保險法商典型案例解析

保險合同篇 
1. 已收取保險費(fèi)尚未簽發(fā)保險單能否理賠？ 3
—收取保險費(fèi)和簽發(fā)保險單未一并完成時的保險責(zé)任
【案例1】
2. 投保人交納保險費(fèi)但未簽字時保險合同是否有效？ 6
——保險合同文件不一致時的效力認(rèn)定
【案例2】
3. 保險公司只給投保人保險單如何理賠？ 10
——保險公司未送達(dá)保險合同的后果
【案例3】
4. 保險代理人代填內(nèi)容后投保人簽字是否有效？ 14
——投保人要對自己簽字的內(nèi)容承擔(dān)責(zé)任
【案例4】
5. 保險代理人代投保能否認(rèn)定未經(jīng)被保險人同意？ 18
——被保險人同意保險合同的認(rèn)定
【案例5】
6. 簽訂保險合同的人一定是“投保人”嗎？ 22
——投保人的認(rèn)定
【案例6】
7. 爺爺能給孫子買保險嗎？ 26
——投保時保險利益的判定
【案例7】
8. 保險公司未如期扣繳保險費(fèi)出險能否理賠？ 32
——違反保險費(fèi)交費(fèi)習(xí)慣的責(zé)任認(rèn)定
【案例8】
9. 投保人賬戶余額不足導(dǎo)致無法扣款的責(zé)任如何承擔(dān)？ 36
——投保人應(yīng)保證保險費(fèi)扣款賬戶余額充足
【案例9】
10. 用父母的錢購買的保險是否屬于夫妻共同財產(chǎn)？ 39
——夫妻關(guān)系存續(xù)期間人壽保險的財產(chǎn)權(quán)利人
【案例10】
11. 離婚期間為子女購買大額保險如何處理？ 43
——離婚期間購買高額保險的財產(chǎn)認(rèn)定
【案例11】
12. 猶豫期內(nèi)雙方確定退保后是否即完成退保？ 46
——保險合同約定流程的履行
【案例12】
13. 保險公司允許夫妻一方私自辦理對方保險退保如何
處理？ 49
——保險公司的審核義務(wù)
【案例13】
14. 投保人死亡后的保險合同如何處理？ 52
——投保人的繼承人對保險合同處分權(quán)
【案例14】
提示說明篇 57
1. 保險代理人代寫風(fēng)險提示語時如何認(rèn)定保險公司履行
提示說明義務(wù)？ 59
——保險公司履行提示說明義務(wù)的認(rèn)定
【案例15】
2. 團(tuán)體保險中需要向被保險人進(jìn)行提示說明嗎？ 66
——保險公司履行提示說明義務(wù)的對象
【案例16】
3. 保險公司對禁止性規(guī)定如何履行提示說明義務(wù)？ 70
——保險公司對禁止性規(guī)定僅需提示
【案例17】
4. 互聯(lián)網(wǎng)投保時保險公司如何體現(xiàn)已履行提示說明義務(wù)？ 74
——互聯(lián)網(wǎng)投保時保險公司履行提示說明義務(wù)的認(rèn)定
【案例18】
5. 電話投保的投保人否認(rèn)保險公司履行提示說明義務(wù)該
如何判定？ 77
——電話投保時保險公司履行提示說明義務(wù)的認(rèn)定
【案例19】
6. 保險代理人代為激活卡式保險可以認(rèn)為保險公司履行
提示說明義務(wù)嗎？ 82
——卡式保險投保時保險公司履行提示說明義務(wù)的認(rèn)定
【案例20】
7. 免責(zé)條款中概括性內(nèi)容是否需要明確說明？ 85
——免責(zé)條款中概括性內(nèi)容效力的認(rèn)定
【案例21】
8. 保險代理人自證未提示說明是否有效？ 88
——保險公司履行提示說明義務(wù)的舉證責(zé)任
【案例22】
9. 等待期條款是否屬于免責(zé)條款？ 92
——免責(zé)條款的認(rèn)定
【案例23】
10. 保險公司對合同生效時間是否需要履行提示說明義務(wù)？ 96
——免責(zé)條款的認(rèn)定
【案例24】
11. 保險公司對《人身保險傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》是否需要履行
提示說明義務(wù)？ 99
——免責(zé)條款的認(rèn)定
【案例25】
12. 被保險人涉嫌殺死他人后死亡是否屬于免責(zé)事項(xiàng)？ 102
——免責(zé)事項(xiàng)中故意犯罪的認(rèn)定
【案例26】
如實(shí)告知篇 107
1. 如何判定投保人履行了如實(shí)告知義務(wù)？ 109
——投保人履行如實(shí)告知義務(wù)的認(rèn)定
【案例27】
2. 投保人將健康情況告知保險代理人是否為如實(shí)告知？ 115
——投保人履行如實(shí)告知義務(wù)的認(rèn)定
【案例28】
3. 被保險人接受保險公司指定體檢后還需如實(shí)告知嗎？ 119
——被保險人體檢與如實(shí)告知的關(guān)系
【案例29】
4. 保險從業(yè)人員的職業(yè)特點(diǎn)對如實(shí)告知要求有何影響？ 124
——保險從業(yè)人員如實(shí)告知標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格
【案例30】
5. 保險代理人代填健康告知能否認(rèn)定投保人已如實(shí)
告知？ 128
——互聯(lián)網(wǎng)投保時投保人如實(shí)告知的認(rèn)定
【案例31】
6. 保險合同復(fù)效時投保人需要如實(shí)告知嗎？ 133
——保險合同復(fù)效時投保人應(yīng)如實(shí)告知
【案例32】
7. 保險代理人與投保人陳述不一致時應(yīng)如何處理？ 137
——投保人未如實(shí)告知的舉證責(zé)任
【案例33】
8. 保險理賠后發(fā)現(xiàn)投保人未如實(shí)告知如何處理？ 140
——投保人未如實(shí)告知需退還理賠款
【案例34】
保險條款解釋篇 145
1. 保險合同文本錯誤的效力如何判定？ 147
——通常解釋原則的適用
【案例35】
2. 保險條款中“日常意外”如何解釋？ 151
——通常解釋原則的適用
【案例36】
3. 保險條款中“導(dǎo)致”如何解釋？ 154
——文義解釋原則的適用
【案例37】
4. 保險條款中“駕駛”與“牽引”如何解釋？ 157
——文義解釋原則的適用
【案例38】
5. 如何認(rèn)定保險事故是否屬于“急性壞死性胰腺炎開腹
手術(shù)”的責(zé)任范圍？ 161
——專業(yè)解釋原則的適用
【案例39】
6. 保險條款中“交通事故”如何解釋？ 165
——專業(yè)解釋原則的適用
【案例40】
7. 保險條款中“65周歲以下”如何解釋？ 168
——不利解釋原則的適用
【案例41】
8. 保險條款中“駕駛期間”如何解釋？ 171
——不利解釋原則的適用
【案例42】
9. 保險條款中“發(fā)生”如何解釋？ 174
——不利解釋原則的適用
【案例43】
10. 保險條款中“直接”、“單獨(dú)”、“酒精影響”如何
解釋？ 177
——不利解釋原則的適用
【案例44】
11. 被保險人“自殺”的賠付責(zé)任未在保險合同明確約定時
能否理賠？ 180
——不利解釋原則的適用
【案例45】
12. 保險條款中“主動脈手術(shù)”如何認(rèn)定？ 183
——不利解釋原則的適用
【案例46】
13. 保險條款中“深度昏迷”如何認(rèn)定？ 187
——多種解釋原則的綜合應(yīng)用
【案例47】
14. 保險條款中“污染”如何解釋？ 191
——多種解釋原則的綜合應(yīng)用
【案例48】
保險欺詐篇 195
1. 保險公司銷售欺詐如何賠償？ 197
——保險欺詐的認(rèn)定及賠償
【案例49】
2. 保險公司因自身原因單方解除保險合同有何責(zé)任？ 204
——保險欺詐的認(rèn)定
【案例50】
3. 保險公司銷售欺詐如何處理？ 208
——保險欺詐的認(rèn)定
【案例51】
4. 產(chǎn)品說明會上宣傳收益不真實(shí)時保險公司必然是
欺詐嗎？ 212
——保險欺詐的認(rèn)定
【案例52】
5. 產(chǎn)品說明會上保險公司虛假宣傳有何責(zé)任？ 216
——銷售誤導(dǎo)的認(rèn)定
【案例53】
6. 保險公司宣傳資料與實(shí)際不符是不是欺詐投保人？ 219
——宣傳資料效力的認(rèn)定
【案例54】
7. 保險公司懷疑被保險人故意制造保險事故時怎么辦？ 223
——故意制造保險事故的舉證責(zé)任
【案例55】
8. 車險理賠中酒駕頂包是犯罪嗎？ 226
——保險詐騙罪的認(rèn)定
【案例56】
9. 保險理賠中虛高傷殘等級是犯罪嗎？ 230
——保險詐騙罪的認(rèn)定
【案例57】
10. 保險公司對于保險代理人非法集資詐騙有何責(zé)任？ 234
——保險公司過錯程度的認(rèn)定
【案例58】
保險理賠篇 239
1. 保險公司理賠時提出概括性要求如何認(rèn)定責(zé)任？ 241
——投保人履行及時通知義務(wù)的認(rèn)定
【案例59】
2. 受益人未及時報案能否理賠？ 245
——未及時報案與理賠的關(guān)系
【案例60】
3. 受益人指定為“法定”時的保險金需償還被保險人
債務(wù)嗎？ 248
——受益人指定為“法定”時的保險金性質(zhì)
【案例61】
4. 明確受益人的保險金是否為被保險人的遺產(chǎn)？ 252
——明確受益人的保險金在遺產(chǎn)繼承中的處理
【案例62】
5. 出險兩年后知曉存在保險合同還能否理賠？ 255
——保險訴訟時效的適用
【案例63】
6. 約定身份關(guān)系的受益人在夫妻離異后還有效嗎？ 258
——受益人約定身份關(guān)系時的保險金給付
【案例64】
7. 投保人因失蹤未交保險費(fèi)時能否理賠？ 262
——投保人失蹤后的保險責(zé)任
【案例65】
8. 權(quán)利人已簽理賠協(xié)議可以撤銷嗎？ 266
——撤銷理賠協(xié)議的條件
【案例66】
9. 人身傷害賠償請求權(quán)可以轉(zhuǎn)讓嗎？ 269
——保險金請求權(quán)可轉(zhuǎn)讓
【案例67】
10. 被保險人身故后未按要求尸檢能否理賠？ 272
——保險理賠中尸檢責(zé)任的確定
【案例68】
11. 勞動合同簽訂時間晚于保險合同訂立時間能否理賠？ 276
——團(tuán)體保險中的勞動合同有效性認(rèn)定
【案例69】
12. 團(tuán)體保險的投保公司涉嫌犯罪能否理賠？ 279
——投保公司涉嫌犯罪與理賠的關(guān)系
【案例70】
人身保險篇 283
1. 意外傷害中侵權(quán)人賠償金與保險金能否兼得？ 285
——人身保險不適用補(bǔ)償原則
【案例71】
2. 保險公司何時可以因投保人未如實(shí)告知解除保險
合同？ 288
——保險合同解除權(quán)行使期限
【案例72】
3. 投保二年后保險公司發(fā)現(xiàn)投保人未如實(shí)告知能否
理賠？ 294
——二年不可抗辯條款適用
【案例73】
4. 人身保險保單能否被強(qiáng)制執(zhí)行？ 299
——商業(yè)人身保險與法院強(qiáng)制執(zhí)行
【案例74】
5. 含有“身故責(zé)任”的保險合同必須要被保險人同意嗎？ 305
——“以死亡為給付保險金條件的合同”的認(rèn)定
【案例75】
6. 被保險人不同意“以死亡為給付保險金條件的合同”
如何處理？ 309
——“以死亡為給付保險金條件的合同”的效力認(rèn)定
【案例76】
7. 等待期內(nèi)發(fā)現(xiàn)健康異常能否理賠？ 312
——等待期健康異常情況的責(zé)任認(rèn)定
【案例77】
8. 無明確證據(jù)下的死亡性質(zhì)如何認(rèn)定？ 316
——保險理賠中自殺身亡的認(rèn)定
【案例78】
9. 未按保險合同約定的方式治療能否理賠？ 323
——保險合同對治療方式限定的效力
【案例79】
10. 醫(yī)?？ㄍ饨鑼?dǎo)致診療記錄與告知事項(xiàng)不符時能否理賠？ 327
——醫(yī)保卡外借的性質(zhì)認(rèn)定
【案例80】
11. 偶爾從事的行為是否可以認(rèn)定為職業(yè)？ 330
——保險合同中職業(yè)的認(rèn)定
【案例81】
12. 意外事故造成的疾病導(dǎo)致死亡屬于意外傷害責(zé)任嗎？ 335
——近因原則的適用
【案例82】
13. 猝死屬于意外傷害責(zé)任嗎？ 338
——保險事故中意外傷害責(zé)任的認(rèn)定
【案例83】
14. 高原反應(yīng)屬于意外傷害責(zé)任嗎？ 341
——保險事故中意外傷害責(zé)任的認(rèn)定
【案例84】
15. 醉酒后死亡屬于意外傷害責(zé)任嗎？ 344
——保險事故中意外傷害責(zé)任的認(rèn)定
【案例85】
16. 中暑屬于意外傷害責(zé)任嗎？ 347
——保險事故中意外傷害責(zé)任的認(rèn)定
【案例86】
車險篇 351
1. 車上乘客能否轉(zhuǎn)化為“第三者”？ 353
——第三者的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
【案例87】
2. 駕駛員能否轉(zhuǎn)化為“第三者”？ 358
——第三者的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
【案例88】
3. 私家車作為網(wǎng)約車使用時能否理賠？ 363
——網(wǎng)約車改變車輛使用性質(zhì)的認(rèn)定
【案例89】
4. 私家車出租期間能否理賠？ 367
——私家車改變車輛使用性質(zhì)的認(rèn)定
【案例90】
5. 駕駛超標(biāo)電動車能否獲賠？ 371
——電動車性質(zhì)的認(rèn)定
【案例91】
6. 駕駛未年檢車輛是否屬于無有效行駛證？ 376
——未年檢車輛性質(zhì)的認(rèn)定
【案例92】
保險法商典型案例解析
12
7. 駕駛證超分被暫扣時交強(qiáng)險能否追償？ 379
——駕駛證超分被暫扣性質(zhì)的認(rèn)定
【案例93】
8. 增駕實(shí)習(xí)期內(nèi)出險時能否理賠？ 383
——實(shí)習(xí)期的界定
【案例94】
9. 卸貨屬于使用機(jī)動車嗎？ 387
——使用機(jī)動車的界定
【案例95】
10. 車輛全損價值低于保險責(zé)任限額如何理賠？ 390
——高保低賠的處理
【案例96】
11. 交通事故中責(zé)任方未予賠付如何處理？ 393
——車損險的先行賠償責(zé)任
【案例97】
12. 網(wǎng)約車乘客開車門致他人受傷如何理賠？ 396
——乘客開車門致他人受傷的責(zé)任界定
【案例98】
13. 車險理賠中投保人單方委托鑒定是否有效？ 400
——車險理賠中鑒定結(jié)果的認(rèn)定及費(fèi)用承擔(dān)
【案例99】
14. 車輛部分信息與投保單不一致時能否理賠？ 406
——投保車輛基本信息錯誤的處理
【案例100】