民法典背景下商業(yè)銀行擔保實務問題100問

第一章?一般規(guī)定 / 001

1. 獨立擔保條款能否在國內交易中使用？ / 002

2. 擔保合同無效時，債權人及擔保人的責任如何承擔？ / 006

3. 公益性質的組織能否以其財產及土地提供擔保？ / 010

4. 以訴訟方式實現擔保物權的，如何確定管轄問題？ / 013

第二章?公司擔保 / 017

5. 商業(yè)銀行接受公司為他人提供擔保時，應盡哪些審核義務？ / 018

6. 公司章程對外擔保決策機構約定不明，商業(yè)銀行應如何審查公司機關決議？ / 025

7. 作出公司對外擔保的決議機構與公司章程規(guī)定的不一致，相應公司機關決議是否有效？擔保是否有效設立？ / 029

8. 公司提供的擔保函件約定的責任承擔方式與公司機關決議不一致，擔保是否有效設立？ / 032

9. 商業(yè)銀行接受上市公司為他人提供擔保時，應當注意哪些問題？ / 035

10. 上市公司對外擔保，雖經公司機關決議但未進行公告，擔保是否

有效？ / 038

11. 上市公司在規(guī)定網站發(fā)布了公告，是否可以證明其經過了公司機關有效決議？ / 040

12. 上市公司有效對外擔保金額如何確定？ / 043

13. 國有獨資企業(yè)、國有獨資公司為其全資子公司提供擔保，商業(yè)銀行應如何履行審核義務？ / 046

14. 商業(yè)銀行審查公司分支機構為他人提供擔保應注意哪些問題？ / 049

15. 商業(yè)銀行審查境外企業(yè)為他人提供擔保應注意哪些問題？ / 053

16. 商業(yè)銀行審查子公司為母公司提供擔保應注意哪些問題？ / 056

17. 擔保公司為他人提供擔保是否需要出具有效決議？ / 059

18. 公司破產，主債權停止計息的效力是否及于擔保人？ / 061

第三章?混合擔保 / 065

19. 同一債權上物保與人保并存時，商業(yè)銀行作為債權人應如何實現債權？ / 066

20. 商業(yè)銀行格式條款中約定，無論發(fā)生何種情形保證人承擔的保證責任不變，該約定是否有效？ / 069

21. 商業(yè)銀行放棄債務人提供的抵押擔保，會產生哪些風險？ / 077

第四章?保證擔保 / 081

22. 合同約定不明時，如何確定保證方式？ / 082

23. 保證期間屆滿前，債權人未向保證人主張權利，保證期間屆滿后，保證人在催款通知書上簽字或蓋章的，保證人是否仍應承擔保證責任？ / 084

24. 商業(yè)銀行在放貸過程中存在不符合監(jiān)管規(guī)定的情形，保證人是否可以免除擔保責任？ / 089

25. 借款人涉及刑事犯罪，保證人是否可以免除保證責任？ / 093

26. 債權人在保證期間內僅向部分保證人主張權利，其他保證人是否免責？ / 098

第五章?抵押擔保 / 101

第一節(jié)　抵押物 / 102

27. 集體建設用地使用權及其地上建筑物能否設立抵押？ / 102

28. 土地收益權是否可以設立抵押？ / 105

29. 國有劃撥土地及其地上建筑物能否設立抵押？ / 109

30. 科研用地及其地上建筑物是否可以設立抵押？ / 114

31. 以房屋設立抵押，其占有范圍內的土地使用權是否一并抵押？ / 117

32. 以建設用地使用權設立抵押是否需要在登記時注明土地范圍？ / 123

33. 土地使用權抵押后，地上在建工程是否屬于抵押財產？土地使用權的抵押權人是否有權一并處分在建工程？ / 126

34. 建設用地使用權與房屋權屬不一致是否影響抵押權的設立？ / 130

35. 礦業(yè)權是否可以設立抵押？ / 132

36. 人防工程是否可以設立抵押？ / 136

37. 設立動產浮動抵押需要注意哪些問題？ / 140

第二節(jié)?抵押登記 / 144

38. 強制抵押登記與選擇抵押登記有何區(qū)別？ / 144

39. 主債權金額大于抵押物評估價值，怎么辦？ / 148

40. 登記抵押權人與債權人不一致時，是否影響商業(yè)銀行實現債權？ / 150

41. 房屋實際權屬與登記不一致時，商業(yè)銀行接受房屋抵押擔保應注意哪些問題？ / 155

42. 因抵押物貶值導致抵押率變動是否需要簽訂補充協議？ / 158

43. 抵押登記期限與主債權期限不一致是否影響抵押權的行使？ / 160

44. 不動產權登記簿記載事項與抵押合同約定不一致，是否影響商業(yè)銀行抵押權的實現？ / 163

45. 一筆主債權對應多個抵押物的，應如何辦理抵押登記方可最大限度保障商業(yè)銀行順利實現債權？ / 166

46. 因商業(yè)銀行怠于辦理不動產抵押登記而導致抵押權未依法設立，商業(yè)銀行的損失由誰承擔？ / 170

47. 《綜合授信協議》到期后未結清業(yè)務及轉按揭業(yè)務注銷抵押權至新抵押權登記完成前存在哪些風險？ / 174

48. 僅辦理抵押權預告登記的債權人，是否可以對預告登記的財產主張優(yōu)先受償權？ / 176

49. 僅辦理抵押預告登記但未辦理抵押權登記時，保證人是否可以在抵押物范圍內免除保證責任？ / 178

50. 商業(yè)銀行怠于辦理預購商品房預告抵押登記或正式抵押登記的，開發(fā)商是否仍應承擔階段性擔保責任？/ 181

51. 不動產抵押預告登記是否可以排除不動產的強制執(zhí)行？ / 184

52. 辦理預購商品房抵押預告登記，應注意哪些問題？ / 186

第三節(jié)?抵押權的實現 / 189

53. 商業(yè)銀行實現抵押權時，就抵押物上的從物是否有權主張優(yōu)先受償？ / 189

54. 哪些權利能夠排除抵押權人的優(yōu)先受償權？ / 193

55. 抵押物上設立了居住權，是否影響抵押權人行使抵押權？ / 195

56. 抵押物上存在租賃權是否影響抵押權人行使抵押權？ / 197

57. 抵押人在抵押期間轉讓抵押財產的，商業(yè)銀行如何維護自身合法權益？ / 200

第六章?最高額抵押 / 205

58. 最高額抵押中，如何理解“本金說”與“債權說”？ / 206

59. 最高額抵押擔保的債權是否可以對外轉讓？ / 210

60. 最高額抵押權所擔保債權何時確定？ / 213

61. 最高額抵押權設立前的債權被轉入最高額抵押擔保的債權范圍卻未辦理抵押權變更登記手續(xù)的，最高額抵押權設立前的在先債權是否受該抵押權擔保？ / 215

62. 最高額抵押項下每筆貸款發(fā)放前是否需要查詢抵押物狀況？ / 217

63. 最高額抵押存續(xù)期間，抵押物查封后商業(yè)銀行仍然發(fā)放貸款的，就該等貸款所產生的債權，商業(yè)銀行是否享有優(yōu)先受償權？ / 219

第七章?質押擔保 / 223

64. 理財產品能否設立質押？ / 224

65. 出資瑕疵的股權能否設立質押？ / 226

66. 限制轉讓的股權能否設立質押？ / 228

67. 公司增資擴股后，對出質股權有何影響？ / 231

68. 已轉讓收益權的股權進行出質的，相應質權能否有效設立？ / 233

69. 特許經營權能否設立質權？ / 236

70. 應收賬款設立質押應注意哪些問題？ / 241

71. 融資性擔保公司能否以其存單為他人提供質押擔保？ / 245

72. 以存單設立質押應注意哪些問題？ / 247

73. 保險公司能否以其存單設立質押？ / 251

74. 商業(yè)銀行在接受保單質押擔保時，應注意哪些問題？ / 254

75. 知識產權設立質押應注意哪些問題？ / 257

76. 以私募股權投資基金設立質押應注意哪些問題？ / 259

77. 電子倉單能否設立質押？ / 261

78. 虛假存單能否設立質押？ / 264

79. 特定增值稅應退稅款能否設立質押？ / 269

80. 保證金能否設立質押？ / 270

81. 保證金賬戶被凍結是否影響質權的行使？ / 274

82. 保險公司能否以其資本保證金設立質押？ / 276

83. 公司合并后是否應對原保證金賬戶進行銷戶？ / 277

84. 以第三方名義開立保證金賬戶應注意哪些問題？ / 280

85. 抵押權與質權行使的沖突，如何解決？ / 281

86. 訂立質押合同并交付紙質票據，但是無“質押”背書是否構成有效匯票質押？ / 284

87. 債權到期未受清償時，存單行是否可以直接兌付單位定期存單項下的存款？ / 286

88. 質物在監(jiān)管期間發(fā)生損失的，監(jiān)管方應承擔何種責任？ / 288

第八章?非典型擔保 / 293

89. 在有追索權的保理中，商業(yè)銀行是否可以同時起訴應收賬款債權人及應收賬款債務人？ / 294

90. 有追索權的保理中，商業(yè)銀行僅起訴應收賬款債權人追索，經追索未獲清償部分，商業(yè)銀行是否可以再向應收賬款債務人追索？ / 298

91. 同一應收賬款同時存在保理、應收賬款質押的，應如何確定清償順序？ / 301

92. 如何識別第三人提供的差額補足、流動性支持承諾等增信文件的法律性質？ / 305

93. 特定資產收益權回購條款是否有效？ / 310

94. 當公司股東存在股權讓與擔保的情況下，商業(yè)銀行作為公司債權人，是否有權要求名義股東承擔公司股東的相關責任？ / 313

第九章?其他特殊問題 / 321

95. “超級優(yōu)先權”在商業(yè)銀行信貸業(yè)務中該如何適用？ / 322

96. 以夫妻一方名義借款，另一方是否負有償還義務？ / 325

97. 夫妻一方對外擔保形成的債務，是否屬于夫妻共同債務？ / 327

98. 債務人能否以其不具有完全民事行為能力的子女的財產設立擔保？ / 330

99. 商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，能否直接與借款人簽訂擔保合同并將擔保財產抵押至商業(yè)銀行名下？ / 334

100. 個人汽車消費貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行與保險公司合作，應注意哪些問題？ / 337