商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)

第一章 商業(yè)銀行信貸概述 1
第一節(jié) 銀行信貸的職能和作用 1
一、銀行信貸及信貸資金的含義 1
二、銀行信貸的特征和本質(zhì) 2
三、商業(yè)銀行的信貸職能 3
四、信貸的作用 4
第二節(jié) 商業(yè)銀行信貸資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律 5
一、銀行信貸資金的構(gòu)成 5
二、信貸資金運(yùn)動(dòng)過(guò)程 6
三、信貸資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律 7
四、按信貸資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律管理信貸 8
第三節(jié) 信貸資金管理 8
一、中央銀行對(duì)信貸資金宏觀管理的任務(wù)和內(nèi)容 8
二、銀行監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行信貸資金的管理 10
三、商業(yè)銀行內(nèi)部信貸資金管理 13

第二章 商業(yè)銀行資金來(lái)源 16
第一節(jié) 商業(yè)銀行的資本 16
一、商業(yè)銀行資本的含義與構(gòu)成 16
二、商業(yè)銀行資本的功能和作用 18
第二節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 20
一、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)原則 20
二、商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成 21
三、商業(yè)銀行的負(fù)債成本 22
四、商業(yè)銀行存款的組織與管理 23
五、商業(yè)銀行借入款項(xiàng)的組織與管理 30

第三章 貸款管理的基本制度和基本規(guī)定 37
第一節(jié) 貸款原則和政策 37
一、貸款原則 38
二、貸款政策 38
第二節(jié) 信貸業(yè)務(wù)的基本要素 40
一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)雙方當(dāng)事人 40
二、貸款種類 43
三、貸款的期限和利率 44
四、貸款的還款方式 45
第三節(jié) 貸款業(yè)務(wù)基本操作流程 46
一、建立信貸關(guān)系 46
二、貸款申請(qǐng)與調(diào)查 48
三、貸款審查與審批 52
四、簽訂借款合同 52
五、貸款發(fā)放與支付 53
六、貸后檢查 54
七、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 54
八、貸款收回 55
九、貸款檔案管理 55
第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)的管理制度 56
一、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)與授信制度 56
二、貸款主責(zé)任人與經(jīng)辦責(zé)任人制度 59
三、貸款“三查”制度與審貸分離制度 60
四、信貸業(yè)務(wù)報(bào)備制度與責(zé)任追究制度 61
五、貸款回避制度與離職審計(jì)制度 62

第四章 貸款定價(jià) 66
第一節(jié) 影響貸款定價(jià)的因素及定價(jià)原則 66
一、貸款定價(jià)的含義 67
二、貸款定價(jià)的影響因素 67
三、貸款定價(jià)的原則 68
第二節(jié) 貸款定價(jià)原理及方法 69
一、貸款定價(jià)的基本原理 69
二、貸款價(jià)格的構(gòu)成 70
三、貸款定價(jià)的方法 71

第五章 客戶信用分析 76
第一節(jié) 企業(yè)信用分析 76
一、信用分析的定義 76
二、信用分析的目的 77
三、信用分析的內(nèi)容 77
第二節(jié) 企業(yè)財(cái)務(wù)因素分析 78
一、企業(yè)財(cái)務(wù)分析概述 78
二、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析 79
三、企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析 82
第三節(jié) 企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析 85
一、企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的作用 85
二、非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容 85
三、注意事項(xiàng) 89
第四節(jié) 企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估 90
一、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估定義 90
二、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估方法 90
三、企業(yè)信用等級(jí)指標(biāo)體系 91
四、企業(yè)信用評(píng)估流程 94
第五節(jié) 個(gè)人信用評(píng)估 95
一、個(gè)人信用評(píng)估定義 95
二、個(gè)人信用調(diào)查 95
三、個(gè)人信用等級(jí)評(píng)估指標(biāo)體系 96
第六節(jié) 征信系統(tǒng) 97
一、征信系統(tǒng)概述 97
二、征信報(bào)告的查詢 99
三、解讀征信報(bào)告 100

第六章 貸款項(xiàng)目評(píng)估 105
第一節(jié) 貸款項(xiàng)目評(píng)估概述 107
一、銀行貸款項(xiàng)目評(píng)估的意義 107
二、項(xiàng)目評(píng)估的原則 108
三、項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容 109
四、項(xiàng)目評(píng)估的程序 111
第二節(jié) 項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析 112
一、項(xiàng)目背景分析 113
二、項(xiàng)目借款人分析 113
三、市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)和競(jìng)爭(zhēng)力分析 113
四、生產(chǎn)規(guī)模分析 114
五、原輔料供給分析 115
六、技術(shù)及工藝流程分析 115
七、項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件分析 116
八、環(huán)境影響分析 117
九、項(xiàng)目組織與人力資源分析 117
第三節(jié) 項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益分析 118
一、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查 119
二、項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析 120
三、項(xiàng)目盈利能力分析 121
四、項(xiàng)目清償能力分析 123
五、貸款風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估 124
六、項(xiàng)目不確定性分析 124
七、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表 126
八、項(xiàng)目銀行、社會(huì)效益評(píng)估 126

第七章 貸款擔(dān)保 130
第一節(jié) 貸款擔(dān)保概述 130
一、貸款擔(dān)保的作用 130
二、貸款擔(dān)保的分類 132
三、貸款的擔(dān)保原則 133
第二節(jié) 貸款保證擔(dān)保 134
一、貸款保證的定義 134
二、保證人資格與能力 134
三、擔(dān)保范圍及擔(dān)保期間 135
四、保證貸款操作要點(diǎn) 135
五、貸款保證風(fēng)險(xiǎn)及其防范 137
第三節(jié) 貸款抵押 140
一、貸款抵押的概念 140
二、抵押物的范圍 140
三、抵押物的估價(jià)及抵押登記 141
四、抵押貸款操作要點(diǎn) 142
五、貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)及其防范 144
第四節(jié) 貸款質(zhì)押 146
一、貸款質(zhì)押的概念 146
二、質(zhì)押的范圍 146
三、質(zhì)押價(jià)值、質(zhì)押率的確定 147
四、質(zhì)押貸款操作的要點(diǎn) 147
五、貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)及其防范 149

第八章 公司授信業(yè)務(wù) 153
第一節(jié) 企業(yè)流動(dòng)資金貸款 154
一、企業(yè)流動(dòng)資金貸款及其規(guī)則 154
二、企業(yè)資金貸款的對(duì)象和條件 154
三、企業(yè)流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算 155
四、流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及控制措施 157
五、流動(dòng)資金貸款操作流程 158
第二節(jié) 固定資產(chǎn)貸款 161
一、固定資產(chǎn)貸款及其規(guī)則 161
二、固定資產(chǎn)貸款條件 162
三、固定資產(chǎn)貸款操作流程 163
第三節(jié) 項(xiàng)目融資 166
一、項(xiàng)目融資及其規(guī)則 166
二、項(xiàng)目融資參與各方當(dāng)事人及項(xiàng)目融資的條件 167
三、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)操作流程 169
第四節(jié) 票據(jù)承兌與貼現(xiàn) 170
一、銀行承兌匯票業(yè)務(wù) 170
二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 172
第五節(jié) 其他表外業(yè)務(wù) 176
一、貸款承諾 176
二、保函業(yè)務(wù) 179
三、信用證 183

第九章 個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 192
第一節(jié) 個(gè)人貸款概述 192
一、個(gè)人貸款的特征 192
二、個(gè)人貸款的種類 193
第二節(jié) 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù) 194
一、個(gè)人住房貸款的概念和特點(diǎn) 194
二、個(gè)人住房貸款的種類 195
三、個(gè)人住房貸款的還款方式 195
四、個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)與防范 196
五、個(gè)人住房貸款的操作規(guī)程 197
第三節(jié) 汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù) 200
一、汽車消費(fèi)貸款的含義及特點(diǎn) 200
二、汽車消費(fèi)貸款的原則和營(yíng)銷模式 200
三、汽車消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)與防范 201
四、辦理汽車消費(fèi)貸款的業(yè)務(wù)流程 201
第四節(jié) 個(gè)人信用卡業(yè)務(wù) 203
一、個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)的概念 203
二、信用卡業(yè)務(wù)的種類 203
三、信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)要素 204
四、信用卡業(yè)務(wù)操作流程 206
五、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其控制與防范 207
第五節(jié) 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款 209
一、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的含義和分類 209
二、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的特征 210
三、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的操作流程 210

第十章 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 216
第一節(jié) 貸款風(fēng)險(xiǎn)概述 216
一、貸款風(fēng)險(xiǎn)的定義和特征 216
二、貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類及表現(xiàn)形式 218
三、貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理策略 219
第二節(jié) 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 221
一、貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn) 221
二、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的目標(biāo)、原則和意義 222
三、貸款分類考慮的因素及監(jiān)管要求 223
四、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法 223
五、不同類別貸款分類 228
第三節(jié) 不良貸款的處置 230
一、不良貸款的定義及成因 230
二、不良貸款的監(jiān)控和考核 230
三、不良貸款的處置方式 231

第十一章 銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù) 238
第一節(jié) 銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)概述 239
一、網(wǎng)絡(luò)信貸的興起 239
二、銀行網(wǎng)絡(luò)貸款的模式 239
三、銀行網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn) 240
四、銀行發(fā)展網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)的建議 242
第二節(jié) 銀行網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程 243
一、銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程 243
二、建行中小企業(yè)“e貸通”系列產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程 245
三、建行小微企業(yè)“快e貸”及業(yè)務(wù)流程 249
第三節(jié) 網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 250
一、網(wǎng)絡(luò)貸款對(duì)象及風(fēng)險(xiǎn)特征 250
二、加強(qiáng)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的建議 251

第十二章 小額信貸業(yè)務(wù) 254
第一節(jié) 小額信貸概述 255
一、小額信貸的含義與特點(diǎn) 255
二、小額信貸的分類 256
三、小額信貸模式 256
四、我國(guó)小額貸款實(shí)踐 258
第二節(jié) 商業(yè)銀行小額信貸的基本要素 259
一、小額信貸的對(duì)象和條件 259
二、小額信貸的貸款用途 259
三、貸款額度的確定 260
四、貸款期限與利率 260
五、還款方式——分期還款 260
六、組織管理 261
第三節(jié) 微小企業(yè)財(cái)務(wù)分析與邏輯檢驗(yàn) 261
一、微小企業(yè)財(cái)務(wù)分析的方法 261
二、財(cái)務(wù)報(bào)表編制與重構(gòu) 262
三、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的邏輯檢驗(yàn) 266
第四節(jié) 小額信貸操作管理 269
一、小額信貸業(yè)務(wù)受理 269
二、貸款評(píng)估 270
三、貸款審查、審批 271
四、貸款發(fā)放 271
五、貸后監(jiān)控 271
六、貸款收回 273

參考文獻(xiàn) 276