民法典背景下商業(yè)銀行擔(dān)保實(shí)務(wù)問(wèn)題100問(wèn)

第一章?一般規(guī)定 / 001

1. 獨(dú)立擔(dān)保條款能否在國(guó)內(nèi)交易中使用？ / 002

2. 擔(dān)保合同無(wú)效時(shí)，債權(quán)人及擔(dān)保人的責(zé)任如何承擔(dān)？ / 006

3. 公益性質(zhì)的組織能否以其財(cái)產(chǎn)及土地提供擔(dān)保？ / 010

4. 以訴訟方式實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的，如何確定管轄問(wèn)題？ / 013

第二章?公司擔(dān)保 / 017

5. 商業(yè)銀行接受公司為他人提供擔(dān)保時(shí)，應(yīng)盡哪些審核義務(wù)？ / 018

6. 公司章程對(duì)外擔(dān)保決策機(jī)構(gòu)約定不明，商業(yè)銀行應(yīng)如何審查公司機(jī)關(guān)決議？ / 025

7. 作出公司對(duì)外擔(dān)保的決議機(jī)構(gòu)與公司章程規(guī)定的不一致，相應(yīng)公司機(jī)關(guān)決議是否有效？擔(dān)保是否有效設(shè)立？ / 029

8. 公司提供的擔(dān)保函件約定的責(zé)任承擔(dān)方式與公司機(jī)關(guān)決議不一致，擔(dān)保是否有效設(shè)立？ / 032

9. 商業(yè)銀行接受上市公司為他人提供擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意哪些問(wèn)題？ / 035

10. 上市公司對(duì)外擔(dān)保，雖經(jīng)公司機(jī)關(guān)決議但未進(jìn)行公告，擔(dān)保是否

有效？ / 038

11. 上市公司在規(guī)定網(wǎng)站發(fā)布了公告，是否可以證明其經(jīng)過(guò)了公司機(jī)關(guān)有效決議？ / 040

12. 上市公司有效對(duì)外擔(dān)保金額如何確定？ / 043

13. 國(guó)有獨(dú)資企業(yè)、國(guó)有獨(dú)資公司為其全資子公司提供擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)如何履行審核義務(wù)？ / 046

14. 商業(yè)銀行審查公司分支機(jī)構(gòu)為他人提供擔(dān)保應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ / 049

15. 商業(yè)銀行審查境外企業(yè)為他人提供擔(dān)保應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ / 053

16. 商業(yè)銀行審查子公司為母公司提供擔(dān)保應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ / 056

17. 擔(dān)保公司為他人提供擔(dān)保是否需要出具有效決議？ / 059

18. 公司破產(chǎn)，主債權(quán)停止計(jì)息的效力是否及于擔(dān)保人？ / 061

第三章?混合擔(dān)保 / 065

19. 同一債權(quán)上物保與人保并存時(shí)，商業(yè)銀行作為債權(quán)人應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)債權(quán)？ / 066

20. 商業(yè)銀行格式條款中約定，無(wú)論發(fā)生何種情形保證人承擔(dān)的保證責(zé)任不變，該約定是否有效？ / 069

21. 商業(yè)銀行放棄債務(wù)人提供的抵押擔(dān)保，會(huì)產(chǎn)生哪些風(fēng)險(xiǎn)？ / 077

第四章?保證擔(dān)保 / 081

22. 合同約定不明時(shí)，如何確定保證方式？ / 082

23. 保證期間屆滿前，債權(quán)人未向保證人主張權(quán)利，保證期間屆滿后，保證人在催款通知書(shū)上簽字或蓋章的，保證人是否仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任？ / 084

24. 商業(yè)銀行在放貸過(guò)程中存在不符合監(jiān)管規(guī)定的情形，保證人是否可以免除擔(dān)保責(zé)任？ / 089

25. 借款人涉及刑事犯罪，保證人是否可以免除保證責(zé)任？ / 093

26. 債權(quán)人在保證期間內(nèi)僅向部分保證人主張權(quán)利，其他保證人是否免責(zé)？ / 098

第五章?抵押擔(dān)保 / 101

第一節(jié)　抵押物 / 102

27. 集體建設(shè)用地使用權(quán)及其地上建筑物能否設(shè)立抵押？ / 102

28. 土地收益權(quán)是否可以設(shè)立抵押？ / 105

29. 國(guó)有劃撥土地及其地上建筑物能否設(shè)立抵押？ / 109

30. 科研用地及其地上建筑物是否可以設(shè)立抵押？ / 114

31. 以房屋設(shè)立抵押，其占有范圍內(nèi)的土地使用權(quán)是否一并抵押？ / 117

32. 以建設(shè)用地使用權(quán)設(shè)立抵押是否需要在登記時(shí)注明土地范圍？ / 123

33. 土地使用權(quán)抵押后，地上在建工程是否屬于抵押財(cái)產(chǎn)？土地使用權(quán)的抵押權(quán)人是否有權(quán)一并處分在建工程？ / 126

34. 建設(shè)用地使用權(quán)與房屋權(quán)屬不一致是否影響抵押權(quán)的設(shè)立？ / 130

35. 礦業(yè)權(quán)是否可以設(shè)立抵押？ / 132

36. 人防工程是否可以設(shè)立抵押？ / 136

37. 設(shè)立動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押需要注意哪些問(wèn)題？ / 140

第二節(jié)?抵押登記 / 144

38. 強(qiáng)制抵押登記與選擇抵押登記有何區(qū)別？ / 144

39. 主債權(quán)金額大于抵押物評(píng)估價(jià)值，怎么辦？ / 148

40. 登記抵押權(quán)人與債權(quán)人不一致時(shí)，是否影響商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)？ / 150

41. 房屋實(shí)際權(quán)屬與登記不一致時(shí)，商業(yè)銀行接受房屋抵押擔(dān)保應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ / 155

42. 因抵押物貶值導(dǎo)致抵押率變動(dòng)是否需要簽訂補(bǔ)充協(xié)議？ / 158

43. 抵押登記期限與主債權(quán)期限不一致是否影響抵押權(quán)的行使？ / 160

44. 不動(dòng)產(chǎn)權(quán)登記簿記載事項(xiàng)與抵押合同約定不一致，是否影響商業(yè)銀行抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)？ / 163

45. 一筆主債權(quán)對(duì)應(yīng)多個(gè)抵押物的，應(yīng)如何辦理抵押登記方可最大限度保障商業(yè)銀行順利實(shí)現(xiàn)債權(quán)？ / 166

46. 因商業(yè)銀行怠于辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記而導(dǎo)致抵押權(quán)未依法設(shè)立，商業(yè)銀行的損失由誰(shuí)承擔(dān)？ / 170

47. 《綜合授信協(xié)議》到期后未結(jié)清業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)注銷(xiāo)抵押權(quán)至新抵押權(quán)登記完成前存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？ / 174

48. 僅辦理抵押權(quán)預(yù)告登記的債權(quán)人，是否可以對(duì)預(yù)告登記的財(cái)產(chǎn)主張優(yōu)先受償權(quán)？ / 176

49. 僅辦理抵押預(yù)告登記但未辦理抵押權(quán)登記時(shí)，保證人是否可以在抵押物范圍內(nèi)免除保證責(zé)任？ / 178

50. 商業(yè)銀行怠于辦理預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告抵押登記或正式抵押登記的，開(kāi)發(fā)商是否仍應(yīng)承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任？/ 181

51. 不動(dòng)產(chǎn)抵押預(yù)告登記是否可以排除不動(dòng)產(chǎn)的強(qiáng)制執(zhí)行？ / 184

52. 辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押預(yù)告登記，應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ / 186

第三節(jié)?抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn) / 189

53. 商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，就抵押物上的從物是否有權(quán)主張優(yōu)先受償？ / 189

54. 哪些權(quán)利能夠排除抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)？ / 193

55. 抵押物上設(shè)立了居住權(quán)，是否影響抵押權(quán)人行使抵押權(quán)？ / 195

56. 抵押物上存在租賃權(quán)是否影響抵押權(quán)人行使抵押權(quán)？ / 197

57. 抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，商業(yè)銀行如何維護(hù)自身合法權(quán)益？ / 200

第六章?最高額抵押 / 205

58. 最高額抵押中，如何理解“本金說(shuō)”與“債權(quán)說(shuō)”？ / 206

59. 最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)是否可以對(duì)外轉(zhuǎn)讓？ / 210

60. 最高額抵押權(quán)所擔(dān)保債權(quán)何時(shí)確定？ / 213

61. 最高額抵押權(quán)設(shè)立前的債權(quán)被轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍卻未辦理抵押權(quán)變更登記手續(xù)的，最高額抵押權(quán)設(shè)立前的在先債權(quán)是否受該抵押權(quán)擔(dān)保？ / 215

62. 最高額抵押項(xiàng)下每筆貸款發(fā)放前是否需要查詢抵押物狀況？ / 217

63. 最高額抵押存續(xù)期間，抵押物查封后商業(yè)銀行仍然發(fā)放貸款的，就該等貸款所產(chǎn)生的債權(quán)，商業(yè)銀行是否享有優(yōu)先受償權(quán)？ / 219

第七章?質(zhì)押擔(dān)保 / 223

64. 理財(cái)產(chǎn)品能否設(shè)立質(zhì)押？ / 224

65. 出資瑕疵的股權(quán)能否設(shè)立質(zhì)押？ / 226

66. 限制轉(zhuǎn)讓的股權(quán)能否設(shè)立質(zhì)押？ / 228

67. 公司增資擴(kuò)股后，對(duì)出質(zhì)股權(quán)有何影響？ / 231

68. 已轉(zhuǎn)讓收益權(quán)的股權(quán)進(jìn)行出質(zhì)的，相應(yīng)質(zhì)權(quán)能否有效設(shè)立？ / 233

69. 特許經(jīng)營(yíng)權(quán)能否設(shè)立質(zhì)權(quán)？ / 236

70. 應(yīng)收賬款設(shè)立質(zhì)押應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ / 241

71. 融資性擔(dān)保公司能否以其存單為他人提供質(zhì)押擔(dān)保？ / 245

72. 以存單設(shè)立質(zhì)押應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ / 247

73. 保險(xiǎn)公司能否以其存單設(shè)立質(zhì)押？ / 251

74. 商業(yè)銀行在接受保單質(zhì)押擔(dān)保時(shí)，應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ / 254

75. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)設(shè)立質(zhì)押應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ / 257

76. 以私募股權(quán)投資基金設(shè)立質(zhì)押應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ / 259

77. 電子倉(cāng)單能否設(shè)立質(zhì)押？ / 261

78. 虛假存單能否設(shè)立質(zhì)押？ / 264

79. 特定增值稅應(yīng)退稅款能否設(shè)立質(zhì)押？ / 269

80. 保證金能否設(shè)立質(zhì)押？ / 270

81. 保證金賬戶被凍結(jié)是否影響質(zhì)權(quán)的行使？ / 274

82. 保險(xiǎn)公司能否以其資本保證金設(shè)立質(zhì)押？ / 276

83. 公司合并后是否應(yīng)對(duì)原保證金賬戶進(jìn)行銷(xiāo)戶？ / 277

84. 以第三方名義開(kāi)立保證金賬戶應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ / 280

85. 抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)行使的沖突，如何解決？ / 281

86. 訂立質(zhì)押合同并交付紙質(zhì)票據(jù)，但是無(wú)“質(zhì)押”背書(shū)是否構(gòu)成有效匯票質(zhì)押？ / 284

87. 債權(quán)到期未受清償時(shí)，存單行是否可以直接兌付單位定期存單項(xiàng)下的存款？ / 286

88. 質(zhì)物在監(jiān)管期間發(fā)生損失的，監(jiān)管方應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任？ / 288

第八章?非典型擔(dān)保 / 293

89. 在有追索權(quán)的保理中，商業(yè)銀行是否可以同時(shí)起訴應(yīng)收賬款債權(quán)人及應(yīng)收賬款債務(wù)人？ / 294

90. 有追索權(quán)的保理中，商業(yè)銀行僅起訴應(yīng)收賬款債權(quán)人追索，經(jīng)追索未獲清償部分，商業(yè)銀行是否可以再向應(yīng)收賬款債務(wù)人追索？ / 298

91. 同一應(yīng)收賬款同時(shí)存在保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押的，應(yīng)如何確定清償順序？ / 301

92. 如何識(shí)別第三人提供的差額補(bǔ)足、流動(dòng)性支持承諾等增信文件的法律性質(zhì)？ / 305

93. 特定資產(chǎn)收益權(quán)回購(gòu)條款是否有效？ / 310

94. 當(dāng)公司股東存在股權(quán)讓與擔(dān)保的情況下，商業(yè)銀行作為公司債權(quán)人，是否有權(quán)要求名義股東承擔(dān)公司股東的相關(guān)責(zé)任？ / 313

第九章?其他特殊問(wèn)題 / 321

95. “超級(jí)優(yōu)先權(quán)”在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中該如何適用？ / 322

96. 以夫妻一方名義借款，另一方是否負(fù)有償還義務(wù)？ / 325

97. 夫妻一方對(duì)外擔(dān)保形成的債務(wù)，是否屬于夫妻共同債務(wù)？ / 327

98. 債務(wù)人能否以其不具有完全民事行為能力的子女的財(cái)產(chǎn)設(shè)立擔(dān)保？ / 330

99. 商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，能否直接與借款人簽訂擔(dān)保合同并將擔(dān)保財(cái)產(chǎn)抵押至商業(yè)銀行名下？ / 334

100. 個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作，應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ / 337