商業(yè)保理疑難案件精解及勝訴實戰(zhàn)指南

一、合同成立
法律適用 /
001合同法能否作為認定商業(yè)保理的法律依據(jù)？ /
002地方規(guī)范性文件能否作為判斷商業(yè)保理是否成立的依據(jù)？ /
003能否直接用合同相對性原則以基礎合同對抗保理合同？ /
004保理商無法證明交易真實性的，商業(yè)保理合同關(guān)系是否成立？ /
名為保理、實為借貸 /
005未有效轉(zhuǎn)讓真實應收賬款，是否構(gòu)成商業(yè)保理？ /
006缺乏真實基礎交易的應收賬款，是否構(gòu)成商業(yè)保理？ /
007重復轉(zhuǎn)讓同一筆應收賬款的，能否構(gòu)成商業(yè)保理？ /
008在契約型基金中提供的資金通道業(yè)務，能否構(gòu)成商業(yè)保理？ /
009為關(guān)稅、增值稅應收賬款提供融資，能否構(gòu)成商業(yè)保理？ /

二、合同效力
010保理商在P2P網(wǎng)貸平臺上的放貸行為是否有效？ /
011保理商以低價向自然人出讓保理債權(quán)是否有效？ /
012保理商銷售理財產(chǎn)品、非法募集資金的行為，如何判斷是否有效？（銀保監(jiān)會205號文后首例） /
013沒有牌照的保理商能否敘作商業(yè)保理，其行為是否有效？（有爭議） /
014基礎合同因詐騙被判定無效，商業(yè)保理合同是否隨之無效？ /
015全球疫情之下，應如何把握商業(yè)保理合同效力的判斷標準？ /
016第三人以法定代表人名義對保理商作出的保證是否有效？ /

三、管轄的確定
一般問題 /
017保理商依據(jù)多份合同起訴的，如何確定案件管轄法院？ /
018在有追索權(quán)保理中，能否以基礎合同、保理合同和擔保合同分屬不同合同關(guān)系為由分別審理？ /
019因一筆保理業(yè)務產(chǎn)生的多個訴訟，能否要求法院在一個案件中處理？ /
020保理糾紛涉及多重法律關(guān)系的，能否要求按保理合同確定管轄？ /
021保理商以保理合同提起訴訟，法院能否以基礎合同確定管轄？ /
022保理合同與保證合同的管轄約定不同時，如何確定管轄法院？ /
023在保理合同糾紛中，如何適用原告就被告原則確定管轄法院？ /
024保理商單獨起訴保證人的，如何按保證合同確定管轄法院？ /
特殊問題 /
025如何確定商業(yè)保理合同的合同履行地及管轄法院？ /
026保理商住所地發(fā)生變更，還能否依據(jù)協(xié)議管轄條款確定案件管轄？ /
027在暗保理中，能否以基礎交易虛假為由提出管轄權(quán)異議？ /
028在票據(jù)保理糾紛中，保理合同約定的管轄條款能否優(yōu)先適用？ /
029保理糾紛案件被正式受理前，債務人破產(chǎn)的，應否轉(zhuǎn)至破產(chǎn)法院管轄？ /
030以房抵債引起的保理合同糾紛，是否適用不動產(chǎn)案件的專屬管轄？ /
031基礎合同約定的仲裁條款，對保理商能否產(chǎn)生約束力？ /

四、保理商的權(quán)利與義務
追索權(quán) /
032債權(quán)人偽造債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的，保理商能否向其行使追索權(quán)？ /
033保理商在對債權(quán)人行使追索權(quán)時，能否放棄追究擔保人責任？ /
034在有追索權(quán)保理中，保理商能否依據(jù)債務人承諾向其主張清償責任？ /
反轉(zhuǎn)讓與求償權(quán) /
035保理商向債權(quán)人的反轉(zhuǎn)讓與向債務人的求償權(quán)能否同時并存？ /
036保理商向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應收賬款，應具備哪些條件？ /
037債權(quán)人未付清回購價款的，保理商能否反轉(zhuǎn)讓應收賬款？ /
038債權(quán)人不配合反轉(zhuǎn)讓的，保理商能否要求解除合同并主張相應費用？ /
注意義務 /
039保理商的審慎注意義務和業(yè)務審查范圍如何確定？ /
040關(guān)聯(lián)交易是否屬于保理商審慎注意和審查義務范圍？ /
041保理商未盡到審慎注意義務，是否能夠免除保證人的責任？ /
其他權(quán)利與義務 /
042有追索權(quán)保理中，保理商能否要求債權(quán)人的股東承擔賠償責任？ /
043保理商能否追加債務人公司的唯一股東承擔連帶責任？ /
044保理商向次債務人行使代位權(quán)需要滿足哪些條件？ /
045所有權(quán)保留制度能否幫助保理商實現(xiàn)權(quán)利救濟？ /

五、債務人的權(quán)利與義務
抵銷權(quán) /
046債務人能否依據(jù)基礎合同的約定向保理商行使抵銷權(quán)？ /
047債權(quán)人破產(chǎn)的，債務人能否依據(jù)基礎合同向保理商行使破產(chǎn)抵銷權(quán)？ /
抗辯權(quán) /
048債務人收到保理商的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后，能否以其他事由對保理商進行抗辯？ /
049在債轉(zhuǎn)通知書上蓋章，是否視為債務人預先放棄對保理商的抗辯？ /
050有追索權(quán)保理中，債務人股東出資條件未成就能否對抗保理商的主張？ /
051基礎債權(quán)存在瑕疵的，債務人能否據(jù)此向保理商提出抗辯？ /
還款義務 /
052債務人與債權(quán)人通謀形成基礎合同的，債務人能否據(jù)此對保理商抗辯？ /
053工程質(zhì)量不合格的，債務人能否據(jù)此向保理商抗辯并拒付？ /
054保證人能否以公司決議無效為由，向保理商提出免責抗辯？ /

六、債權(quán)人的權(quán)利與義務
解除權(quán) /
055保理商未提供保理融資款，債權(quán)人能否要求解除保理合同？ /
056債權(quán)人與保理商自愿提前解除商業(yè)保理合同的，還能否反悔、撤銷？ /
撤銷權(quán) /
057債權(quán)人能否因保理融資款與債權(quán)金額差異太大，撤銷債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為？ /
058債務人空轉(zhuǎn)資金形成的債權(quán)，債權(quán)人能否以虛構(gòu)債權(quán)為由請求撤銷？ /
回購義務 /
059暗保理業(yè)務中，保理商如何判斷是否符合要求債權(quán)人回購的條件？ /

七、應收賬款的轉(zhuǎn)讓與通知
轉(zhuǎn)讓 /
060約定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，能否敘作保理業(yè)務？保理合同是否有效？ /
061法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，能否用以做保理業(yè)務？（有爭議） /
062未來應收賬款的債權(quán)，如何才能做保理業(yè)務？ /
063保理商享有的應收賬款質(zhì)權(quán)，會不會因超過登記期限而自然消滅？ /
通知 /
064債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知怎么才算合法有效通知債務人？應當具備哪些要件？ /
065保理商對應收賬款已辦理轉(zhuǎn)讓公示登記的，是否視為通知債務人？ /
066在債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知上蓋章時，債務人要注意哪些事項？ /
067經(jīng)登記公示的應收賬款，是否當然真實合法有效？ /

八、保理類型
正向保理與反向保理 /
068既有正向保理，又有反向保理，保理商如何向債權(quán)人、債務人行使權(quán)利？能否雙重受償？ /
有追索權(quán)保理與無追索權(quán)保理 /
069無追索權(quán)保理中，保理商如何才能對債權(quán)人行使追索權(quán)？ /
明保理與暗保理 /
070在隱蔽型有追索權(quán)保理中，未通知債務人時，保理商能否向債權(quán)人行使追索權(quán)？ /
071暗保理中未發(fā)生真實債權(quán)，能否成立合法有效的保理合同關(guān)系？ /
再保理 /
072再保理業(yè)務中，如何判斷再保理商要求回購的條件和標準？ /
073再保理商應如何證明債務人付款條件已經(jīng)成就，并行使權(quán)利？ /
074應收賬款轉(zhuǎn)讓缺乏真實交易基礎，再保理還能否成立？ /

九、票據(jù)保理
先票據(jù)、后保理 /
075只做票據(jù)貼現(xiàn)融資，是否構(gòu)成保理關(guān)系？保理商如何才能行使追索權(quán)？ /
076票據(jù)保理下，債權(quán)人向保理商背書票據(jù)的，保理商如何行使票據(jù)權(quán)利？ /
先保理、后票據(jù) /
077在先保理、后票據(jù)模式中，保理商應如何主張票據(jù)權(quán)利和保理債權(quán)？ /
078在票據(jù)保理業(yè)務中，保理商能否同時主張保理債權(quán)和票據(jù)權(quán)利？ /

十、供應鏈保理
一般規(guī)定 /
079什么是供應鏈保理？如何確定供應鏈保理下的還款責任？ /
080信用證融資形成的不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓中，保理商能否依據(jù)原授信協(xié)議主張債權(quán)？ /
081債權(quán)人能否僅憑貨物訂單，向保理商申請保理融資？（訂單保理業(yè)務注意） /
池保理 /
082池保理融資業(yè)務中，保理商如何主張債權(quán)？（池保理業(yè)務注意） /
083保理池中的應收賬款不真實，保理資產(chǎn)收益權(quán)能否轉(zhuǎn)讓融資？（注意紅線） /
工程保理 /
084工程保理中，什么樣的建設工程價款債權(quán)能夠用來做保理業(yè)務？ /
085保理商受讓工程價款后，能否向發(fā)包人行使優(yōu)先受償權(quán)？ /

十一、保理余額與保理專戶
保理余額 /
086保理商應如何處理保理回款的余額，不同業(yè)務模式下余額的處理有無區(qū)別？ /
087保理業(yè)務中的“砍頭息”能不能獲得法院支持？ /
088保理商向債權(quán)人主張溢價回購款，法院如何處理？（主張溢價回購款的詳細條件） /
保理專戶 /
089債務人向約定保理專戶之外的賬戶還款的，是否合法有效？ /
090債務人向保理專戶中重復付款的，保理商應否返還？ /
091因政策變化需繳納額外稅費，保理商能否主張免除？（以保理信托計劃為例） /
十二、權(quán)利沖突與解決
一般問題 /
092保理商從債權(quán)人和債務人處受償?shù)慕痤~，能不能超過保理債權(quán)？ /
093在有追索權(quán)保理中，原有債務和轉(zhuǎn)讓債權(quán)的數(shù)額不一致的，法院會如何處理？ /
094在有追索權(quán)保理中，債權(quán)人未回購的，保理商能否要債務人承擔清償責任？ /
095在有追索權(quán)保理中，保理商起訴債權(quán)人但未獲清償?shù)模€能否再起訴債務人？ /
096在無追索權(quán)保理中，保理商能不能要求債權(quán)人承擔補充責任？ /
特殊問題 /
097債務人未償還保理融資款時，保理商能否直接向債權(quán)人主張債權(quán)？順序如何確定？ /
098保理業(yè)務中，應收賬款的質(zhì)押權(quán)與應收賬款的抵銷權(quán)同時存在的，如何確定先后順序？ /
099保理商的工程債權(quán)與實際施工人的法定債權(quán)沖突時，如何確定先后順序？ /
100保理債權(quán)本金、利息、違約金，債務人應按什么順序清償？ /

十三、保全與執(zhí)行
保全 /
101應收賬款被凍結(jié)的，保理商是否可以實體權(quán)利人要求解除凍結(jié)？ /
102法院能否以銀行對承兌保證金享有質(zhì)權(quán)為由，排除保理商的執(zhí)行？ /
103債權(quán)轉(zhuǎn)讓未有效通知債務人，應收賬款被凍結(jié)的，保理商能否以債權(quán)人身份排除法院執(zhí)行？ /
104保理商能否作為第三人，主張撤銷在其保全標的物上設立的質(zhì)權(quán)？ /
執(zhí)行 /
105如何判斷保理商享有民事權(quán)利，是否能夠排除法院對應收賬款的執(zhí)行？ /
106以出口退稅款做保理的，退稅款專戶被凍結(jié)，保理商能否排除執(zhí)行？ /
107保理專戶的保證金被凍結(jié)，保理商能否排除強制執(zhí)行？（保理專戶設置注意事項） /
108債權(quán)人破產(chǎn)后，保理商能否通過執(zhí)行程序主張權(quán)利？能否以應收賬款權(quán)利人提出異議？ /

十四、刑民交叉
109保理商為資金需求方搭建融資通道，是否構(gòu)成非法放貸？ /
110保理商構(gòu)成非法放貸的，如何認定擔保人的責任范圍？ /
111債務人為騙取保理貸款而設立的抵押權(quán)是否合法有效？ /
112基礎合同引起的刑事案件是否影響因保理合同引起的民事案件的審理？ /
113行為人虛構(gòu)交易債權(quán)、騙取保理融資，應如何定性？（商業(yè)保理業(yè)務常見的12個刑事罪名及注意事項） 附錄一：商業(yè)保理業(yè)務核心法律條文 /
附錄二：商業(yè)保理業(yè)務法律匯編目錄 /