互聯(lián)網(wǎng)信貸風險與大數(shù)據(jù)：如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融實踐（第2版）

第一章

個人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式

第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融來了

一、第I階段：信息發(fā)布平臺／／004

二、第II階段：傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)延伸／／004

三、第III階段：跳出傳統(tǒng)金融圈／／005

四、新階段：從需求到體驗／／008

第二節(jié) 個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新

一、小額貸款公司／／010

二、消費金融公司／／011

三、網(wǎng)絡(luò)銀行／／012

四、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信貸服務(wù)／／013

五、支付企業(yè)的信貸服務(wù)／／014

六、新型網(wǎng)絡(luò)融資模式／／016

第三節(jié) 創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式下的再認識

一、盈利之謎／／021

二、風險管理／／022

三、關(guān)鍵風險點／／024



目 錄

015

第四節(jié) 風險管理是創(chuàng)新持續(xù)之本

一、小額分散、規(guī)模經(jīng)營／／027

二、風險管理能力與效率并重／／029

三、重點防控欺詐風險／／030

四、適度的風險容忍度／／030

五、存量客戶的風險管理／／032

第五節(jié) 大數(shù)據(jù)——風險管理起跳板

一、欺詐監(jiān)測／／035

二、信用風險評估／／035

三、風險預警／／036

四、逾期客戶管理／／037

五、征信服務(wù)／／038

第二章

風險管理概述

第一節(jié) 理解風險

一、什么是風險／／041

二、風險的類型／／043



互聯(lián)網(wǎng)信貸風險與大數(shù)據(jù)——如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實踐（第2版）

016

第二節(jié) 風險管理的概念

一、風險的內(nèi)涵／／047

二、風險的衡量與管理手段／／047

三、風險的閉環(huán)管理／／049

第三節(jié) 風險管理戰(zhàn)略

一、風險管理戰(zhàn)略的概念／／049

二、風險偏好與容忍度／／050

第四節(jié) 風險管理策略

一、全面風險管理／／051

二、集中的管理架構(gòu)／／054

三、風險分散的原則／／054

四、計量風險工具／／055

五、資產(chǎn)組合管理／／056

第三章

個人信貸申請準入

第一節(jié) 信貸工廠

一、信貸工廠的起源／／061

二、為什么工廠化／／063

三、服務(wù)于審批，不僅僅是審批／／065

四、標準化與差異化的結(jié)合／／068

五、“互聯(lián)網(wǎng)”信貸工廠／／070

第二節(jié) 審批自動化車間

第三節(jié) 體驗式審批

一、實時審批／／073

二、審批前置／／076



三、零感知審批／／077

四、移動審批／／079

第四節(jié) 反欺詐管理

一、個人信貸欺詐風險誤讀／／081

二、欺詐類型／／082

三、申請欺詐的管控／／083

四、交易欺詐的管控／／087

五、反欺詐的新問題／／089

六、反欺詐的新思路／／091

第五節(jié) 客戶準入的模型支持

一、申請風險模型／／097

二、初始額度模型／／099

三、申請欺詐模型／／100

第六節(jié) 金融征信服務(wù)

一、國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展歷程／／103

二、國內(nèi)外征信環(huán)境比較／／104

三、國內(nèi)征信機構(gòu)主要類型／／106

四、國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及困境／／109

五、國內(nèi)征信市場展望／／110

第四章

存量客戶管理

第一節(jié) 生命周期管理

一、客戶關(guān)系生命周期理論／／115

二、價值提升過程中的平衡藝術(shù)／／118

三、互聯(lián)網(wǎng)時代的客戶管理／／122



第二節(jié) 存量客戶價值提升

一、存量客戶管理階梯／／124

二、存量客戶的價值實現(xiàn)／／125

三、存量客戶經(jīng)營手段／／130

第三節(jié) 存量客戶授信管理

一、“三個平衡”／／134

二、衡量方法／／135

三、授信管理方式／／137

第四節(jié) 風險預警體系

一、存量風險預警／／138

二、風險預警體系設(shè)計／／139

三、分級預警機制／／140

四、“互聯(lián)網(wǎng)預警”／／141

第五節(jié) 存量管理計量模型體系

一、行為風險模型／／144

二、交易欺詐模型／／146

三、行為收益模型／／148

四、行為流失模型／／149

五、市場響應模型／／150

第五章

逾期客戶管理

第一節(jié) 客戶逾期的發(fā)生與處置

一、逾期客戶形成／／155

二、逾期催收管理／／158

三、失聯(lián)客戶管理／／159

四、不良資產(chǎn)處置／／161

五、逾期信息管理／／162



第二節(jié) 逾期催收計量模型體系

一、賬齡滾動率模型／／164

二、行為模型／／166

三、失聯(lián)模型／／167

第三節(jié) 逾期催收管理策略

一、催收管理策略／／170

二、委外催收公司管理策略／／175

第六章

全面風險管理

第一節(jié) 巴塞爾新資本協(xié)議

第二節(jié) 全面風險管理

一、風險管理目標／／182

二、風險管理體系／／183

第三節(jié) 資產(chǎn)組合管理

一、客戶細分／／186

二、評價機制／／186

三、原因分析／／190

四、措施設(shè)計／／191

五、監(jiān)測體系／／192

第四節(jié) 客戶末端管理

一、客戶引入管理／／195

二、存量客戶管理／／196

三、逾期客戶管理／／197



第五節(jié) 全面風險管理對互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新模式的啟示

一、全面風險管理的理念／／198

二、經(jīng)濟資本約束為風險管理核心／／198

三、計量模型為風險管理基礎(chǔ)／／199

四、精益化提高風險管理效益／／200