電子支付與網(wǎng)絡(luò)金融（第2版 雙色印刷）

目錄

第1章貨幣1

1.1貨幣起源和發(fā)展的情況2

1.1.1貨幣的起源2

1.1.2貨幣形式的演變及其發(fā)展趨勢(shì)2

1.2貨幣的職能3

1.2.1價(jià)值尺度3

1.2.2流通手段3

1.2.3貯藏手段4

1.2.4支付手段4

1.2.5世界貨幣4

1.3貨幣制度5

1.3.1貨幣制度及其構(gòu)成5

1.3.2貨幣制度類型7

1.3.3中國(guó)的人民幣制度10

1.4貨幣的層次10

1.4.1貨幣范疇的擴(kuò)展10

1.4.2劃分貨幣層次的目的和標(biāo)準(zhǔn)11

1.4.3貨幣層次的劃分11

1.5電子貨幣13

1.5.1電子貨幣概述13

1.5.2電子貨幣的種類14

1.5.3電子貨幣的功能與特性15

1.5.4電子貨幣的發(fā)展對(duì)金融業(yè)的有利影響16

1.5.5電子貨幣對(duì)中國(guó)貨幣體系的不利影響17

1.6支付制度的演化18

思考題20

綜合實(shí)訓(xùn)20第2章金融機(jī)構(gòu)21

2.1金融機(jī)構(gòu)及其體系的一般構(gòu)成22

2.1.1金融機(jī)構(gòu)概述22

2.1.2金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成22

2.1.3我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系23

2.2商業(yè)銀行24

2.2.1商業(yè)銀行的職能24

2.2.2商業(yè)銀行的類型和組織形式25

2.2.3商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)26

2.2.4存款貨幣的創(chuàng)造與收縮29

2.2.5金融創(chuàng)新32

2.3中央銀行33

2.3.1建立中央銀行的必要性33

2.3.2中央銀行的特點(diǎn)和性質(zhì)34

2.3.3中央銀行的職能35

2.3.4中央銀行的類型37

2.4中國(guó)銀聯(lián)38

2.4.1中國(guó)銀聯(lián)發(fā)展?fàn)顩r38

2.4.2銀聯(lián)業(yè)務(wù)40

2.4.3銀聯(lián)國(guó)際化41

思考題41

綜合實(shí)訓(xùn)41第3章支付體系與支付工具42

3.1支付體系及其構(gòu)成43

3.1.1支付與清算的含義43

3.1.2支付系統(tǒng)概念43

3.1.3支付系統(tǒng)參與者45

3.1.4支付系統(tǒng)參與者的地位和作用46

3.1.5支付資金清算系統(tǒng)的處理過(guò)程47

3.2支付系統(tǒng)的發(fā)展483.2.1電子支付系統(tǒng)的形成48

3.2.2我國(guó)的支付系統(tǒng)49

3.3我國(guó)支付系統(tǒng)的功能52

3.3.1同城清算所系統(tǒng)52

3.3.2全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)53

3.3.3全國(guó)手工聯(lián)行系統(tǒng)54

3.3.4電子資金匯兌系統(tǒng)55

3.3.5銀行卡支付系統(tǒng)56

3.3.6郵政匯兌系統(tǒng)57

3.3.7中國(guó)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)57

3.3.8中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)57

3.4支付工具60

3.4.1支付工具類型60

3.4.2我國(guó)的支付工具60

3.4.3票據(jù)61

思考題64

綜合實(shí)訓(xùn)64第4章電子支付系統(tǒng)65

4.1ATM系統(tǒng)66

4.1.1ATM系統(tǒng)簡(jiǎn)介66

4.1.2ATM終端67

4.1.3ATM系統(tǒng)的發(fā)展歷程和基本組成69

4.1.4ATM系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)類型70

4.1.5ATM系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程72

4.1.6ATM常見(jiàn)故障74

4.2POS系統(tǒng)74

4.2.1POS系統(tǒng)概述75

4.2.2POS系統(tǒng)的發(fā)展77

4.2.3POS系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理流程77

4.2.4POS系統(tǒng)的組成和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)794.2.5POS系統(tǒng)的安全問(wèn)題81

4.2.6POS接入技術(shù)82

4.2.7POS系統(tǒng)實(shí)例84

4.3中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)85

4.3.1大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)85

4.3.2小額批量支付系統(tǒng)87

4.3.3中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的作用90

4.3.4我國(guó)央行第二代支付系統(tǒng)91

4.4境外外匯支付清算系統(tǒng)92

4.4.1全球金融網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)93

4.4.2美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備通信系統(tǒng)97

4.4.3紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)100

4.4.4歐洲支付清算系統(tǒng)101

4.4.5英鎊支付清算系統(tǒng)102

4.4.6日本支付清算系統(tǒng)102

4.5移動(dòng)支付系統(tǒng)103

4.5.1移動(dòng)支付及其流程103

4.5.2移動(dòng)支付實(shí)例——普天移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)

支撐系統(tǒng)105

思考題106

綜合實(shí)訓(xùn)106第5章電子支付工具107

5.1銀行卡108

5.1.1銀行卡概述108

5.1.2信用卡112

5.1.3借記卡122

5.1.4IC卡123

5.2數(shù)字貨幣124

5.2.1數(shù)字貨幣的概念124

5.2.2數(shù)字貨幣分類1255.2.3數(shù)字貨幣的產(chǎn)生127

5.2.4私人數(shù)字貨幣127

5.2.5法定數(shù)字貨幣133

5.2.6數(shù)字貨幣存在的問(wèn)題138

5.3電子支票140

5.3.1傳統(tǒng)支票的運(yùn)作140

5.3.2電子支票的概念140

5.3.3電子支票的特點(diǎn)141

5.3.4電子支票的支付流程142

5.3.5電子支票系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)144

5.3.6電子支票應(yīng)用系統(tǒng)144

5.4電子錢(qián)包149

5.4.1電子錢(qián)包的概念及其形式149

5.4.2電子錢(qián)包的產(chǎn)生149

5.4.3電子錢(qián)包的優(yōu)勢(shì)150

5.4.4電子錢(qián)包服務(wù)系統(tǒng)151

5.4.5電子錢(qián)包系統(tǒng)151

5.4.6電子錢(qián)包購(gòu)物的步驟152

5.4.7電子錢(qián)包應(yīng)用系統(tǒng)——Mondex153

5.5微支付153

5.5.1微支付的概念153

5.5.2微支付的特點(diǎn)154

5.5.3微支付模型154

5.5.4基于票據(jù)的微支付應(yīng)用系統(tǒng)155

5.5.5微支付的應(yīng)用和發(fā)展159

思考題159

綜合實(shí)訓(xùn)160第6章網(wǎng)絡(luò)銀行161

6.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述162

6.1.1網(wǎng)絡(luò)銀行的概念1626.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的分類163

6.1.3網(wǎng)絡(luò)銀行的特征165

6.1.4網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)功能165

6.2網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式及開(kāi)發(fā)形式167

6.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式167

6.2.2網(wǎng)絡(luò)銀行的開(kāi)發(fā)形式169

6.3網(wǎng)絡(luò)銀行平臺(tái)建設(shè)及發(fā)展策略171

6.3.1網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)171

6.3.2網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展策略174

6.4網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)例分析174

6.4.1國(guó)外網(wǎng)絡(luò)銀行概況175

6.4.2國(guó)外網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展?fàn)顩r176

6.4.3中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行概況181

6.5手機(jī)銀行187

6.5.1手機(jī)銀行概述187

6.5.2國(guó)外手機(jī)銀行的發(fā)展187

6.5.3手機(jī)銀行的類型188

思考題190

綜合實(shí)訓(xùn)190第7章互聯(lián)網(wǎng)支付191

7.1第三方支付平臺(tái)概述192

7.1.1第三方支付的概念192

7.1.2第三方支付的作用192

7.1.3第三方支付的類型192

7.1.4第三方支付平臺(tái)的交易流程196

7.1.5第三方支付平臺(tái)的特征196

7.1.6第三方支付平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)197

7.1.7第三方支付平臺(tái)的發(fā)展概況197

7.2互聯(lián)網(wǎng)銀行198

7.2.1微眾銀行1997.2.2網(wǎng)商銀行202

7.3網(wǎng)聯(lián)204

7.3.1網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)204

7.3.2網(wǎng)聯(lián)清算有限公司204

7.3.3網(wǎng)聯(lián)發(fā)展歷史205

7.3.4網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)處理過(guò)程206

7.3.5網(wǎng)聯(lián)業(yè)務(wù)207

7.3.6與銀聯(lián)的區(qū)別208

7.4我國(guó)第三方電子支付平臺(tái)208

7.4.1支付寶210

7.4.2財(cái)付通與微信支付213

7.4.3快錢(qián)215

7.4.4環(huán)訊216

7.4.5銀商216

7.4.6京東支付與網(wǎng)銀在線217

7.4.7匯付天下218

7.4.8易寶219

7.4.9通聯(lián)支付219

7.4.10拉卡拉220

7.4.11度小滿錢(qián)包220

7.5第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)的監(jiān)管模式221

7.5.1第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)的國(guó)際監(jiān)管模式221

7.5.2第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)222

7.5.3我國(guó)對(duì)第三方網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)監(jiān)管的現(xiàn)狀223

7.5.4我國(guó)對(duì)第三方網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)監(jiān)管的對(duì)策224

思考題225

綜合實(shí)訓(xùn)225第8章移動(dòng)支付226

8.1移動(dòng)支付發(fā)展背景227

8.1.1我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展概況2278.1.2移動(dòng)支付分類228

8.2二維碼支付229

8.2.1二維碼支付的概念229

8.2.2二維碼在移動(dòng)支付中的應(yīng)用230

8.2.3融合線上支付與線下支付231

8.2.4手機(jī)二維碼支付產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對(duì)策略232

8.2.5二維碼支付對(duì)提升小額支付便捷性的意義234

8.3NFC移動(dòng)支付235

8.3.1NFC概念235

8.3.2NFC移動(dòng)支付原理235

8.3.3NFC在移動(dòng)支付中的應(yīng)用235

8.3.4二維碼支付與NFC支付比較236

8.4移動(dòng)支付的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)239

8.5典型企業(yè)案例分析241

思考題242

綜合實(shí)訓(xùn)242第9章電子支付風(fēng)險(xiǎn)243

9.1支付風(fēng)險(xiǎn)概述244

9.1.1支付風(fēng)險(xiǎn)定義和類型244

9.1.2支付風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因245

9.1.3支付風(fēng)險(xiǎn)控制246

9.2互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)251

9.2.1中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融主要融資模式及特征252

9.2.2中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融融資主要模式的潛在風(fēng)險(xiǎn)254

9.2.3中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融融資主要模式風(fēng)險(xiǎn)的防范255

9.3網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)256

9.3.1網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)256

9.3.2網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)258

9.3.3網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理259

9.3.4電子貨幣風(fēng)險(xiǎn)管理2619.4第三方支付風(fēng)險(xiǎn)管理263

9.4.1虛擬貨幣的發(fā)行263

9.4.2在途資金的占用264

思考題264

綜合實(shí)訓(xùn)265第10章網(wǎng)絡(luò)金融266

10.1網(wǎng)絡(luò)金融概述267

10.1.1網(wǎng)絡(luò)金融的概念267

10.1.2網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的基本特征267

10.1.3我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展存在的問(wèn)題268

10.1.4應(yīng)采取的對(duì)策270

10.2網(wǎng)上證券271

10.2.1網(wǎng)上證券概述271

10.2.2網(wǎng)上證券交易的優(yōu)勢(shì)271

10.2.3網(wǎng)上證券對(duì)未來(lái)證券市場(chǎng)發(fā)展的影響273

10.2.4網(wǎng)上證券交易的國(guó)內(nèi)外發(fā)展?fàn)顩r274

10.2.5網(wǎng)上證券交易模式276

10.2.6網(wǎng)上證券支付系統(tǒng)278

10.3網(wǎng)上保險(xiǎn)279

10.3.1網(wǎng)上保險(xiǎn)概述279

10.3.2網(wǎng)上保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)280

10.3.3網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)生的沖擊281

10.3.4網(wǎng)上保險(xiǎn)的國(guó)內(nèi)外發(fā)展?fàn)顩r283

10.3.5網(wǎng)上保險(xiǎn)的模式、內(nèi)容和過(guò)程285

10.3.6網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)的構(gòu)建287

10.3.7我國(guó)發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)292

思考題293

綜合實(shí)訓(xùn)293附錄及參考文獻(xiàn)294