汽車保險經(jīng)營管理與實務

第一章 汽車保險概述
第一節(jié) 車險的發(fā)展與現(xiàn)狀 1
第二節(jié) 車險的經(jīng)營與管理 5
一、車險的特點5
二、車險的經(jīng)營特點 6
三、車險的經(jīng)營模式 7
第三節(jié) 車險代理與公估 9
一、保險代理9
二、保險公估與車險公估 12
第四節(jié) 主要發(fā)達國家車險發(fā)展現(xiàn)狀 15
第五節(jié) 車險產(chǎn)業(yè)鏈及未來發(fā)展 16

第二章 汽車保險條款
第一節(jié) 車險的改革歷程 19
一、車險條款的歷史變遷 19
二、商業(yè)車險的改革歷程 20
第二節(jié) 現(xiàn)行商業(yè)車險條款介紹 23
一、機動車損失保險 24
二、機動車第三者責任保險 27
三、機動車車上人員責任保險 30
四、機動車全車盜搶保險 32
五、十二個附加險 34
六、個性化條款 39
第三節(jié) 機動車交通事故責任強制保險 40
一、《道路交通安全法》產(chǎn)生的背景 41
二、交強險的制度構(gòu)成 42
三、交強險條款簡介 45
四、交強險與商業(yè)第三者責任險的區(qū)別 48

第三章 汽車保險承保管理
第一節(jié) 車險承保流程 51
一、指導客戶填寫投保單 51
二、請客戶簽字確認 52
三、出單員審核 52
四、核保 52
五、出單、收費、簽字確認 53
第二節(jié) 車險承保管理的關鍵環(huán)節(jié)和方法 53
一、車險承保的關鍵環(huán)節(jié)——核保 53
二、核保的方法 54
三、落實核保的重要原則 56
四、如何發(fā)揮核保的作用 56
第三節(jié) 車險承保管控 57
第四節(jié) 車險承保指標與考核 59
一、保費 59
二、分險種保費 59
三、承保費用率 60
四、車均保費 60
五、事故率 60
六、續(xù)保率 61
七、清理虧損客戶 61
八、驗車承保率 61

第四章 汽車保險承保實務
第一節(jié) 車險出單實務 62
一、車險合同雙方的如實告知義務及關鍵要素 62
二、主要險種的承保規(guī)則 67
三、保費計算 70
四、核保規(guī)則 82
五、繳費處理 82
六、合同變更與終止 84
第二節(jié) 車險承保出單分類管理 88
一、新保、續(xù)保、轉(zhuǎn)保業(yè)務分類及管理 88
二、單保交強險、單保商業(yè)險、混保分類 89
三、承保出單管理中的考核指標 89
四、承保出單過程管理的精細化 90
第三節(jié) 車險承保售后服務 91

第五章 汽車保險的統(tǒng)計與核算
第一節(jié) 統(tǒng)計核算在車險經(jīng)營管理中的作用 93
第二節(jié) 車險統(tǒng)計核算的指標 96
一、車險統(tǒng)計核算的關鍵指標 96
二、車險統(tǒng)計核算的其他指標 98
第三節(jié) 關鍵指標與重要指標的分析與運用 99
第四節(jié) 車險的再保險與精算 101
一、車險的再保險安排 101
二、車險的精算103

第六章 汽車保險理賠管理
第一節(jié) 車險理賠模式及變革 106
第二節(jié) 車險理賠流程及理賠原則 107
一、車險理賠流程的環(huán)節(jié) 107
二、車險理賠的重要性 109
三、車險理賠的原則與重點 110
第三節(jié) 車險理賠管理指標與考核 111
第四節(jié) 車險理賠崗位的設置與職責 113
第五節(jié) 車險重大事故及特殊案件的處理 114
一、重大事故案件的處理 114
二、特殊案件的處理 117
第六節(jié) 車險人身傷害理賠管理 118
一、人傷理賠概述 118
二、人傷理賠的特點 118
三、人傷理賠管理 120
四、人傷理賠的發(fā)展建議 120
第七節(jié) 車險理賠技術的運用與發(fā)展 121
一、智能定損工具研究現(xiàn)狀 121
二、智能定損應用展望 123

第七章 汽車保險查勘定損操作規(guī)范
第一節(jié) 車險理賠查勘定損的概念與意義 125
第二節(jié) 車險查勘定損的規(guī)范與考核標準 127
一、查勘定損員職業(yè)道德規(guī)范 127
二、查勘定損崗位職責 127
三、理賠查勘定損工作標準 128
第三節(jié) 車險理賠查勘定損的技能要求 128

第八章 汽車保險查勘定損實務
第一節(jié) 車險查勘定損流程 130
一、接待事故客戶 130
二、被保險人簽字確認索賠申請書 131
三、查驗理賠單證及理賠相關信息 131
四、查勘車損132
五、錄入系統(tǒng)核價核損 133
六、如實告知客戶理賠相關事宜 134
七、查勘定損流程 134
第二節(jié) 車險查勘定損照相技術要求 135
一、單方事故車損照片拍攝步驟 135
二、車輛修復中查驗照片的分類及拍攝要求 144
三、多方事故的拍攝要求 145
四、現(xiàn)場照片的分類及拍攝要求 146
第三節(jié) 事故車輛修復原則 149
一、易損件的修換原則 149
二、常見易損件類型及修換情況 150
第四節(jié) 車輛修復工時費的厘定 156
一、工時費的組成 156
二、工時費的分類 157
第五節(jié) 定損實務案例解析 167
一、定損典型案例 167
二、常見拒賠案例 170

第九章 汽車保險反欺詐
第一節(jié) 車險反欺詐的重要性及現(xiàn)實意義 175
一、保險消費者主觀的惡意欺詐 176
二、保險公司“內(nèi)鬼”參與的車險欺詐 176
三、第三方合作服務機構(gòu)的車險欺詐 177
第二節(jié) 車險反欺詐的主要舉措 178
一、反欺詐法規(guī)體系的完善 178
二、建立行業(yè)機構(gòu)，管控欺詐風險 179
三、營造反欺詐環(huán)境及氛圍，業(yè)內(nèi)外共同參與反欺詐 180
第三節(jié) 車險反欺詐的發(fā)展歷程 180
一、1980 年至2000 年 181
二、2000 年至2010 年 182
三、2010 年至今 183
第四節(jié) 車險反欺詐經(jīng)典案例 185
一、擴大損失騙賠案例 185
二、虛假理賠材料欺詐案例 186
三、跨公司信息比對識別死亡賠償欺詐案例 187
四、車聯(lián)網(wǎng)技術反欺詐應用案例 188
五、應用大數(shù)據(jù)打擊職業(yè)團伙欺詐案例 189
第五節(jié) 車險反欺詐未來趨勢 190

附 錄
附錄1 汽車相關基礎知識 194
一、常見車型及分類 194
二、汽車銘牌及車輛識別代碼（VIN） 197
三、汽車架構(gòu)及常見定損零部件 200
附錄2 保險相關基礎知識 205
一、保險的含義及保險合同 205
二、保險的要素與特征 207
三、保險的分類209
四、保險的基本原則 212
附錄3 相關法律法規(guī) 223
一、《中華人民共和國民法通則》 224
二、《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》 228
三、《中華人民共和國消費者權益保護法》 232
四、《中華人民共和國合同法》 234
五、《中華人民共和國侵權責任法》及其司法解釋 236
六、《中華人民共和國道路交通安全法》及實施條例 240
七、《道路交通事故處理程序規(guī)定》 248
八、其他相關法規(guī) 256

參考文獻 269
后記 271