(tǒng)騙局之集大成者;哪怕最激進(jìn)的陰謀論者,被洗 腦后都會(huì)深信不疑。 第一節(jié) 龐氏騙局的四大特點(diǎn)/223 第二節(jié) 龐氏騙局的三大類型/228 第三節(jié) 龐氏騙局的防范要點(diǎn)/236 第16課 謹(jǐn)防電信詐騙/242 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是近年來(lái)“發(fā)案最多、上升最快、涉及面最廣、群眾反映 最強(qiáng)烈”的犯罪類型,并且還在快速裂變。請(qǐng)重點(diǎn)識(shí)別五大類型,牢記20 個(gè)“凡是”。 第一節(jié) 電信詐騙的五個(gè)階段/242 第二節(jié) 電信詐騙的五大類型/247 第三節(jié) 電信詐騙的防范要點(diǎn)/258