鄉(xiāng)村振興下信息通信技術與普惠金融的增收效應研究

　　生活富裕是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的根本。盡管改革開放以來，我國農民收入有了持續(xù)性增長，1978-2015年間的農民人均純收入年均增速達到了4.63%，但是，農民增收依然面臨嚴峻的形勢。具體表現(xiàn)為：首先，與城鎮(zhèn)居民收入相比，仍存有不小差距，截至2017年，城鄉(xiāng)居民收入為2.7；其次，要想實現(xiàn)2020年農民人均收入比2010年翻一番的小康目標，農民人均收入的年增速要保持在7%-7.5%之間；再者，我國農村脫貧攻堅正處于關鍵時期。截至2016年底，仍有4335萬貧困人口未脫貧。距全部脫貧目標的實現(xiàn)還有一段距離。由于初始資本積累缺乏，要想實現(xiàn)農民的持續(xù)增收和鄉(xiāng)村的全面振興，首先要解決“錢從哪里來”的問題，農村金融是農民初始資金來源的主渠道。農村金融可以通過“儲蓄-投資”轉化、優(yōu)化資源配置等功能，為農民從事生產(chǎn)經(jīng)營提供資金支持，并能借助市場手段，調動農民生產(chǎn)經(jīng)營的積極性，進而為其走出“貧困陷阱”提供重要支撐。據(jù)此，業(yè)界和學術界提出了發(fā)展普惠金融的理念。然而，由于農村金融市場信息不對稱程度嚴重，依靠傳統(tǒng)金融服務模式開展農村金融服務，面臨高昂的交易成本問題，導致農村金融供給不足。信息通訊技術的發(fā)展及其在金融業(yè)務中的運用，可有效緩解農村金融面臨的高交易成本問題。基于信息通訊技術的普惠金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，由移動通訊技術帶來了金融服務商業(yè)模式的創(chuàng)新——數(shù)字普惠金融。這些創(chuàng)新的出現(xiàn)提升了農村金融普惠程度。但此類金融創(chuàng)新的增收效果如何，目前尚未形成一致結論，亟需展開深入探究。有別于以往研究，本書在分別論述信息通訊技術和普惠金融對農民增收的影響后，重點論述了信息通訊技術和普惠金融交互作用對農民收入的影響。闡釋了“信息通訊技術→普惠金融→農民增收”的作用機理，并在對西南地區(qū)農戶進行實地調研的基礎上，利用計量分析方法進行了驗證。得出了信息通訊技術可以通過降低金融交易成本，提高農民金融服務的可得性，并以此推動了農民收入增加的結論。

　　徐光順（1987-），男，山東財經(jīng)大學金融學院講師。長期從事數(shù)字普惠金融、農村金融的相關研究。已在《農業(yè)技術經(jīng)濟》、《農村經(jīng)濟》、《Agricultural Finance Review》等國內外權威期刊發(fā)表論文十多篇，參與***課題和省部級課題多項，現(xiàn)從事《金融學》課程的教學工作。