圖解金融科技：法律實(shí)務(wù)操作要點(diǎn)與難點(diǎn)

目錄
第一編金融科技的概念與發(fā)展
第一章
金融科技的界定與歷史沿革
第一節(jié)什么是金融科技？
一、金融科技的概念
二、金融科技的業(yè)態(tài)劃分
三、金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融是一回事嗎？
第二節(jié)金融科技的前世今生
一、金融科技的誕生與發(fā)展
二、我國金融科技的發(fā)展與現(xiàn)狀
（一）我國金融科技的發(fā)展歷程
（二）我國金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀
小結(jié)
第二章
世界主要國家金融科技發(fā)展概況（英、美、日、澳）
第一節(jié)英國金融科技發(fā)展概況
一、英國金融科技發(fā)展概述
二、英國金融科技的代表性企業(yè)
三、英國金融科技監(jiān)管簡介
第二節(jié)美國金融科技發(fā)展概況
一、美國金融科技發(fā)展概述
二、美國金融科技的代表性企業(yè)
三、美國金融科技監(jiān)管簡介
第三節(jié)日本金融科技發(fā)展概況
一、日本金融科技發(fā)展概述
二、日本金融科技代表企業(yè)
三、日本金融科技監(jiān)管概述
第四節(jié)澳大利亞金融科技發(fā)展概況
一、澳大利亞金融科技發(fā)展概述
二、澳大利亞金融科技代表企業(yè)
三、澳大利亞金融科技監(jiān)管概述
第三章
我國金融科技的發(fā)展與監(jiān)管
第一節(jié)我國金融科技的發(fā)展
一、支付、清算與結(jié)算領(lǐng)域
（一）支付領(lǐng)域
（二）清算結(jié)算領(lǐng)域
二、存款、貸款與融資領(lǐng)域
（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介（P2P）
（二）互聯(lián)網(wǎng)貸款
（三）眾籌
（四）征信
三、財富管理領(lǐng)域
四、市場配置服務(wù)領(lǐng)域
（一）大數(shù)據(jù)技術(shù)
（二）人工智能技術(shù)
（三）區(qū)塊鏈技術(shù)
第二節(jié)我國金融科技產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管
一、我國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展向金融監(jiān)管體系提出的挑戰(zhàn)
二、我國金融科技監(jiān)管模式
第三節(jié)我國金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管法規(guī)
一、支付、清算與結(jié)算領(lǐng)域
二、存款、貸款與融資領(lǐng)域
三、財富管理領(lǐng)域
四、市場配置服務(wù)領(lǐng)域
第四章
金融科技的意義、趨勢與挑戰(zhàn)
第一節(jié)金融科技的意義
一、金融科技改變市場
二、金融科技改變生活
第二節(jié)金融科技的發(fā)展趨勢
一、強(qiáng)監(jiān)管邏輯下，金融科技日趨規(guī)范
二、高市場需求下，金融科技不斷創(chuàng)新
三、新時代發(fā)展下，金融科技為傳統(tǒng)金融賦能
四、快速市場發(fā)展下，金融科技與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結(jié)合
第三節(jié)金融科技的挑戰(zhàn)
一、金融科技的技術(shù)要求在不斷提升
二、金融科技帶來的金融風(fēng)險亟須應(yīng)對
三、監(jiān)管尺度影響金融科技發(fā)展
第二編金融科技的技術(shù)基礎(chǔ)
第五章
大數(shù)據(jù)
第一節(jié)“大數(shù)據(jù)”概述
一、大數(shù)據(jù)的含義與特征
二、大數(shù)據(jù)的發(fā)展階段
第二節(jié)“大數(shù)據(jù)”發(fā)展的政策環(huán)境
一、國際政策環(huán)境
二、國內(nèi)主要政策
第三節(jié)“大數(shù)據(jù)”的應(yīng)用場景
一、大數(shù)據(jù)的常見應(yīng)用流程
二、不同行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用需求
三、大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用場景
第四節(jié)“大數(shù)據(jù)”的挑戰(zhàn)和未來趨勢
第六章
云計算
第一節(jié)概述
一、云計算的定義及基本特征
二、云計算的三大類型及其應(yīng)用
三、云部署模式
第二節(jié)云計算在金融行業(yè)的發(fā)展和應(yīng)用
一、云計算市場發(fā)展現(xiàn)狀
二、國內(nèi)金融云市場的政策環(huán)境
三、國內(nèi)金融行業(yè)對云計算服務(wù)的內(nèi)在需求
四、金融行業(yè)“上云”路線
第三節(jié)與云計算相關(guān)的監(jiān)管法律問題
一、從事云計算服務(wù)應(yīng)取得的電信證照
二、外資準(zhǔn)入問題
三、對云服務(wù)經(jīng)營者及其經(jīng)營行為的其他合規(guī)要求
小結(jié)
第七章
區(qū)塊鏈
第一節(jié)區(qū)塊鏈的概念
第二節(jié)區(qū)塊鏈的工作原理和特點(diǎn)
一、加密算法
二、區(qū)塊+鏈
三、分布式記賬
四、共識機(jī)制
五、特點(diǎn)
第三節(jié)區(qū)塊鏈的分類
一、公有鏈
二、聯(lián)盟鏈
三、私有鏈
第四節(jié)區(qū)塊鏈與金融
一、數(shù)字貨幣
二、跨境支付
三、證券交易
四、票據(jù)
五、資產(chǎn)證券化
六、點(diǎn)對點(diǎn)借貸
第五節(jié)區(qū)塊鏈監(jiān)管
第八章
電子合同及電子簽名
第一節(jié)電子合同的組成
第二節(jié)對電子合同真實(shí)性的要求
一、法律要件
二、技術(shù)要件
三、身份驗(yàn)證與識別
第三節(jié)電子合同在司法實(shí)踐中應(yīng)關(guān)注的有關(guān)問題
一、電子數(shù)據(jù)的證據(jù)效力獲得法院肯定
二、簽名可靠性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)司法實(shí)踐和法律規(guī)定同中有異
第九章
人工智能
第一節(jié)人工智能的定義
第二節(jié)人工智能的技術(shù)要素
一、數(shù)據(jù)量
二、運(yùn)算力
三、算法技術(shù)
第三節(jié)人工智能的政策環(huán)境
第四節(jié)人工智能的金融運(yùn)用場景
一、智能客服
二、智能風(fēng)控
三、智能投顧
四、智能核保和定損
第十章
網(wǎng)絡(luò)安全
第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)安全立法和監(jiān)管概述
一、網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)和監(jiān)管部門
二、網(wǎng)絡(luò)安全主要立法概述
第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的基本制度及主要要求
一、網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)
（一）網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)制度的界定
（二）違反網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)制度要求的安全保護(hù)義務(wù)的法律責(zé)任
二、關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施
（一）關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施的界定
（二）關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施經(jīng)營者的法定義務(wù)
（三）關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施經(jīng)營者違反法定義務(wù)的法律責(zé)任
三、個人信息保護(hù)
（一）個人信息的界定
（二）網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者個人信息保護(hù)的義務(wù)
（三）網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者違反個人信息保護(hù)義務(wù)的法律責(zé)任
四、數(shù)據(jù)本地化和出境安全評估
（一）數(shù)據(jù)本地化和出境安全評估的一般要求
（二）違反數(shù)據(jù)本地化和出境安全評估要求的法律責(zé)任
五、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品和服務(wù)安全審查
（一）網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品和服務(wù)安全審查的范圍
（二）網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品和服務(wù)安全審查的內(nèi)容
（三）網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品和服務(wù)安全審查中的相關(guān)主體及其職責(zé)
（四）違反網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品和服務(wù)安全審查義務(wù)的法律責(zé)任
第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)安全與互聯(lián)網(wǎng)金融
第十一章
個人金融信息保護(hù)
第一節(jié)個人金融信息保護(hù)概述
一、個人金融信息的界定
二、個人金融信息保護(hù)的義務(wù)主體
三、個人金融信息保護(hù)的原則
四、金融機(jī)構(gòu)及一般經(jīng)營者及在個人金融信息保護(hù)中的義務(wù)和要求
五、未履行個人金融信息保護(hù)義務(wù)的后果
（一）報告義務(wù)
（二）民事責(zé)任
（三）行政及刑事責(zé)任
第二節(jié)個人金融信息保護(hù)與互聯(lián)網(wǎng)金融
第三節(jié)個人金融信息保護(hù)相關(guān)法律概述
一、相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章中涉及個人金融信息保護(hù)的條款
二、中國人民銀行頒布的關(guān)于個人金融信息保護(hù)的相關(guān)規(guī)范性文件
第三編金融科技的業(yè)務(wù)板塊
第十二章
助貸
第一節(jié)“助貸”模式概念解析
一、“助貸”模式的驅(qū)動力
二、“助貸”和“P2P”的區(qū)分
三、“助貸”和“現(xiàn)金貸”的區(qū)分
第二節(jié)“助貸”模式的交易結(jié)構(gòu)及主要法律問題
一、保證金/擔(dān)保模式
二、集合資金信托模式
三、“外部增信+助貸”模式
四、“超級放貸人+債權(quán)轉(zhuǎn)讓”模式
第十三章
第三方支付
第一節(jié)第三方支付的定義、業(yè)務(wù)類型及監(jiān)管法規(guī)體系
一、網(wǎng)絡(luò)支付
二、銀行卡收單
三、預(yù)付卡的發(fā)行與受理
第二節(jié)第三方支付機(jī)構(gòu)的設(shè)立及牌照管理
一、設(shè)立條件
二、支付牌照的續(xù)展與現(xiàn)狀
三、外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制和監(jiān)管政策
第三節(jié)第三方支付業(yè)務(wù)的基本制度
一、分類評級制度
二、客戶備付金存管制度
第四節(jié)第三方支付業(yè)務(wù)類型詳述
一、網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)
（一）網(wǎng)關(guān)支付模式
（二）賬戶支付模式
（三）支付賬戶的合規(guī)問題
二、銀行卡收單業(yè)務(wù)
（一）直聯(lián)模式
（二）間聯(lián)模式
（三）條碼支付
（四）收單外包與“二清”
三、預(yù)付卡業(yè)務(wù)
（一）業(yè)務(wù)合規(guī)要求
（二）交易結(jié)構(gòu)
第五節(jié)第三方支付領(lǐng)域的新興業(yè)態(tài)
一、跨境支付
（一）跨境外匯支付業(yè)務(wù)
（二）跨境人民幣支付業(yè)務(wù)
二、聚合支付
（一）概述
（二）合規(guī)性要求
（三）無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作
第六節(jié)第三方支付業(yè)務(wù)的最新監(jiān)管要求：“斷直連”
第十四章
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸
第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)概述
一、參與主體
二、理想化的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸交易模式
三、Lending Club的撮合證券交易模式
第二節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程
一、初始發(fā)展階段
二、快速擴(kuò)張階段
三、政策調(diào)整階段
四、合規(guī)整治階段
第三節(jié)P2P平臺的業(yè)務(wù)模式演進(jìn)
一、前監(jiān)管時代
二、后監(jiān)管時代
第四節(jié)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管環(huán)境演進(jìn)及發(fā)展方向
一、監(jiān)管演變及法規(guī)體系
二、108條、175號文及其主要監(jiān)管要求
（一）108條及其主要監(jiān)管要求
（二）175號文及其主要監(jiān)管要求
小結(jié)
第十五章
互聯(lián)網(wǎng)眾籌
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)眾籌概述
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)眾籌的類型及典型交易結(jié)構(gòu)
一、商品/權(quán)益眾籌
二、股權(quán)眾籌
三、公益眾籌
四、以眾籌為名義的其他業(yè)務(wù)
第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌詳解
一、中國式股權(quán)眾籌的無奈
二、私募股權(quán)眾籌監(jiān)管框架
第十六章
互聯(lián)網(wǎng)銀行
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)銀行概述
一、互聯(lián)網(wǎng)銀行的概念
二、互聯(lián)網(wǎng)銀行的歷史沿革及在中國的發(fā)展現(xiàn)狀
第二節(jié)我國現(xiàn)行的互聯(lián)網(wǎng)銀行模式
一、純線上模式的民營互聯(lián)網(wǎng)銀行
二、傳統(tǒng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化
第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)銀行設(shè)立的法律問題
一、設(shè)立流程簡介
二、設(shè)立民營銀行應(yīng)當(dāng)滿足的條件
三、民營銀行的發(fā)起人股東資質(zhì)
第十七章
互聯(lián)網(wǎng)保險
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)保險概述及發(fā)展歷程
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)保險的參與主體及交易結(jié)構(gòu)
一、參與主體
二、交易結(jié)構(gòu)
（一）自營網(wǎng)絡(luò)平臺
（二）第三方網(wǎng)絡(luò)平臺
第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)保險的法律框架
一、互聯(lián)網(wǎng)保險法律監(jiān)管情況概述
二、《暫行辦法》對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的規(guī)定
（一）保險機(jī)構(gòu)通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺參與互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)定
（二）第三方網(wǎng)絡(luò)平臺參與互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)定
三、互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險整治
（一）互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險整治概述
（二）互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險整治在網(wǎng)貸行業(yè)的體現(xiàn)
小結(jié)
第十八章
互聯(lián)網(wǎng)證券
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)證券概述
一、互聯(lián)網(wǎng)證券的含義
二、互聯(lián)網(wǎng)證券的歷史沿革和在中國的發(fā)展現(xiàn)狀
第二節(jié)中國的互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展歷程
第三節(jié)金融科技在證券行業(yè)的應(yīng)用方向
一、大數(shù)據(jù)
二、生物識別
三、智能投顧
第十九章
互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)概述
一、參與主體
二、交易結(jié)構(gòu)及流程
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程
一、初始階段
二、發(fā)展階段
三、成熟階段
四、衰退階段
五、終結(jié)階段
第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的法律框架
一、業(yè)態(tài)劃分與調(diào)整
二、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的規(guī)定與要求
第四節(jié)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的典型交易結(jié)構(gòu)
一、定向委托投資模式
二、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式
三、線上白名單銷售模式
四、持牌產(chǎn)品線上預(yù)約+線下簽約模式
五、金交所線上模式
六、金交所線下模式
七、基金直銷/代銷前置模式（跳轉(zhuǎn)）
八、基金直銷/代銷前置模式（非跳轉(zhuǎn)）
小結(jié)
第二十章
征信業(yè)務(wù)
第一節(jié)什么是“征信業(yè)務(wù)”
一、“征信業(yè)務(wù)”的核心是“信用信息”
二、“信用信息”究竟是指什么
第二節(jié)征信行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
一、概述
二、數(shù)據(jù)源
三、征信主體
四、征信產(chǎn)品使用主體
第三節(jié)征信服務(wù)提供主體
一、人行征信系統(tǒng)
二、行業(yè)協(xié)會
三、各個政府部門
四、社會化征信機(jī)構(gòu)
第四節(jié)監(jiān)管框架
一、核心監(jiān)管規(guī)則
二、市場化視角下的征信規(guī)范體系
第二十一章
數(shù)字貨幣
第一節(jié)貨幣的基本概念和邏輯
第二節(jié)數(shù)字貨幣
一、比特幣（BTC）
二、以太坊（ETH）
三、其他類型數(shù)字貨幣
四、證券類通證和應(yīng)用類通證
第三節(jié)首次代幣發(fā)行（ICO）
一、首次代幣發(fā)行的定義
二、首次代幣發(fā)行的特點(diǎn)
三、首次代幣發(fā)行的交易結(jié)構(gòu)
（一）新加坡發(fā)行模式
（二）BVI或Cayman發(fā)行模式
第四節(jié)數(shù)字貨幣交易所
第五節(jié)監(jiān)管法規(guī)與監(jiān)管態(tài)度
一、中國
二、美國
（一）貨幣服務(wù)商（Money Services Businesses，MSB）
（二）替代交易系統(tǒng)（Alternative Trading System，ATS）
三、日本
四、瑞士
五、新加坡
第四編金融科技熱點(diǎn)專項分析
第二十二章
互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的崛起
一、傳統(tǒng)消費(fèi)金融的緣起與發(fā)展
二、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的崛起
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的運(yùn)行模式
一、主要運(yùn)營主體
二、產(chǎn)品類型
第三節(jié)現(xiàn)金貸監(jiān)管法規(guī)概述
一、141號文之前的監(jiān)管梳理
二、141號文及其影響
第四節(jié)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的經(jīng)典產(chǎn)品模式
一、“白條”模式
二、“借唄”模式
三、“聯(lián)合貸款”模式
小結(jié)
第二十三章
互聯(lián)網(wǎng)汽車金融
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的市場背景
一、汽車行業(yè)的發(fā)展概述
二、汽車金融的發(fā)展概述
（一）消費(fèi)群體年輕化，汽車金融接受度提高
（二）金融科技快速發(fā)展，汽車金融風(fēng)控質(zhì)量提高
（三）相關(guān)法律法規(guī)健全，汽車金融發(fā)展基礎(chǔ)夯實(shí)
三、互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的發(fā)展概述
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的典型模式
一、經(jīng)銷商新車融資（貸款模式）
二、經(jīng)銷商二手車融資（租賃模式）
三、個人車輛抵押融資（P2P平臺的貸款撮合模式）
四、個人購車融資（助貸平臺的貸款模式）
小結(jié)
第二十四章
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生背景
一、供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生背景
二、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生背景
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的典型模式
一、業(yè)務(wù)分類及法律屬性
（一）應(yīng)收賬款的定義和分類
（二）保理的定義和分類
二、應(yīng)收賬款融資的典型模式
（一）應(yīng)收賬款融資之正向保理
（二）應(yīng)收賬款融資之保理池
（三）應(yīng)收賬款融資之反向保理
（四）應(yīng)收賬款融資之票據(jù)保理
（五）應(yīng)收賬款融資之訂單融資
三、應(yīng)收賬款融資的其他問題
四、預(yù)付款融資的典型模式：保證金貸款/擔(dān)保貸款
五、存貨融資的典型模式
（一）存貨抵（質(zhì)）押融資
（二）倉單質(zhì)押融資
小結(jié)
第二十五章
房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融
第一節(jié)房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融模式優(yōu)勢
第二節(jié)房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融的典型模式
一、基于產(chǎn)權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理
二、基于股權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理
三、基于債權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理
四、地產(chǎn)線上認(rèn)籌：嵌入商品房預(yù)售環(huán)節(jié)的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理
五、地產(chǎn)首付貸
小結(jié)
第二十六章
互金資產(chǎn)證券化
第一節(jié)概述
一、主要參與主體
二、基礎(chǔ)資產(chǎn)的選擇
第二節(jié)主要監(jiān)管框架
第三節(jié)典型交易結(jié)構(gòu)與法律關(guān)注點(diǎn)
一、典型交易結(jié)構(gòu)
二、特點(diǎn)
第四節(jié)監(jiān)管趨勢與法律關(guān)注點(diǎn)
第二十七章
金融科技企業(yè)海外上市
第一節(jié)金融科技企業(yè)海外上市的宏觀背景及動因
一、金融科技相關(guān)市場快速發(fā)展
二、合規(guī)性背書考量
三、 上市地考量
第二節(jié)金融科技企業(yè)上市情況概覽
第三節(jié)已上市金融科技企業(yè)的主營業(yè)務(wù)
一、P2P業(yè)務(wù)
二、助貸/導(dǎo)流業(yè)務(wù)
三、其他金融科技相關(guān)業(yè)務(wù)
第四節(jié)上市地的選擇
一、各地市場的上市標(biāo)準(zhǔn)對比
二、境內(nèi)外資本市場上市標(biāo)準(zhǔn)分析