擔保案件審判指導.3（增訂版）

第一章 物權法與擔保法律制度的銜接與沖突
001.物權法與擔保法的法律沖突處理
002.擔保物權優(yōu)先受償性的除外規(guī)則
003.擔保法與物權法關于獨立擔保的適用依據(jù)的沖突及適用
004.擔保法與物權法關于人保和物保并存時擔保權的實現(xiàn)規(guī)則
005.擔保法與物權法上擔保物權合同與擔保物權變動的區(qū)分
006.擔保法與物權法在抵押權的登記制度方面的沖突
007.擔保物權重復設定問題上的沖突及適用
008.擔保物權期間方面的沖突及適用
009.擔保財產(chǎn)處分制度上的沖突及適用
010.擔保法與物權法在抵押權從屬性制度規(guī)則上的沖突及適用
011.物權法新創(chuàng)設之動產(chǎn)浮動抵押權制度
第二章 新型擔保
第一節(jié) 新型擔保的類型與規(guī)范
012.實踐中新出現(xiàn)的擔保類型及其操作模式
013.金融機關、法院及相關各方均傾向于不否認新型擔保的法律效力
014.認定新型擔保效力的爭議問題及理論觀點
第二節(jié) 典 當
015.典當區(qū)別于其他擔保權的特征
016.超越經(jīng)營范圍訂立的典當合同的效力
017.當物為限制流通、禁止流通物的典當合同的效力
018.當金利率和綜合費率超出《典當管理辦法》規(guī)定標準及預扣利息的約定無效
019.流質性條款的效力
020.典當與擔保物權沖突的解決
021.嚴格區(qū)分典當與抵押擔保的不同
022.典當向一般借貸的轉化
023.典當行與當戶簽訂的動產(chǎn)抵押借款合同效力的認定
024.典權人實現(xiàn)債權是否有選擇權
025.出典人為第三人時糾紛的處理
026.絕當后，當戶是否有權要求贖回當物
【公報案例】 李金華訴立融典當公司典當糾紛案
027.行為人以取得土地的合法手續(xù)作為抵押向典當行借款的行為合法有效
【公報案例】 陸豐市陸豐典當行與陳衛(wèi)平、陳淑銘、陸豐市康樂奶品有限公司清算小組、第三人張其心土地抵債合同糾紛案
第三節(jié) 買賣型擔保
028.買賣型擔保的性質界定
029.買賣型擔保的效力認定
030.買賣型擔保合同的成立與生效
031.買賣型擔保中擔保人的義務
032.買賣型擔保的實現(xiàn)方式
第三章 保 證
第一節(jié) 保證主體
033.連帶保證責任中被告人的確定
034.私立學校、醫(yī)院、幼兒園等民辦非企業(yè)單位保證人資格的爭議
035.國家機關為擔保人時，一般應認定擔保合同無效
036.國家機關為地方政府使用的外國政府及國際組織的貸款提供擔保之效力認定和責任承擔
【案例指導】 中國光大銀行沈陽分行與沈陽市經(jīng)濟貿(mào)易委員會等單位借款擔保合同糾紛案
第二節(jié) 保證責任承擔
037.商業(yè)銀行在貸后檢查報告中作出不符合案涉貸款實際使用情況的描述不必然導致保證人保證責任的免除
【案例指導】 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大連甘井子農(nóng)行與大連礎明集團有限公司、大連冰凌花天然食品有限公司借款合同糾紛案
038.與借貸合同無關的第三人出具承諾函，但未明確表示承擔責任不構成保證
【公報案例】 佛山市人民政府與交通銀行香港分行擔保糾紛案
039.保證人的變更必須經(jīng)債權人同意，債權人未與保證人形成消滅保證責任的合意不能免除保證人的保證責任
【案例指導】 信達公司石家莊辦事處與中阿公司等借款擔保合同糾紛案
040.保證人知道或應當知道合同當事人協(xié)議以新貸償還舊貸的認定
【公報案例】 大竹縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與西藏華西藥業(yè)集團有限公司保證合同糾紛案
041.新貸與舊貸系同一保證人的，保證人需承擔保證責任
【公報案例】 一 上海國際信托投資有限公司與上海市綜合信息交易所等委托貸款合同糾紛案
【公報案例】 二 撫寧縣新興包裝材料廠、撫寧公有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司與撫寧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等借款擔保合同糾紛案
042.保證人所作保證是否受合同以外第三人影響不涉及合同當事人之間的權利義務關系，亦不影響保證合同效力
【公報案例】 長樂自來水公司與工行五四支行借款擔保糾紛案
043.未經(jīng)批準的對外擔保合同無效，造成的責任由過錯方承擔
【公報案例】 中銀香港公司訴宏業(yè)公司等擔保合同糾紛案
044.政策性破產(chǎn)企業(yè)債務被核銷并不影響保證人承擔保證責任
【案例指導】 中國長城資產(chǎn)管理公司西安辦事處與陜西寶光集團有限公司借款擔保糾紛案
045.最高額保證中，單筆交易的效力不影響最高額保證合同的效力
【公報案例】 風神輪胎股份有限公司與中信銀行股份有限公司天津分行等借款擔保合同糾紛案
046.取得法定孳息的權利隨著主物所有權的轉移而轉移
【公報案例】 福州商貿(mào)大廈籌備處與福建佳盛投資發(fā)展有限公司借款糾紛案
047.金融機構出具虛假資金證明是否承擔責任取決于債權人的損失與該證明是否存在因果關系
【公報案例】 深圳市商業(yè)銀行寶安支行與湖南長煉興長集團有限責任公司等返還資金保證合同糾紛案
048.案外人同意為當事人擔保履行調解協(xié)議的，法院應當準許
【公報案例】 沈陽化工總公司訴本溪熱電廠等建設工程施工合同糾紛案
049. 在有數(shù)份最高額擔保合同情形下，具體貸款合同中選擇性列明部分最高額擔保合同時擔保責任的承擔
【指導案例】 57號溫州銀行股份有限公司寧波分行訴浙江創(chuàng)菱電器有限公司等金融借款合同糾紛案
050.保證人承擔責任后追償權如何實現(xiàn)
第三節(jié) 保證期間及訴訟時效
051.保證期間可以通過約定予以變更
【案例指導】 中國電子進出口總公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司昆明經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)支行、中電云南進出口公司借款合同糾紛案
052.保證債務訴訟時效的起算以及中斷
【案例指導】 中國電子進出口總公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司昆明經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)支行、中電云南進出口公司借款合同糾紛案
053.保證期間沒有約定或約定不明情形下保證期間的確認
054.當事人約定保證期間超過兩年時的效力認定
055.約定的保證期間早于主合同的履行期限的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月
【案例指導】 河南省煤氣有限公司義馬氣化廠等與中國銀行股份有限公司義馬支行等借款擔保合同糾紛案
056.保證期間經(jīng)過后，保證人承諾繼續(xù)保證且符合法律規(guī)定的，視為新的保證合同成立
【案例指導】 廣州珠江廣場房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與中國信達資產(chǎn)管理公司北京辦事處等借款擔保合同糾紛案
057.在連帶保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷
【案例指導】 河南省安陽靈銳熱電有限公司與中國信達資產(chǎn)管理公司鄭州辦事處等借款擔保合同糾紛案
第四章 抵 押
第一節(jié) 抵押與抵押物
058.民辦學校、幼兒園、醫(yī)院等機構可否以公益設施設定抵押
059.企業(yè)可用生產(chǎn)的一定數(shù)量的通用產(chǎn)品設定借款抵押擔保
060.鋼結構廠房的抵押問題
第二節(jié) 抵押合同與抵押物登記
061.簽訂抵押合同但未辦理抵押登記時債權人利益保護
【案例指導】 中國建設銀行股份有限公司滿洲里分行與滿洲里中歐化工有限公司信用證糾紛案
062.由不動產(chǎn)抵押合同簽訂及權證交付取得的“優(yōu)先受償權”未經(jīng)登記不得對抗第三人
【案例指導】 吉林華陽股份有限公司與東方資產(chǎn)管理公司長春辦事處、吉林東市商場等借款合同糾紛案
063.依法應辦理登記才生效的借款抵押合同當事人雖辦理了登記，但未到法定部門登記時，抵押的效力
064.資產(chǎn)管理公司受讓商業(yè)銀行貸款債權后，抵押權未辦理變更登記手續(xù)的，不影響抵押權效力
第三節(jié) 抵押的效力
065.地方性法規(guī)不應作為確認抵押合同效力的依據(jù)
【案例指導】 中國信達資產(chǎn)管理公司鄭州辦事處與開封模范商場借款合同糾紛案
066.事后抵押無效
【公報案例】 中國光大銀行與內(nèi)蒙古包頭華達合資臥具裝飾廠、中國農(nóng)業(yè)銀行包頭市青山區(qū)支行、包頭市青山區(qū)人民政府自由路辦事處侵權糾紛案
067.抵押人未通知抵押權人且未告知受讓人轉讓已辦理登記的抵押物，受讓人代為清償債務的，轉讓行為有效
【公報案例】 百花公司訴浩鑫公司買賣合同糾紛案
068.抵押權善意取得及保證合同效力的認定
【案例指導】 廣東發(fā)展銀行股份有限公司佛山分行與東莞市恒順融資擔保有限公司、東莞市恒生實業(yè)有限公司、庾志堅借款合同糾紛案
069.關于借款用途限制的約定債權人無從知曉的，不影響抵押擔保的效力
【案例指導】 哈爾濱東寶大廈有限公司與哈爾濱市商業(yè)銀行股份有限公司、哈爾濱市龍昊房屋開發(fā)建設有限責任公司借款擔保糾紛案
070.當事人雙方舉證合同內(nèi)容不一致時擔保合同效力的認定
【案例指導】 長沙金霞開發(fā)建設有限公司與中國農(nóng)業(yè)銀行長沙市先鋒支行、湖南金帆投資管理有限公司借款合同糾紛案
071.當事人明確約定先設定抵押權后訂立主債權合同的，當事人不能以抵押權從屬主債權而不能先于主債權為由主張抵押無效
【案例指導】 湖北蓮花湖旅游發(fā)展有限責任公司與武漢世紀宏祥物業(yè)管理有限公司、湖北蓮花湖物業(yè)有限公司借款擔保合同糾紛案
072.抵押合同被確認無效后，各方當事人根據(jù)其過錯程度承擔責任
【公報案例】 農(nóng)銀財務有限公司與廣東三星企業(yè)（集團）公司車橋股份有限公司擔保合同糾紛案
073.主債權訴訟時效完成后抵押權消滅
074.抵押權隨債權清償而消滅，新設定抵押權應重新登記
第四節(jié) 抵押權的實現(xiàn)
075.抵押權實現(xiàn)的條件
076.同一財產(chǎn)上多個抵押權，所擔保的債權到期先后不改變抵押權受償順序
077.同一抵押權人的不同抵押權是否應當按比例受償
【案例指導】 中國電子進出口總公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司昆明經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)支行、中電云南進出口公司借款合同糾紛案
078.在抵押人不是主債務人的情況下，抵押權人可以請求處理抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償
【公報案例】 中國長城資產(chǎn)管理公司濟南辦事處與中國重汽集團濟南卡車股份有限公司等借款抵押合同糾紛案
079.抵押權順位變更不得對其他后順位不知情抵押人不利
080.善意小業(yè)主的基本生存權與銀行抵押權沖突時，優(yōu)先保護生存權
081.貸款抵押中，抵押物因抵押人或第三人的過錯滅失的，抵押權人如何行使抵押權
082.主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，抵押人應否承擔抵押擔保責任
083.主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，新貸與舊貸系同一抵押人以依法應當辦理抵押登記的同一財產(chǎn)設定抵押，舊貸已辦理抵押登記，新貸未辦理，債權人是否享有抵押權
084.押權人未在主債權訴訟時效期間行使抵押權，抵押人起訴請求確認抵押權消滅，人民法院應否支持
第五節(jié) 不動產(chǎn)抵押
085.房產(chǎn)和地產(chǎn)分別抵押時的效力認定
086.地上建筑物所有權轉移后占用范圍內(nèi)土地使用權單獨抵押的效力認定
【案例指導】 中國信達資產(chǎn)管理公司西安辦事處與陜西省糧油食品進出口公司西安中轉冷庫等借款擔保合同糾紛案
087.劃撥土地使用權之上的房屋抵押合同的效力問題
【案例指導】 中國長城資產(chǎn)管理公司濟南辦事處與濟南金冠毛紡集團有限責任公司借款擔保合同糾紛案
088.公司法定代表人超越代表權為公司股東或者實際控制人訂立的抵押合同的效力
【公報案例】 招商銀行股份有限公司大連東港支行與大連振邦氟涂料股份有限公司、大連振邦集團有限公司借款合同糾紛案
089.單獨設定抵押的房產(chǎn)，其附著的國有劃撥土地使用權無須履行審批手續(xù)
【公報案例】 中國長城資產(chǎn)管理公司濟南辦事處與山東省濟南醫(yī)藥采購供應站等借款擔保合同糾紛案
090.開發(fā)商為套取銀行資金，與自然人串通簽訂虛假預售商品房買賣合同并辦理抵押預告登記的處理
【公報案例】 中國光大銀行股份有限公司上海青浦支行訴上海東鶴房地產(chǎn)有限公司、陳思綺保證合同糾紛案
091.抵押權人對抵押物的代位物優(yōu)先受償權之行使及拆遷部門民事責任之免除
【案例指導】 中國信達資產(chǎn)管理公司哈爾濱辦事處與哈爾濱市城市建設投資集團有限公司等借款合同糾紛案
092.在建建筑物未辦理抵押登記不影響抵押合同效力，但已登記的抵押權人優(yōu)先受償
【案例指導】 哈爾濱工百興達商貿(mào)有限責任公司與中國長城資產(chǎn)管理公司哈爾濱辦事處及哈爾濱向陽專業(yè)商廈等借款合同糾紛案
第六節(jié) 最高額抵押
093.最高額抵押中“最高額”如何理解?
094.最高額抵押權實現(xiàn)須確定其所擔保的債權額
095.最高額抵押的主合同在債權確定之前不可以轉讓，確定之后可以轉讓
【案例指導】 石家莊建工集團有限公司與中國東方資產(chǎn)管理公司石家莊辦事處最高額抵押借款合同糾紛案
096.合同約定無須擔保人同意即可變更主合同，不能對抗因主合同變更導致?lián)Ｈ朔ǘ庳煹那樾?
【案例指導】 中國長城資產(chǎn)管理公司哈爾濱辦事處與黑龍江華夏造紙有限公司等借款擔保合同糾紛案
第五章 質 押
第一節(jié) 質押基本問題
097.質押合同效力的認定
【案例指導】 中國銀河證券有限責任公司深圳寶安路證券營業(yè)部與中國工商銀行鄭州市經(jīng)三路支行等借款擔保合同糾紛案
098.貨幣以特戶、封金、保證金等形式特定化后可以作為質押標的物
099.質押不因未簽訂書面質押合同而不成立或無效
100.基金份額被質押后，質權人收取基金收益權利的行使
101.質權人未通知出質人直接扣劃出質存單項下的存款是否構成侵權
【請示與答復】 武漢市經(jīng)濟適用住房發(fā)展中心與建行長江支行等質押權糾紛案
102.特許經(jīng)營權的收益權質押及質權實現(xiàn)
【指導案例】 53號福建海峽銀行股份有限公司福州五一支行訴長樂亞新污水處理有限公司、福州市政工程有限公司金融借款合同糾紛案
103.保證金專門賬戶內(nèi)資金余額變動是否影響金錢質權的設立
【指導案例】 54號中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行安徽省分行訴張大標、安徽長江融資擔保集團有限公司執(zhí)行異議之訴糾紛案
第二節(jié) 應收賬款質權
104.應收賬款可以設立質權
105.設定質權的應收賬款范圍應適當限制
106.登記宜解釋為應收賬款質權的對抗要件
107.信貸征信機構對應收賬款質權登記進行形式審查
108.對應收賬款設立質權是否需通知第三債務人
109.對應收賬款設質宜將交付債權憑證作為出質人的一項合同義務
110.如何區(qū)分應收賬款質押與附追索權的應收賬款轉讓及保理
第三節(jié) 證券擔保
111.物權法關于證券擔保法律制度的進步與突破
112.證券公司對其營業(yè)部未違反賬戶監(jiān)管承諾，對質押國債被平倉清算造成質權人損失不應承擔賠償責任
【案例指導】 國泰君安證券股份有限公司鄭州花園路證券營業(yè)部、國泰君安證券股份有限公司與中國光大銀行鄭州分行等借款擔保合同糾紛案
第六章 實現(xiàn)擔保物權案件
113.實現(xiàn)擔保物權案件的申請人包括“擔保物權人”以及“其他有權請求實現(xiàn)擔保物權的人”
114.實現(xiàn)擔保物權案件的申請不必以擔保物權人與擔保人未就擔保物權的實現(xiàn)方式達成協(xié)議為前提
115.申請人提出實現(xiàn)擔保物權案件的申請應當向法院提交相應的證據(jù)材料
116.申請實現(xiàn)擔保物權案件的審查標準
117.申請實現(xiàn)擔保物權中的“擔保物權”不以登記為限
118.實現(xiàn)擔保物權案件管轄法院的確定
119.申請實現(xiàn)擔保物權的案件如何收費
120.物保與人保并存時，擔保物權的實現(xiàn)
【案例指導】 物保與人保并存時，債權人放棄物保，保證人在放棄物保范圍內(nèi)可否免責
附 錄
一、全國性法律文件
國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見（2015年8月7日）
國家外匯管理局關于發(fā)布《跨境擔保外匯管理規(guī)定》的通知（2014年5月12日）
關于取消住房公積金個人貸款擔保收費優(yōu)化貸款業(yè)務流程的通知（2016年9月30日）
最高人民法院民一庭關于夫妻一方對外擔保之債能否認定為夫妻共同債務的復函（2015年）
最高人民法院關于審理金融資產(chǎn)管理公司利用外資處置不良債權案件涉及對外擔保合同效力問題的通知（2010年7月1日）
二、地方司法文件
北京市第四中級人民法院關于在民商事審判財產(chǎn)保全中引入責任保險擔保方式的規(guī)定（2016年2月25日）
天津市高級人民法院關于進一步規(guī)范保全擔保工作的通知（2014年12月30日）
天津市高級人民法院關于保全擔保若干問題的審判委員會會議紀要（2015年9月15日）
重慶市高級人民法院關于審理涉及小額貸款公司、擔保公司、典當行商事案件若干問題的解答（2013年10月9日）
江蘇省高級人民法院關于規(guī)范保險公司提供財產(chǎn)保全擔保的通知（2015年12月24日）
江蘇省高級人民法院關于財產(chǎn)保全擔保審查、處置若干問題的暫行規(guī)定（2006年2月21日）
安徽省高級人民法院關于融資擔保公司為訴訟當事人申請財產(chǎn)保全提供信用擔保管理辦法（試行）（2014年7月31日）
安徽省高級人民法院關于開展訴訟保全信用擔保有關事項的公告（2014年8月7日）
陜西省高級人民法院民二庭關于審理擔保糾紛案件若干法律問題的意見（2007年12月6日）
浙江省高級人民法院關于印發(fā)《關于審理實現(xiàn)擔保物權案件的意見》的通知（2013年1月1日）
浙江省高級人民法院關于審理實現(xiàn)擔保物權案件若干問題的解答（2013年6月28日）
浙江省高級人民法院執(zhí)行局關于規(guī)范實現(xiàn)擔保物權案件執(zhí)行程序的通知（2013年8月27日）
四川省高級人民法院關于擔保合同糾紛案件若干法律問題指導意見
廣東省高級人民法院關于印發(fā)《廣東省高級人民法院關于規(guī)范保險公司為司法保全提供擔保的若干意見（試行）》的通知（2015年11月16日）
廣東省高級人民法院關于當事人申請財產(chǎn)保全時是否可以提供企業(yè)、銀行信譽擔保的批復（2003年12月1日）
廣東省高級人民法院關于民商事審判適用《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋若干問題的指導意見（2003年9月25日）