大數(shù)據(jù)金融與征信

　　本書(shū)面向金融應(yīng)用，系統(tǒng)地闡述了大數(shù)據(jù)金融與征信本身及其在現(xiàn)實(shí)生活中的應(yīng)用，具有全面性、實(shí)用性和前瞻性等特色。全書(shū)共8章，第1章和第2章闡述大數(shù)據(jù)金融及大數(shù)據(jù)技術(shù)相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)問(wèn)題，是后面章節(jié)的基礎(chǔ)。第3章至第6章詳細(xì)介紹大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的應(yīng)用，是本書(shū)的主要內(nèi)容。第7章重點(diǎn)闡述大數(shù)據(jù)在征信中的實(shí)際應(yīng)用，是本書(shū)的另一重點(diǎn)問(wèn)題，也是當(dāng)代大數(shù)據(jù)研究的熱點(diǎn)問(wèn)題。第8章特別強(qiáng)調(diào)中國(guó)金融信息安全，這是大數(shù)據(jù)金融與征信的發(fā)展進(jìn)程中不可避免的問(wèn)題。本書(shū)力爭(zhēng)把大數(shù)據(jù)與其實(shí)際應(yīng)用糅合在一起介紹，力求活學(xué)活用。 本書(shū)可以作為高等學(xué)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融院系課程教材，也可供互聯(lián)網(wǎng)金融研究者、從業(yè)者、管理人員參考所用。

　　車(chē)云月，五洲樹(shù)人教育投資有限公司創(chuàng)始人，知名職教專(zhuān)家，創(chuàng)新型校企合作國(guó)內(nèi)領(lǐng)軍人物，“5411”教育理念創(chuàng)始人。擔(dān)任新邁爾教育集團(tuán)總裁，中關(guān)村加一戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)人才發(fā)展中心主任等職位。在IT類(lèi)創(chuàng)新和綜合性人才培養(yǎng)等方面都做出了突破性的創(chuàng)新。憑借其多年的教育行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與實(shí)干精神，打開(kāi)了國(guó)內(nèi)職業(yè)教育的新局面。近年來(lái)更涉足國(guó)際教育領(lǐng)域，力爭(zhēng)使我國(guó)的職業(yè)教育更加國(guó)際化，培養(yǎng)更加國(guó)際化的專(zhuān)業(yè)人才。何平平，博士，副教授，碩士研究生導(dǎo)師，主持完成國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目1項(xiàng)，教育部人文社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目1項(xiàng)，省社科基金重點(diǎn)項(xiàng)目1項(xiàng)，省科技項(xiàng)目5項(xiàng)，企業(yè)委托研究項(xiàng)目2項(xiàng)，出版專(zhuān)著1部，教材1部，發(fā)表論文20余篇，現(xiàn)在湖南大學(xué)金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院工作，任湖南大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究所所長(zhǎng)?！灸夸洝?第1章大數(shù)據(jù)金融概述.... 11.1大數(shù)據(jù)概述... 21.1.1大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵與特征... 21.1.2大數(shù)據(jù)的分類(lèi)... 71.1.3大數(shù)據(jù)的價(jià)值... 81.2大數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域... 101.2.1商業(yè)... 101.2.2通信... 111.2.3醫(yī)療... 131.2.4金融... 161.3大數(shù)據(jù)金融的內(nèi)涵、特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)... 181.3.1大數(shù)據(jù)金融的內(nèi)涵... 181.3.2大數(shù)據(jù)金融的特點(diǎn)... 191.3.3大數(shù)據(jù)金融相對(duì)于傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢(shì)... 201.4大數(shù)據(jù)帶來(lái)金融業(yè)大變革... 201.4.1大數(shù)據(jù)帶來(lái)銀行業(yè)大變革... 211.4.2大數(shù)據(jù)帶來(lái)保險(xiǎn)業(yè)大變革... 221.4.3大數(shù)據(jù)帶來(lái)證券業(yè)大變革... 231.4.4大數(shù)據(jù)帶來(lái)征信行業(yè)大變革... 251.4.5互聯(lián)網(wǎng)金融中的大數(shù)據(jù)應(yīng)用... 261.5大數(shù)據(jù)金融模式... 271.5.1平臺(tái)金融模式... 271.5.2供應(yīng)鏈金融模式... 291.6大數(shù)據(jù)金融信息安全... 301.7大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例... 301.7.1案例之一：滴滴出行... 301.7.2案例之二：大數(shù)據(jù)與美團(tuán)外賣(mài)的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)... 34本章總結(jié)... 43本章作業(yè)... 44第2章大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù).... 452.1大數(shù)據(jù)處理流程... 462.1.1數(shù)據(jù)采集... 462.1.2數(shù)據(jù)預(yù)處理... 472.1.3數(shù)據(jù)存儲(chǔ)... 482.1.4數(shù)據(jù)挖掘... 482.1.5數(shù)據(jù)解釋... 492.2數(shù)據(jù)來(lái)源... 492.2.1核心數(shù)據(jù)... 502.2.2外圍數(shù)據(jù)... 522.2.3常規(guī)渠道數(shù)據(jù)... 532.3大數(shù)據(jù)架構(gòu)... 542.3.1HDFS系統(tǒng)... 562.3.2MapReduce. 602.3.3HBase. 622.4數(shù)據(jù)挖掘方法... 632.4.1分類(lèi)分析... 642.4.2回歸分析... 652.4.3其他方法... 66本章總結(jié)... 69本章作業(yè)... 70第3章大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用.... 713.1客戶(hù)關(guān)系管理... 723.1.1客戶(hù)細(xì)分... 723.1.2預(yù)見(jiàn)客戶(hù)流失... 743.1.3高效渠道管理... 753.1.4推出增值服務(wù)，提升客戶(hù)忠誠(chéng)度... 753.1.5案例——大數(shù)據(jù)幫助商業(yè)銀行改善與客戶(hù)的關(guān)系... 763.2精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)... 763.2.1客戶(hù)生命周期管理... 773.2.2實(shí)時(shí)營(yíng)銷(xiāo)... 783.2.3交叉營(yíng)銷(xiāo)... 793.2.4社交化營(yíng)銷(xiāo)... 803.2.5個(gè)性化推薦... 813.3信貸管理... 823.3.1貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估... 823.3.2信用卡自動(dòng)授信... 843.3.3案例——大數(shù)據(jù)為商業(yè)銀行信貸管理提供更多可能... 853.4風(fēng)險(xiǎn)管理... 863.4.1大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制的區(qū)別... 863.4.2基于大數(shù)據(jù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式... 893.4.3反欺詐... 953.4.4反洗錢(qián)... 993.5運(yùn)營(yíng)優(yōu)化... 1013.5.1市場(chǎng)和渠道分析優(yōu)化... 1013.5.2產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)化... 1033.5.3網(wǎng)絡(luò)輿情分析... 1043.5.4案例——大數(shù)據(jù)分析助力手機(jī)銀行優(yōu)化創(chuàng)新... 106本章總結(jié)... 108本章作業(yè)... 109第4章大數(shù)據(jù)在證券行業(yè)中的應(yīng)用.... 1114.1大數(shù)據(jù)在股票分析中的應(yīng)用... 1124.1.1基于基本面分析的數(shù)據(jù)挖掘方法... 1124.1.2基于技術(shù)分析的數(shù)據(jù)挖掘方法... 1134.1.3決策樹(shù)法的應(yīng)用... 1144.1.4聚類(lèi)分析法的應(yīng)用... 1154.1.5人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法的應(yīng)用... 1164.2客戶(hù)關(guān)系管理... 1194.2.1客戶(hù)細(xì)分... 1194.2.2客戶(hù)滿(mǎn)意度... 1224.2.3流失客戶(hù)預(yù)測(cè)... 1244.3投資情緒分析... 1274.3.1投資者情緒的測(cè)量... 1274.3.2基于網(wǎng)絡(luò)輿情的投資者情緒分析... 1294.4大數(shù)據(jù)與量化投資... 1344.4.1量化投資概述... 1344.4.2證券量化投資中的主要分析工具... 1354.4.3大數(shù)據(jù)在證券量化投資中的應(yīng)用... 136本章總結(jié)... 139本章作業(yè)... 140第5章大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)業(yè)中的應(yīng)用.... 1415.1大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)... 1425.1.1大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)的概念和特征... 1425.1.2保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的階段... 1435.1.3大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)行業(yè)中的作用... 1445.1.4大數(shù)據(jù)下的數(shù)據(jù)服務(wù)架構(gòu)... 1465.1.5保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀... 1475.2承保定價(jià)... 1505.2.1大數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)定價(jià)理論... 1505.2.2大數(shù)據(jù)對(duì)承保定價(jià)的革新... 1515.2.3大數(shù)據(jù)在車(chē)險(xiǎn)定價(jià)中的應(yīng)用... 1535.2.4大數(shù)據(jù)在健康險(xiǎn)定價(jià)中的應(yīng)用... 1565.3精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)... 1625.3.1保險(xiǎn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)... 1625.3.2大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)... 1645.3.3組建垂直平臺(tái)生態(tài)圈... 1675.3.4大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)在保險(xiǎn)業(yè)中的應(yīng)用... 1695.4欺詐識(shí)別... 1715.4.1保險(xiǎn)欺詐... 1715.4.2大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)反欺詐... 1735.4.3大數(shù)據(jù)與車(chē)險(xiǎn)反欺詐... 1765.4.4大數(shù)據(jù)與健康險(xiǎn)的理賠風(fēng)險(xiǎn)... 180本章總結(jié)... 182本章作業(yè)... 183第6章互聯(lián)網(wǎng)金融中的大數(shù)據(jù)應(yīng)用.... 1856.1基于大數(shù)據(jù)的第三方支付欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理... 1866.1.1第三方支付中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)... 1866.1.2大數(shù)據(jù)應(yīng)用與欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范... 1866.2大數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)借貸中的應(yīng)用... 1896.2.1推薦系統(tǒng)簡(jiǎn)述... 1896.2.2P2P網(wǎng)站中的個(gè)性化推薦... 1906.2.3基于VITA系統(tǒng)的信貸產(chǎn)品匹配機(jī)制... 1916.3大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用... 1936.3.1基于大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信用評(píng)估... 1946.3.2案例：*供應(yīng)鏈金融模式... 1976.4大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融中的應(yīng)用... 1986.4.1互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的大數(shù)據(jù)征信與風(fēng)控... 1986.4.2案例：芝麻信用... 199本章總結(jié)... 199本章作業(yè)... 200第7章大數(shù)據(jù)征信.... 2017.1傳統(tǒng)征信... 2027.1.1征信概述... 2027.1.2征信的基本流程... 2097.1.3征信行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈... 2127.1.4征信產(chǎn)品... 2127.1.5征信機(jī)構(gòu)... 2167.1.6征信體系... 2187.2大數(shù)據(jù)征信... 2277.2.1大數(shù)據(jù)征信概述... 2277.2.2大數(shù)據(jù)征信的理論基礎(chǔ)... 2307.2.3大數(shù)據(jù)征信流程... 2337.3大數(shù)據(jù)征信典型企業(yè)... 2337.3.1國(guó)外大數(shù)據(jù)征信典型企業(yè)... 2337.3.2國(guó)內(nèi)大數(shù)據(jù)征信典型企業(yè)... 242本章總結(jié)... 249本章作業(yè)... 250第8章大數(shù)據(jù)與中國(guó)金融信息安全.... 2518.1金融信息安全的重要性... 2528.1.1金融信息安全的含義... 2528.1.2金融信息安全的屬性特征... 2538.1.3金融信息安全的重要性... 2548.2大數(shù)據(jù)給我國(guó)金融信息安全帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)... 2568.2.1大數(shù)據(jù)給金融信息安全帶來(lái)的機(jī)遇... 2568.2.2大數(shù)據(jù)給我國(guó)金融信息安全帶來(lái)的挑戰(zhàn)... 2578.2.3案例：美國(guó)“棱鏡門(mén)”事件... 2598.3大數(shù)據(jù)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)... 2638.3.1大數(shù)據(jù)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型... 2638.3.2大數(shù)據(jù)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)的特征... 2668.3.3國(guó)內(nèi)外金融信息安全事件及事故... 2688.4我國(guó)金融信息安全現(xiàn)狀及制約因素... 2728.4.1我國(guó)金融信息安全現(xiàn)狀... 2728.4.2我國(guó)金融信息安全的制約因素... 2748.5美國(guó)金融信息安全保障機(jī)制... 2758.5.1美國(guó)金融信息安全保障機(jī)制的特點(diǎn)... 2758.5.2美國(guó)金融信息安全保障機(jī)制的主要做法... 2768.6我國(guó)金融信息安全建設(shè)... 2778.6.1完善頂層設(shè)計(jì)，盡快構(gòu)建適應(yīng)我國(guó)金融發(fā)展需要的金融信息安全保障體系... 2778.6.2盡快制定我國(guó)金融行業(yè)國(guó)產(chǎn)信息技術(shù)產(chǎn)品和服務(wù)替代戰(zhàn)略... 2778.6.3盡快制定金融行業(yè)自主可控戰(zhàn)略實(shí)施步驟，推進(jìn)自主可 控國(guó)家戰(zhàn)略... 2788.6.4應(yīng)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行信息安全分析... 278本章總結(jié)... 278本章作業(yè)... 279參考文獻(xiàn).... 281