互聯(lián)網(wǎng)金融

　　本書(shū)根據(jù)本科院校和高職院校金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)和掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的需要，從理論聯(lián)系實(shí)際的原則出發(fā)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從理論到應(yīng)用作了全面、系統(tǒng)的介紹，具有一定的實(shí)用性和前瞻性。全書(shū)共分為10章，前兩章闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的基本內(nèi)容和基本格局，這是本書(shū)的基礎(chǔ)性?xún)?nèi)容；第3～9章分別介紹了第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)基金和互聯(lián)網(wǎng)證券中的相關(guān)具體內(nèi)容，這是本書(shū)的主要內(nèi)容；第10章闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的問(wèn)題，這是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)問(wèn)題。本書(shū)也可作為研究生以及從事互聯(lián)網(wǎng)金融研究相關(guān)人員的參考資料。

　　車(chē)云月，五洲樹(shù)人教育投資有限公司創(chuàng)始人，知名職教專(zhuān)家，創(chuàng)新型校企合作國(guó)內(nèi)領(lǐng)軍人物，“5411”教育理念創(chuàng)始人。擔(dān)任新邁爾教育集團(tuán)總裁，中關(guān)村加一戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)人才發(fā)展中心主任等職位。在IT類(lèi)創(chuàng)新和綜合性人才培養(yǎng)等方面都做出了突破性的創(chuàng)新。憑借其多年的教育行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與實(shí)干精神，打開(kāi)了國(guó)內(nèi)職業(yè)教育的新局面。近年來(lái)更涉足國(guó)際教育領(lǐng)域，力爭(zhēng)使我國(guó)的職業(yè)教育更加國(guó)際化，培養(yǎng)更加國(guó)際化的專(zhuān)業(yè)人才。何平平，博士，副教授，碩士研究生導(dǎo)師，主持完成國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目1項(xiàng)，教育部人文社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目1項(xiàng)，省社科基金重點(diǎn)項(xiàng)目1項(xiàng)，省科技項(xiàng)目5項(xiàng)，企業(yè)委托研究項(xiàng)目2項(xiàng)，出版專(zhuān)著1部，教材1部，發(fā)表論文20余篇，現(xiàn)在湖南大學(xué)金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院工作，任湖南大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究所所長(zhǎng)?！灸夸洝?第1章互聯(lián)網(wǎng)金融概述.... 11.1互聯(lián)網(wǎng)金融概念... 21.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的定義... 21.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征... 31.1.3互聯(lián)網(wǎng)金融的核心要素... 41.2互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的比較... 51.2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)與傳統(tǒng)金融相同... 51.2.2互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別... 51.3互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)理論... 71.3.1信息不對(duì)稱(chēng)理論... 71.3.2藍(lán)海戰(zhàn)略理論... 81.3.3大數(shù)據(jù)理論... 91.3.4長(zhǎng)尾理論... 131.3.5金融功能理論... 151.3.6普惠金融理論... 161.4互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的驅(qū)動(dòng)因素... 171.4.1政策因素：“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”時(shí)代... 171.4.2技術(shù)因素：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代... 211.4.3需求：中小微企業(yè)及個(gè)人投融資... 241.4.4供給：居民財(cái)富收入增長(zhǎng)... 261.5發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的意義... 271.5.1有助于發(fā)展普惠金融，彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足... 271.5.2有利于發(fā)揮民間資本作用，引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化... 271.5.3滿(mǎn)足電子商務(wù)需求，擴(kuò)大社會(huì)消費(fèi)... 281.5.4有助于降低成本，提升資金配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量... 281.5.5有助于促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿(mǎn)足客戶(hù)的多樣化需求... 28本章作業(yè)... 28第2章互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基本格局.... 292.1我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式... 302.1.1傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化... 312.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融居間服務(wù)模式... 382.1.3大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)模式... 412.1.4互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)... 432.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況... 442.2.1國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展概況... 442.2.2國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)... 462.2.3我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況... 47本章作業(yè)... 57第3章第三方支付.... 593.1第三方支付概述... 603.1.1第三方支付的定義與分類(lèi)... 603.1.2第三方支付發(fā)展歷程... 643.1.3第三方支付運(yùn)作原理... 673.1.4第三方支付發(fā)展的政策環(huán)境... 683.2互聯(lián)網(wǎng)支付... 693.2.1互聯(lián)網(wǎng)支付的定義與特點(diǎn)... 693.2.2互聯(lián)網(wǎng)支付分類(lèi)（按支付方式） 713.2.3互聯(lián)網(wǎng)支付典型平臺(tái)... 723.3移動(dòng)支付... 743.3.1移動(dòng)支付的定義與特點(diǎn)... 743.3.2移動(dòng)支付的分類(lèi)... 753.3.3移動(dòng)支付典型平臺(tái)... 793.4銀行卡收單... 823.4.1銀行卡收單市場(chǎng)概述... 823.4.2我國(guó)銀行卡收單業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程... 823.4.3銀行卡支付渠道... 843.4.4銀行卡收單市場(chǎng)的主要參與者... 843.4.5銀行卡收單業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)與流程... 853.4.6銀行卡收單業(yè)務(wù)的盈利模式... 863.4.7銀行卡收單服務(wù)模式... 873.4.8案例：銀聯(lián)商務(wù)... 883.5預(yù)付卡發(fā)行與受理... 893.5.1預(yù)付卡的定義... 893.5.2預(yù)付卡的分類(lèi)... 893.5.3預(yù)付卡的產(chǎn)業(yè)鏈... 893.5.4預(yù)付卡的收益來(lái)源... 903.6第三方支付風(fēng)險(xiǎn)管理... 913.6.1第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)... 913.6.2第三方支付風(fēng)險(xiǎn)的防范... 933.7第三方支付的發(fā)展趨勢(shì)... 953.7.1第三方支付的整體趨勢(shì)... 953.7.2互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展趨勢(shì)... 963.7.3移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)... 973.7.4銀行卡收單的發(fā)展趨勢(shì)... 983.7.5預(yù)付卡發(fā)行與受理的發(fā)展趨勢(shì)... 99本章作業(yè)... 100第4章網(wǎng)絡(luò)貸款.... 1014.1網(wǎng)絡(luò)借貸概述... 1024.1.1網(wǎng)絡(luò)借貸的內(nèi)涵... 1024.1.2網(wǎng)絡(luò)借貸的分類(lèi)... 1024.1.3P2P網(wǎng)絡(luò)借貸與網(wǎng)絡(luò)小額貸款的比較... 1024.1.4發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸的意義... 1044.1.5網(wǎng)絡(luò)借貸的經(jīng)營(yíng)原則... 1054.2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸... 1064.2.1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn)... 1064.2.2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展... 1064.2.3網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)... 1154.2.4P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的負(fù)面清單管理... 1174.2.5P2P網(wǎng)絡(luò)借貸對(duì)于出借人與借款人的行為規(guī)范... 1204.2.6P2P網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)業(yè)鏈... 1214.2.7P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的流程... 1274.2.8P2P網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管... 1294.2.9P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信息披露... 1334.3網(wǎng)絡(luò)小額貸款... 1354.3.1網(wǎng)絡(luò)小額貸款產(chǎn)生的背景... 1354.3.2網(wǎng)絡(luò)小額貸款與傳統(tǒng)小額貸款的關(guān)系... 1374.3.3網(wǎng)絡(luò)小額貸款的發(fā)展?fàn)顩r... 1384.3.4網(wǎng)絡(luò)小額貸款的政策規(guī)范及實(shí)踐... 1394.3.5網(wǎng)絡(luò)小額貸款的征信管理... 1434.3.6案例：阿里小額貸款... 144本章作業(yè)... 153第5章眾籌融資.... 1555.1眾籌的起源與發(fā)展... 1565.1.1眾籌的內(nèi)涵... 1565.1.2眾籌的起源... 1575.1.3眾籌模式分類(lèi)... 1575.1.4眾籌的發(fā)展... 1595.2股權(quán)眾籌... 1615.2.1股權(quán)眾籌的定義及意義... 1615.2.2股權(quán)眾籌的運(yùn)作模式及流程... 1685.2.3股權(quán)眾籌的募投管退... 1795.3產(chǎn)品眾籌與公益眾籌... 1815.3.1產(chǎn)品眾籌... 1815.3.2公益眾籌... 1895.4眾籌融資風(fēng)險(xiǎn)管理... 1915.4.1眾籌融資的風(fēng)險(xiǎn)... 1915.4.2眾籌融資的風(fēng)險(xiǎn)防范... 194本章作業(yè)... 198第6章互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù).... 1996.1互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)產(chǎn)生的背景 與分類(lèi)... 2006.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)產(chǎn)生背景... 2006.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)分類(lèi)... 2006.2互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)特點(diǎn)... 2026.2.1搜索方便快捷，匹配快速精準(zhǔn)... 2026.2.2顧客導(dǎo)向戰(zhàn)略，注重用戶(hù)體驗(yàn)... 2026.2.3占據(jù)網(wǎng)絡(luò)入口，凸顯渠道價(jià)值... 2026.3互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)發(fā)展對(duì)金融業(yè)的 影響... 2026.4互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)業(yè)務(wù)模式... 2036.4.1P2P網(wǎng)貸類(lèi)門(mén)戶(hù)... 2036.4.2信貸類(lèi)門(mén)戶(hù)... 2056.4.3保險(xiǎn)類(lèi)門(mén)戶(hù)... 2066.4.4理財(cái)類(lèi)門(mén)戶(hù)... 2096.4.5綜合類(lèi)門(mén)戶(hù)... 2116.5互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)發(fā)展趨勢(shì)... 2156.5.1門(mén)戶(hù)發(fā)展渠道化... 2156.5.2產(chǎn)品類(lèi)別多元化... 2156.5.3業(yè)務(wù)模式多樣化... 2166.5.4營(yíng)銷(xiāo)方式移動(dòng)化... 216本章作業(yè)... 216第7章互聯(lián)網(wǎng)銀行.... 2177.1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行 的沖擊... 2187.1.1對(duì)商業(yè)銀行存款理財(cái)?shù)臎_擊... 2187.1.2對(duì)商業(yè)銀行間接融資功能的沖擊... 2187.1.3弱化了商業(yè)銀行的支付功能... 2187.1.4弱化了商業(yè)銀行金融中介角色... 2197.1.5沖擊商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利模式... 2207.1.6對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的挑戰(zhàn)... 2217.2互聯(lián)網(wǎng)銀行1.0：直銷(xiāo)銀行... 2217.2.1互聯(lián)網(wǎng)銀行的歷史發(fā)展脈絡(luò)... 2217.2.2直銷(xiāo)銀行的定義與特征... 2227.2.3直銷(xiāo)銀行的誕生與發(fā)展... 2247.2.4直銷(xiāo)銀行與網(wǎng)上銀行的區(qū)別... 2317.2.5直銷(xiāo)銀行的運(yùn)營(yíng)模式... 2327.2.6國(guó)外直銷(xiāo)銀行典型案例... 2337.2.7我國(guó)直銷(xiāo)銀行典型案例... 2367.2.8當(dāng)前直銷(xiāo)銀行發(fā)展過(guò)程中面臨的現(xiàn)實(shí)障礙... 2397.2.9直銷(xiāo)銀行發(fā)展趨勢(shì)... 2407.3互聯(lián)網(wǎng)銀行2.0：數(shù)字銀行... 2417.3.1數(shù)字銀行的內(nèi)涵和特點(diǎn)... 2417.3.2國(guó)外數(shù)字銀行的典型案例... 2427.3.3美國(guó)、歐盟數(shù)字銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)... 2477.3.4我國(guó)數(shù)字銀行的發(fā)展... 2497.3.5互聯(lián)網(wǎng)銀行2.0思考及啟示... 253本章作業(yè)... 254第8章互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn).... 2558.1互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的 影響... 2568.1.1對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)觀念的顛覆... 2568.1.2對(duì)行業(yè)銷(xiāo)售入口的沖擊... 2568.1.3對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)邊界的擴(kuò)展... 2568.1.4對(duì)行業(yè)服務(wù)要求的改變... 2578.1.5對(duì)運(yùn)營(yíng)流程革新的挑戰(zhàn)... 2578.1.6對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力的加強(qiáng)... 2578.2互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述... 2588.2.1互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的定義與內(nèi)容... 2588.2.2互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)... 2598.2.3互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)與特點(diǎn)... 2628.2.4互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)形態(tài)... 2648.2.5互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的定位... 2658.3互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈... 2688.3.1消費(fèi)者... 2698.3.2渠道入口... 2708.3.3產(chǎn)品創(chuàng)新... 2718.3.4產(chǎn)品定價(jià)... 2728.3.5保險(xiǎn)公司... 2728.3.6基礎(chǔ)設(shè)施... 2728.4互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展概況... 2738.4.1國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展概況... 2738.4.2我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展概況... 2788.5我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)商業(yè)模式... 2868.5.1官方網(wǎng)站模式... 2878.5.2第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式... 2898.5.3網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理模式... 2918.5.4專(zhuān)業(yè)中介代理模式... 2928.5.5專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)模式... 2948.6互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 和趨勢(shì)... 2968.6.1互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)... 2968.6.2互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)... 298本章作業(yè)... 299第9章互聯(lián)網(wǎng)基金與互聯(lián)網(wǎng)證券.... 3019.1互聯(lián)網(wǎng)基金... 3029.1.1互聯(lián)網(wǎng)基金的內(nèi)涵... 3029.1.2互聯(lián)網(wǎng)基金的特點(diǎn)... 3039.1.3互聯(lián)網(wǎng)基金的創(chuàng)新... 3059.1.4我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)基金發(fā)展... 3069.1.5互聯(lián)網(wǎng)基金的產(chǎn)業(yè)鏈... 3139.1.6互聯(lián)網(wǎng)基金的主要銷(xiāo)售模式... 3199.1.7互聯(lián)網(wǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)管理... 3269.2互聯(lián)網(wǎng)證券... 3299.2.1互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)證券行業(yè)的影響... 3299.2.2互聯(lián)網(wǎng)證券概述... 3319.2.3互聯(lián)網(wǎng)證券的發(fā)展... 3319.2.4我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)證券模式... 3439.2.5互聯(lián)網(wǎng)證券風(fēng)險(xiǎn)管理... 3499.2.6我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展趨勢(shì)... 351本章作業(yè)... 352第10章 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管.... 35310.1互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性... 35410.1.1金融市場(chǎng)的有效性與金融 監(jiān)管準(zhǔn)則... 35410.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的非有效性 表現(xiàn)... 35410.2互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)... 35510.2.1互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)... 35510.2.2互聯(lián)網(wǎng)金融流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)... 35610.2.3互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò) 安全風(fēng)險(xiǎn)... 35710.3互聯(lián)網(wǎng)金融的刑法規(guī)制... 35810.3.1經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可能 涉嫌的犯罪... 35810.3.2利用互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施違法 行為可能涉嫌的犯罪... 36110.4互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要模式... 36310.4.1審慎監(jiān)管... 36310.4.2行為監(jiān)管... 36410.4.3消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)... 36410.4.4機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管... 36510.5我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制... 36510.5.1我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的混業(yè)經(jīng)營(yíng) 模式... 36510.5.2我國(guó)現(xiàn)行的金融分業(yè)監(jiān)管 模式... 36610.5.3我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和 監(jiān)管體系的構(gòu)成... 36610.5.4我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管 機(jī)制... 36710.5.5我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的 問(wèn)題... 36810.6歐美國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制... 37310.6.1美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)... 37310.6.2英國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)... 37810.7我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制的構(gòu)建... 38110.7.1國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn) 對(duì)我國(guó)的啟示... 38110.7.2我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系 構(gòu)建... 382本章作業(yè)... 385主要參考文獻(xiàn).... 386