中國保險訴訟裁判規(guī)則集成：保險訴訟經(jīng)典案例判詞邏輯分類匯編（全2冊）

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前言
1.保險法基本原則
1.1　保險合同的最大誠信原則
1.1.1　保險人怠于履行理賠義務(wù)，違反最大誠信原則
1.1.2　保險人承保時放棄權(quán)利的，理賠時主張不承擔(dān)保險責(zé)任，違反最大誠信原則
1.1.3　保險人未盡提示與說明義務(wù)的，違反最大誠信原則
1.1.4　投保人未履行如實告知義務(wù)，違反最大誠信原則
1.1.5　其他違反最大誠信原則的情形
1.2　保險合同的近因原則
1.2.1　事故的近因必須是承保風(fēng)險，保險人方才承擔(dān)保險責(zé)任
1.2.2　近因的判斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)結(jié)合保險合同的約定內(nèi)容進(jìn)行分析
1.2.3　存在免責(zé)情形，但該免責(zé)情形不屬于保險事故發(fā)生的近因，保險人也不能免責(zé)
1.2.4　多種原因力出現(xiàn)時，按照原因力的大小、與保險事故發(fā)生的關(guān)系確定保險責(zé)任
1.3　保險合同的保險利益原則
1.3.1　保險利益范圍的界定問題
1.3.2　人身保險合同中保險利益及保險利益的時點問題
1.3.3　財產(chǎn)保險中，保險利益的時間節(jié)點與確定依據(jù)
1.3.4　財產(chǎn)保險中，同一保險標(biāo)的物可以具有多個保險利益
1.4　保險合同的損失補償原則
1.4.1　損失補償原則的一般理解
1.4.2　損失補償原則的具體適用
1.4.3　實踐中影響損失補償原則認(rèn)定的其他因素
2.保險合同的主體
2.1　投保人
2.1.1　以保險費給付主體認(rèn)定投保人
2.1.2　認(rèn)定投保人的其他判斷標(biāo)準(zhǔn)
2.1.3　保險公司為其員工投保
2.2　被保險人
2.2.1　財產(chǎn)保險合同中以是否對保險標(biāo)的具有保險利益為被保險人的判斷標(biāo)準(zhǔn)
2.2.2　財產(chǎn)保險中被保險人保險利益的確定時點，以保險事故發(fā)生時為準(zhǔn)
2.2.3　被保險人身份判斷的特殊類型
2.3　保險人
2.3.1　保險金請求權(quán)人根據(jù)保險合同中保險人的記載向保險人主張權(quán)利
2.3.2　保險人的分支機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任以及行使權(quán)利的身份分析
2.3.3　對于保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，保險人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任
2.3.4　對保險人的認(rèn)定
2.4　受益人
2.4.1　財產(chǎn)保險合同中的受益人
2.4.2　人身保險合同中的受益人
3.保險合同的成立與生效
3.1　保險合同成立與生效的關(guān)系
3.1.1　保險合同的成立
3.1.2　繳納保險費與保險合同的生效
3.1.3　保險合同的成立生效時間、保險期間與保險責(zé)任開始時間的聯(lián)系與區(qū)別
3.2　保險合同的承保、核保及其法律意義
3.2.1　保險人同意承保則保險合同成立
3.2.2　保險人同意承保前成立保險合同的特殊情形
3.2.3　保險人同意承保且收取保險費后，不得再授引拒保事由主張拒賠
3.2.4　團(tuán)體保險的承保與保險責(zé)任的承擔(dān)
3.3　附條件與附期限的保險合同
3.3.1　保險合同所附條件或期限與保險責(zé)任期間的聯(lián)系和區(qū)別
3.3.2　卡式保險產(chǎn)品的生效時點
3.4　暫保單、暫保承諾的效力
3.4.1　簽署暫保單可以導(dǎo)致保險合同成立并生效
3.4.2　保險人出具臨時保險單的法律效果
3.5　保險險種、保險條款未備案、未審批與保險合同的效力問題
3.5.1　保險條款是否備案或?qū)徟挥绊懕ｋU合同的生效
3.5.2　保險業(yè)務(wù)員銷售虛假保險單，保險人應(yīng)承擔(dān)過錯責(zé)任
3.6　保險合同的續(xù)保
3.6.1　保險人應(yīng)根據(jù)合同約定承擔(dān)提示續(xù)保義務(wù)，否則應(yīng)承擔(dān)締約過失責(zé)任；保險合同無約定的，保險人無提示續(xù)保義務(wù)
3.6.2　續(xù)保的保險費繳納問題
3.6.3　保險人有權(quán)決定是否繼續(xù)承保
3.6.4　可轉(zhuǎn)為“保證續(xù)?！钡谋ｋU合同，保險人應(yīng)及時提示投保人申請“保證續(xù)?！保ｋU人對“保證續(xù)?！鄙暾堄袑徍藱?quán)利
4.保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與質(zhì)押
4.1　保險合同的變更
4.1.1　保險合同變更的形式
4.1.2　保險合同變更的法律要件
4.1.3　保險合同的變更與保險人提示和說明義務(wù)之間的關(guān)系
4.1.4　保險合同變更與不利解釋原則
4.2　保險合同的轉(zhuǎn)讓
4.2.1　保險合同的轉(zhuǎn)讓對保險合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系的影響
4.2.2　保險金請求權(quán)的轉(zhuǎn)讓
4.2.3　保險合同轉(zhuǎn)讓時仲裁協(xié)議對受讓人的效力
4.3　保險合同的質(zhì)押
4.3.1　質(zhì)押合同的成立生效與質(zhì)權(quán)的設(shè)立
4.3.2　以死亡為給付保險金條件的保單出質(zhì)的問題
4.3.3　保單質(zhì)押合同效力的判斷
5.保險合同的解除與終止
5.1　投保人退保問題
5.1.1　退保的主體資格
5.1.2　投保人解除保險合同后，保險費和保單現(xiàn)金價值的退還
5.1.3　投保人主張保險代理人存在欺詐行為
5.2　保險人解除保險合同的條件與限制
5.2.1　保險人行使合同解除權(quán)的三十日除斥期間
5.2.2　保險人行使合同解除權(quán)的兩年不可抗辯期間
5.2.3　保險人解除保險合同與拒絕承擔(dān)保險責(zé)任之間的關(guān)系
5.2.4　投保人未履行如實告知義務(wù)的事項與保險人的保險合同解除權(quán)
5.3　投保人解除保險合同的條件與限制
5.3.1　合同約定對投保人合同解除權(quán)的限制
5.3.2　投保人行使合同解除權(quán)的期間
5.3.3　退保猶豫期
6.投保人、被保險人、受益人的義務(wù)
6.1　投保人的如實告知義務(wù)
6.1.1　投保人如實告知義務(wù)的范圍
6.1.2　未如實告知的事實與保險事故之間的因果關(guān)系
6.1.3　體檢不免除投保人如實告知義務(wù)
6.1.4　保險人以違反告知義務(wù)為由拒賠需以解除保險合同為前提
6.1.5　保險人或保險代理人明知投保人未履行如實告知義務(wù)的，保險人不得解除保險合同
6.1.6　投保人違反如實告知義務(wù)超過兩年的，保險人不得解除保險合同
6.1.7　因保險人的原因?qū)е峦侗Ｈ诉`反如實告知義務(wù)，保險人不得解除保險合同
6.1.8　投保人故意或重大過失違反如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除合同
6.1.9　投保人故意違反如實告知義務(wù)時，保險人合同解除權(quán)與合同撤銷權(quán)的適用
6.2　投保人繳納保險費的義務(wù)
6.2.1　扣繳保險費未成功的責(zé)任承擔(dān)
6.2.2　在保險合同沒有約定的情況下，繳納保險費并非保險合同的生效要件
6.2.3　未繳納或未足額繳納保險費對保險責(zé)任的影響
6.2.4　投保人繳納保險費的義務(wù)與保險人的理賠義務(wù)的先后順序
6.2.5　投保人繳納保險費不免除保險人對免責(zé)條款的提示和明確說明義務(wù)
6.2.6　投保人履行繳納保險費義務(wù)且保險人接受后，保險合同成立生效
6.3　維護(hù)保險標(biāo)的的安全義務(wù)
6.3.1　投保人、被保險人維護(hù)保險標(biāo)的安全義務(wù)的判斷標(biāo)準(zhǔn)
6.3.2　維護(hù)保險標(biāo)的安全義務(wù)的履行對保險責(zé)任承擔(dān)的影響
6.3.3　保險人可主張被保險人違反維護(hù)保險標(biāo)的安全義務(wù)而解除保險合同
6.4　保險事故發(fā)生的及時通知義務(wù)
6.4.1　“及時通知”的認(rèn)定
6.4.2　被保險人單方委托評估機構(gòu)鑒定導(dǎo)致?lián)p失難以核定
6.4.3　保險事故發(fā)生后被保險人擅自離開現(xiàn)場導(dǎo)致?lián)p失難以核定
6.4.4　被保險人死亡后火化尸體導(dǎo)致死因無法查清
6.5　承保危險顯著增加的通知義務(wù)
6.5.1　保險標(biāo)的危險程度增加的舉證責(zé)任
6.5.2　改變保險車輛用途導(dǎo)致的危險程度增加
6.5.3　運輸特殊貨物導(dǎo)致的危險程度增加
6.5.4　改裝保險車輛導(dǎo)致的危險程度增加
6.6　減損、防損義務(wù)
6.6.1　未采取必要措施是否可以構(gòu)成保險人免賠的事由
6.6.2　防損、減損所支付的必要、合理費用的范圍
6.6.3　采取必要防損、減損措施的認(rèn)定
6.7　協(xié)助追償義務(wù)
6.7.1　被保險人負(fù)有協(xié)助追償義務(wù)的前提
6.7.2　被保險人履行協(xié)助追償義務(wù)的時間點
6.7.3　保險人以被保險人未履行協(xié)助追償義務(wù)主張拒賠難獲支持
6.8　損失證明義務(wù)
6.8.1　如何認(rèn)定投保人、被保險人、受益人盡到了損失證明義務(wù)
6.8.2　投保人、被保險人、受益人無法提供確定損失的證明材料或提供的材料有重大瑕疵，保險人有權(quán)拒賠
7.保險人的義務(wù)
7.1　保險人的說明義務(wù)
7.1.1　保險人應(yīng)當(dāng)向投保人或被保險人履行說明義務(wù)
7.1.2　免責(zé)條款的認(rèn)定
7.1.3　保險人的提示和說明義務(wù)屬于先合同義務(wù)，應(yīng)當(dāng)在訂立合同時履行
7.1.4　保險人明確說明義務(wù)的范圍主要是對保險合同的免責(zé)條款和涉及投保人或被保險人切身利益的重要條款
7.1.5　保險人僅僅通過使用特殊字體、字號、加黑等文字表現(xiàn)形式不能認(rèn)定其就免責(zé)條款履行了提示、說明義務(wù)，還需結(jié)合其他能夠證明投保人知曉理解合同內(nèi)容的方法加以說明
7.1.6　應(yīng)根據(jù)合同條款的性質(zhì)判斷投保人是否履行了明確說明義務(wù)
7.1.7　保險人在保險合同簽訂時未履行提示、說明或明確說明義務(wù)的，該合同條款或免責(zé)條款對投保人不生效，保險公司不能免除保險賠償責(zé)任
7.1.8　說明義務(wù)與保險人的賠償責(zé)任
7.1.9　保險人說明義務(wù)的舉證責(zé)任分配
7.2　保險人的及時賠付義務(wù)
7.2.1　保險人履行賠付義務(wù)應(yīng)當(dāng)及時、積極
7.2.2　保險人的賠付義務(wù)的履行順序
7.2.3　保險人理賠范圍
7.2.4　保險人未履行或未及時履行保險金給付義務(wù)的違約責(zé)任
7.3　保險人的風(fēng)險提示義務(wù)
8.保險合同的解釋與漏洞補充
8.1　保險合同的不利解釋原則
8.1.1　不利解釋原則以及其他合同解釋方法在保險合同糾紛案件中的適用
8.1.2　不利解釋原則下對《保險法》第30條與《合同法》第41條的適用
8.1.3　不利解釋原則與文義解釋的關(guān)系：文義解釋方法能夠得出明確意思，沒有適用不利解釋原則的余地
8.1.4　適用不利解釋原則的情形
8.1.5　不利解釋原則的適用對象
8.1.6　不利解釋原則與最大誠信原則的結(jié)合適用
8.1.7　不利解釋原則與合理期待原則的結(jié)合適用
8.2　保險合同沖突的處理
8.2.1　保險合同沖突處理的一般規(guī)則
8.2.2　保險合同沖突的特別規(guī)則適用
8.3　保險術(shù)語的解釋
8.3.1　結(jié)合保險合同中的定義條款對保險術(shù)語進(jìn)行解釋
8.3.2　適用文義解釋方法對保險術(shù)語進(jìn)行解釋
8.3.3　適用不利解釋原則對保險術(shù)語進(jìn)行解釋
8.3.4　適用目的解釋方法進(jìn)行解釋
8.3.5　根據(jù)或參照行政機關(guān)的公文書證、司法解釋、司法文件、監(jiān)管文件進(jìn)行解釋
8.3.6　其他綜合解釋方法
8.4　非保險專業(yè)術(shù)語的解釋
9.訴訟時效
9.1　保險理賠的訴訟時效
9.1.1　財產(chǎn)保險理賠訴訟時效的起算
9.1.2　責(zé)任保險理賠訴訟時效的起算
9.1.3　人身保險理賠訴訟時效的計算
9.2　保險人代位求償權(quán)的訴訟時效
10.保險人代位追償權(quán)
10.1　保險代位求償權(quán)行使的對象
10.1.1　保險代位求償權(quán)行使對象的范圍
10.1.2　保險代位求償中家庭成員或其組成成員的范圍
10.2　保險代位求償權(quán)的權(quán)利人與求償權(quán)行使
10.2.1　保險人取得保險代位求償權(quán)的條件
10.2.2　保險人向第三人行使代位求償權(quán)的權(quán)利范圍
10.2.3　保險人代位求償權(quán)與機動車強制責(zé)任保險中的追償
10.2.4　保險代位求償權(quán)糾紛案件的管轄
11.保險欺詐與保險詐騙
11.1　投保人的保險欺詐行為與保險人的合同解除權(quán)或撤銷權(quán)
11.2　保險公司保險欺詐行為的認(rèn)定及處理原則
11.3　保險詐騙犯罪行為的認(rèn)定
12.保險理賠的舉證證明責(zé)任
12.1　保險人的舉證證明責(zé)任
12.1.1　保險人對實際損失及施救費持有異議的舉證證明責(zé)任
12.1.2　保險人對事故發(fā)生原因的舉證責(zé)任
12.1.3　保險人對事故是否屬于保險范圍的證明責(zé)任
12.1.4　保險人就已對免責(zé)條款進(jìn)行提示及明確說明的舉證責(zé)任
12.1.5　保險人的其他舉證責(zé)任
12.2　被保險人的舉證證明責(zé)任
12.2.1　被保險人的初步舉證證明責(zé)任
12.2.2　被保險人對其他保險理賠事項的證明責(zé)任
13.人身保險合同總論
13.1　死亡條款
13.1.1　被保險人對“以死亡為給付保險金條件”的保險合同同意的判斷
13.1.2　未經(jīng)被保險人同意的“以死亡為給付保險金條件”的保險合同無效的法律后果
13.1.3　以死亡為給付保險金條件的保險合同的全部無效與部分無效
13.1.4　以死亡為給付保險金條件的保險合同轉(zhuǎn)讓
13.2　犯罪條款
13.2.1　犯罪條款中對于“故意犯罪”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
13.2.2　故意犯罪與違法行為免責(zé)事由的區(qū)分
13.3　自殺條款
13.3.1　被保險人“自殺”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
13.3.2　被保險人自殺的舉證責(zé)任承擔(dān)
13.3.3　被保險人于合同生效兩年后自殺是否屬于保險人的責(zé)任免除范圍
13.4　人身保險合同的寬限期、效力中止
13.4.1　保險人在人身保險合同效力中止期間免責(zé)
13.4.2　投保人欠交保費的，保險人是否應(yīng)該履行提醒、催告、通知等義務(wù)
13.4.3　保險合同效力不中止而繼續(xù)有效的情形
13.5　人身保險合同的復(fù)效
13.5.1　保險合同的復(fù)效條件和相應(yīng)的責(zé)任承擔(dān)
13.5.2　保險合同的復(fù)效與保險人拒絕復(fù)效權(quán)利的限制
13.5.3　保險合同復(fù)效與投保人的如實告知義務(wù)
13.5.4　保險合同復(fù)效免責(zé)期或觀察期條款的效力
13.6　保險單的現(xiàn)金價值
13.6.1　保險單的現(xiàn)金價值的確定
13.6.2　投保人的任意解除權(quán)與《合同法》第94條規(guī)定的法定解除權(quán)的競合
13.6.3　保險單現(xiàn)金價值條款的性質(zhì)
13.6.4　人壽保險單的現(xiàn)金價值可以被人民法院強制執(zhí)行
13.7　投保人申報年齡不真實的處理
13.7.1　投保人年齡誤報與保險費的補繳或退還
13.7.2　投保人年齡誤報與保險人的合同解除權(quán)
13.8　人身保險中保險費的交納
13.8.1　按時交納保費是投保人的合同義務(wù)
13.8.2　保險人催告投保人交納保費義務(wù)的認(rèn)定
13.8.3　投保人在保險人指定銀行賬戶單方存入保費的行為是否產(chǎn)生履行保費交納義務(wù)的效果
13.8.4　保險人主動扣劃保費而不成功的，投保人履行交費義務(wù)的認(rèn)定
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14.人壽保險合同
14.1　人壽保險的保險保障功能與投資功能
14.2　人壽保險合同中的免責(zé)條款
14.3　人壽保險合同中投保人如實告知義務(wù)的履行
14.4　人壽保險的保險費能否通過訴訟方式支付
14.5　人壽保險請求給付保險金的訴訟時效
15.人身意外傷害保險合同
15.1　人身意外傷害保險與損失填補原則
15.2　人身意外傷害保險中舉證責(zé)任的承擔(dān)
15.3　人身意外傷害保險中“意外傷害”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)