零基礎(chǔ)學(xué)信貸

前言
故事背景
第1章 推開信貸業(yè)務(wù)的門
態(tài)度決定一切
有一種貸款形式叫信貸
你是怎樣理解信貸業(yè)務(wù)的
你清楚信貸業(yè)務(wù)的特征嗎
信貸家族中的“六兄弟”
你知道什么是金融機(jī)構(gòu)嗎
你知道貸款有哪些分類嗎
分不清的借款、借款人和貸款、貸款人
了解信貸的基本原則
審貸分離是怎么回事
審貸分離猶如“綁腿跑”游戲
揭開信貸部門設(shè)置的面紗
“開閘”放貸十步走
信貸關(guān)系是一種平等的債權(quán)關(guān)系
客戶提交貸款申請(qǐng)書
他符合貸款要求嗎
“三查”不可缺少
風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估的內(nèi)容有哪些
貸與不貸，誰(shuí)說(shuō)了算
彼此約定——簽訂《借款合同》
“開閘”放貸
貸款收不回怎么辦
及時(shí)處理，保證資金安全回籠

第2章 開展貸前盡職調(diào)查
做足功課是前提
精彩的“碰頭會(huì)”
“按圖索驥”搜集相關(guān)資料
對(duì)照清單，核實(shí)客戶信息資料
信貸調(diào)查的常用工具——“6C”分析法
談?wù){(diào)查工作方法和技巧，劉春花如數(shù)家珍
盡職調(diào)查不可“走馬觀花”
走進(jìn)企業(yè)做調(diào)查
面對(duì)企業(yè)，我們應(yīng)該怎樣提問(wèn)
走進(jìn)“鳳凰茶園”
財(cái)務(wù)室里，大雄記錄和學(xué)習(xí)（核賬）兩不誤
耳聞不如眼見，全面分析更重要

第3章 閱讀財(cái)務(wù)報(bào)表
財(cái)務(wù)報(bào)告的組成部分
財(cái)務(wù)分析猶如會(huì)說(shuō)話的大眼睛
資產(chǎn)= 負(fù)債+ 所有者權(quán)益
利潤(rùn)表：財(cái)富增減一目了然
現(xiàn)金流量表：資金從哪兒來(lái)，到哪兒去
如何讀懂資產(chǎn)負(fù)債表里的“家底兒”
通覽全貌，破解資產(chǎn)負(fù)債表迷局
流動(dòng)資產(chǎn)重點(diǎn)關(guān)注哪些科目
非流動(dòng)資產(chǎn)有什么特點(diǎn)
欠了錢，遲早是要還的
所有者權(quán)益包括哪幾項(xiàng)
“2+2=4”嗎
如何讀懂利潤(rùn)表里的財(cái)富增減
王二的“獨(dú)門絕技”：速覽利潤(rùn)表
李四詳解利潤(rùn)表具體項(xiàng)目
關(guān)注利潤(rùn)表盈利結(jié)構(gòu)的合理性
企業(yè)盈利結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)狀況的8 種關(guān)系
利潤(rùn)表的局限性表現(xiàn)在哪些方面
如何讀懂現(xiàn)金流量表里的現(xiàn)金流動(dòng)情況
收付實(shí)現(xiàn)制與權(quán)責(zé)發(fā)生制
現(xiàn)金流量表里的現(xiàn)金不只是“銀子”
現(xiàn)金從哪里流入，又從哪里流出
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流具有供血功能
投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流具有造血功能
籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流具有輸血功能
閱讀現(xiàn)金流量表還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注什么

第4章 大雄，信用管理風(fēng)險(xiǎn)都在哪兒
開展企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力分析
家族化治理模式的優(yōu)勢(shì)與局限
鳳凰茶業(yè)有限公司遵循法人治理結(jié)構(gòu)的模式
制度完善不等于沒有風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)主要負(fù)責(zé)人信用分析
負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)理念和能力決定企業(yè)生死
企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德情況
領(lǐng)導(dǎo)層變動(dòng)是企業(yè)的“地震”
什么是SMART 家族
SMART 各自代表的含義
如何正確選擇信貸目標(biāo)客戶
結(jié)合SMART 原則，辨別戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性
你不理財(cái)，財(cái)不理你
企業(yè)財(cái)務(wù)管理模型是什么樣的？
合理評(píng)價(jià)企業(yè)，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)
不容忽視的其他信用風(fēng)險(xiǎn)
關(guān)聯(lián)企業(yè)的“多米諾骨牌效應(yīng)”
法律糾紛也能引起信貸風(fēng)險(xiǎn)
還存在什么信用風(fēng)險(xiǎn)？

第5章 為何先分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
不要小瞧行業(yè)分析
行業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析
可變成本PK 固定成本
行業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析的作用
高、低經(jīng)營(yíng)杠桿揭示了什么
行業(yè)成熟度決定企業(yè)的發(fā)展前景
行業(yè)成熟度三個(gè)主要階段
銀行對(duì)不同行業(yè)階段企業(yè)貸款的考量
如何判斷企業(yè)處于哪個(gè)行業(yè)階段
行業(yè)也有生命周期
行業(yè)周期和經(jīng)濟(jì)周期
美麗的經(jīng)驗(yàn)分享
經(jīng)濟(jì)周期與信貸風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系
不可缺少的行業(yè)其他分析
同行業(yè)中，多數(shù)企業(yè)都能盈利嗎
如何分析對(duì)其他行業(yè)的依賴性
怎樣衡量替代產(chǎn)品的脆弱程度
政策環(huán)境指哪些
一張參考表總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
哪些風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)值得我們注意

第6章尋找經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的答案
企業(yè)的經(jīng)營(yíng)六要素
產(chǎn)銷規(guī)模是否與企業(yè)實(shí)際相符
企業(yè)發(fā)展也有三個(gè)階段
產(chǎn)品單一風(fēng)險(xiǎn)大
怎樣判斷企業(yè)發(fā)展目標(biāo)的合理性
企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃書包括哪些內(nèi)容
核心產(chǎn)品如何與市場(chǎng)需求匹配
供不應(yīng)求，還是供大于求
市場(chǎng)需求的變與不變
關(guān)注產(chǎn)品策略環(huán)境
周而復(fù)始的經(jīng)營(yíng)循環(huán)風(fēng)險(xiǎn)
貨源在哪里
不懂生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，如何判斷風(fēng)險(xiǎn)
銷售過(guò)程存在哪些風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)藏在哪里

第7章 大雄，看透財(cái)務(wù)報(bào)表要親自“操刀”
財(cái)務(wù)分析要分步走
財(cái)務(wù)分析常用的五種方法
探尋比率背后的故事
沒有比較的財(cái)務(wù)分析毫無(wú)意義
預(yù)測(cè)前景，趨勢(shì)分析最重要
根據(jù)差異找原因
財(cái)務(wù)報(bào)表分析的局限性
了解企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換循環(huán)
循環(huán)環(huán)節(jié)不同，活動(dòng)內(nèi)容差異大
貨物持有期的財(cái)務(wù)反映
收款期的財(cái)務(wù)反映
付款期的財(cái)務(wù)反映
什么是現(xiàn)金流量時(shí)間性差異
添置設(shè)備也能導(dǎo)致融資需求
會(huì)計(jì)調(diào)整是怎么回事

第8章預(yù)測(cè)財(cái)務(wù)狀況
如何分析一套財(cái)務(wù)報(bào)表
了解背景很重要
怎樣分析資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)
好看的會(huì)計(jì)報(bào)表，水分到底有多大
償債能力分析
資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析
盈利是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要目標(biāo)
是否具備“造血”功能，主要看資金流動(dòng)方向
財(cái)務(wù)分析不得不說(shuō)的忠告
如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
暗藏玄機(jī)的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)步驟
閉門造車，怎么能行！
好的假設(shè)是做好財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)
財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)中的敏感度分析
敏感度分析中的關(guān)鍵變量
不容忽視的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)
基于現(xiàn)金流量的償還能力預(yù)測(cè)
實(shí)戰(zhàn)演練：現(xiàn)金流量?jī)斶€能力預(yù)測(cè)

第9章 隨時(shí)考慮借款人的借款原因及還款意愿
借款分析
季節(jié)性銷售增長(zhǎng)的借款原因
長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的借款原因
存貨周轉(zhuǎn)期為何延長(zhǎng)了
固定資產(chǎn)更新需求
應(yīng)收賬款回收期延長(zhǎng)的借款原因
非盈利或低盈利經(jīng)營(yíng)的借款原因
非預(yù)期費(fèi)用支出的借款原因
借款人還款意愿的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
“明修棧道，暗度陳倉(cāng)”，風(fēng)險(xiǎn)在哪里
信用評(píng)級(jí)能直接反映還款意愿

第10章 要關(guān)注貸款擔(dān)保
貸款擔(dān)保分為哪幾類
為何要向銀行提供擔(dān)保
怎樣進(jìn)行貸款擔(dān)保分析
如何防范貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
貸款擔(dān)保的注意事項(xiàng)
案例1 ：分析保證、抵押貸款的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
案例2 ：分析質(zhì)押貸款的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

第11章 一份完整的信貸調(diào)查分析報(bào)告
貸款發(fā)放的第一道關(guān)口——貸前調(diào)查報(bào)告
整理收集完整的資料
做好財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
信貸調(diào)查分析報(bào)告的主要內(nèi)容
撰寫信貸調(diào)查報(bào)告有哪些要求
提出明確的融資結(jié)構(gòu)方案
鳳凰茶業(yè)有限公司的信貸調(diào)查分析報(bào)告出爐了

第12章成為合格的信貸員
掌握八大關(guān)鍵領(lǐng)域評(píng)估
避免兩個(gè)“極端”，實(shí)現(xiàn)有效溝通
信貸業(yè)務(wù)分析中不可不知的禁忌