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大額保單配置必修的十一堂課

大額保單配置必修的十一堂課

定 價:¥86.00

作 者: 韓宇,鄧姍,徐超,張華
出版社: 中國法制出版社
叢編項:
標 簽: 暫缺

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ISBN: 9787521609042 出版時間: 2020-03-01 包裝: 平裝
開本: 16開 頁數: 字數:  

內容簡介

  面對種類繁多的人壽保險產品,應該購入哪一種保單?應該由誰作為保單投保人?應該如何指定受益人?保險應該如何安排才能使得優(yōu)勢z大化?以上這些問題,普通人往往缺乏相應的鑒別和選擇能力。 近年來,由于中國保險業(yè)發(fā)展十分迅速,監(jiān)管往往落后于市場,保險業(yè)出現了一些亂象,比如保險從業(yè)者魚龍混雜,保險營銷和保險風險教育有一些混淆視聽、虛假宣傳的怪象,諸如購買保險可以“離婚不分、欠債不還、有稅不繳”等,極大誤導了公眾,也對保險業(yè)的長期發(fā)展和美譽度造成了傷害。 我們認為,保險業(yè)的長久穩(wěn)健發(fā)展,靠的是保險根基、風控底蘊、精算研發(fā)和核保核賠技術等指標。作為保險業(yè)的從業(yè)人員——保險營銷顧問和客戶經理們更應當從客戶角度出發(fā),幫助保險消費者選擇好人壽保單,符合其真實需求和自身情況,做到因人而異、量體裁衣。這就需要充分并完整地了解客戶,包括其年齡、家庭狀況、相關債務、職業(yè)狀況、收入、財富、繼承、投資目標、風險容忍度、納稅狀況和健康等相關因素。 也正是基于以上問題,我們意識到,提供一本既能規(guī)劃保險銷售實踐,又能幫助消費者正確認識保險作用、甄別保險產品,尤其是利用大額保單守富和傳家的保險配置指南,變得十分迫切和重要。本書,正是為此而編著。 本書主要有以下特點: (1)立足真實案例,以案說法,回應高凈值人群、金融保險從業(yè)人員的切實需求; (2)將保險與守富、傳家結合起來,獨辟蹊徑,重新定義大額保單的功用; (3)對金融保險營銷中的錯誤觀念正本清源,對大額保單的實務操作答疑解惑。 我們完全從真實案例出發(fā),通過法稅團隊經辦或解讀分析的案例,結合中國司法和金融實務,以大額保單配置十一堂課的形式,對人壽保險、婚姻財富、債務、個稅優(yōu)化、CRS稅務風險防范和家族信托融合等方面,進行了系統化和實戰(zhàn)化的闡述。應當說,本書一定程度上填補了中國高凈值家庭利用大額保單進行財富管理方面的空白,是一本難得的實踐類業(yè)務操作手冊。

作者簡介

  韓宇,律師,金鵬律師事務所一級合伙人,中央電視臺《法律講堂》主講人,璞富家族辦公室創(chuàng)始合伙人, 廣東省律師協會稅務專業(yè)委員會委員,中國銀行廣東省分行法律顧問。曾出版《私人財富保障與傳承實務全書》。 鄧姍,律師,財富管理資深律師,金鵬律師事務所中山分所主任,提供婚姻家事、金融財富管理等領域的專業(yè)法律服務,長期擔任各大銀行私銀中心財富咨詢師及客戶沙龍主講人。 徐超,財富管理領域資深律師,為多家金融企業(yè)提供金融法律服務。 張華,璞富家族辦公室合伙人、金融市場分析師,獲得美國注冊財務策劃師(RFP)證書,常年為各大金融機構主講授課,曾為眾多金融機構高凈值客戶提供專屬財富配置方案。

圖書目錄

第一堂課?人壽保險與大額保單概述 / 001

第一節(jié) 中國保險業(yè)的“前世今生” / 003

第二節(jié) 國內大額保單分類及開發(fā)背景 / 005

第三節(jié) 保險法視野下的大額保單 / 017

第四節(jié) 與大額保單相關的八個重要概念 / 021

第二堂課?婚姻財富保障中的大額保單 / 025

第一節(jié) 婚前財產防混同 / 028

第二節(jié) 婚內財產防侵害 / 038

第三節(jié) 離婚析產防流失 / 054

第四節(jié) 婚姻財富規(guī)劃實戰(zhàn)案例 / 068

第三堂課?子女財富支持中的大額保單 / 071

第一節(jié) 子女成長支持 / 073

第二節(jié) 子女婚姻支持 / 080

第三節(jié) 子女生活支持 / 093

第四節(jié) 子女財富支持實戰(zhàn)案例 / 097

第四堂課?晚年財富規(guī)劃中的大額保單 / 099

第一節(jié) 再婚規(guī)劃 / 101

第二節(jié) 養(yǎng)老規(guī)劃 / 110

第三節(jié) 傳承規(guī)劃 / 116

第四節(jié) 晚年財富規(guī)劃實戰(zhàn)案例 / 130

第五堂課?債務隔離中的大額保單 / 133

第一節(jié) 家庭債務風險來源 / 137

第二節(jié) 債務隔離工具 / 146

第三節(jié) 利用大額保單進行債務隔離的法律誤區(qū) / 157

第四節(jié) 利用大額保單進行債務隔離的方式 / 161

第五節(jié) 大額保單債務隔離實戰(zhàn)案例 / 167

第六堂課?現金流管理中的大額保單 / 173

第一節(jié) 企業(yè)現金流與家庭現金流 / 175

第二節(jié) 現金流、資金鏈、資產變現能力 / 180

第三節(jié) 高凈值客戶的現金流誤區(qū) / 184

第四節(jié) 大額保單現金流管理實戰(zhàn)案例 / 193

第七堂課?家族企業(yè)代際傳承中的大額保單 / 201

第一節(jié) 個體企業(yè)主的財富隱患 / 205

第二節(jié) 有限公司經營中的財富隱患 / 215

第三節(jié) 企業(yè)傳承和財富傳承的區(qū)分 / 225

第四節(jié) 大額保單助力家族企業(yè)傳承實戰(zhàn)案例 / 230

第八堂課?金融資產配置中的大額保單 / 235

第一節(jié) 大額保單作為資產配置工具的優(yōu)勢 / 237

第二節(jié) 大額保單與家族信托的結合方式 / 246

第三節(jié) 中國外匯管制下的海外大額保單配置 / 251

第四節(jié) 中國高凈值家庭金融資產配置策略實戰(zhàn)案例 / 257

第九堂課?家庭財富稅務優(yōu)化中的大額保單 / 261

第一節(jié) 中國個人所得稅體系 / 263

第二節(jié) 人壽保險的節(jié)稅優(yōu)勢 / 272

第三節(jié) 大額保單稅務籌劃架構設計 / 278

第四節(jié) 大額保單個稅優(yōu)化實戰(zhàn)案例 / 286

第十堂課?CRS金融賬戶信息交換中的大額保單 / 293

第一節(jié) 全球反避稅時代 / 295

第二節(jié) 中國版“CRS”的痛與罰 / 304

第三節(jié) CRS實施對大額保單的監(jiān)管 / 309

第四節(jié) CRS實施與大額保單配置的實戰(zhàn)案例 / 315

第十一堂課?家族財富綜合管理與傳承中的大額保單 / 319

第一節(jié) 家族財富配置分散化 / 321

第二節(jié) 家庭財富綜合管理中的大額保單 / 325

第三節(jié) 家族財富綜合管理與傳承實戰(zhàn)案例 / 331

后記 / 340


 


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