理解金融常識(shí)，玩轉(zhuǎn)家庭理財(cái)

第一部分　你需要了解的金融學(xué)常識(shí) 第 1章　初識(shí)金融...................................................... 3 1.1　從貨幣開(kāi)始說(shuō)起...................................................... 3 1.1.1　貨幣與“錢(qián)”的區(qū)別. .................................... 4 1.1.2　從貝殼到比特幣——貨幣的前世今生. .............. 5 1.1.3　如果沒(méi)有貨幣世界將會(huì)怎樣........................... 9 1.1.4　M0、M1和 M2......................................... 11 1.2　走進(jìn)金融市場(chǎng)....................................................... 14 1.2.1　最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系叫“借貸”...................... 14 1.2.2　從房產(chǎn)中介到金融中介. ............................... 15 1.2.3　金融市場(chǎng)是買(mǎi)賣什么的. ............................... 16 1.3　認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)....................................................... 17 1.3.1　最佳男主角——銀行. .................................. 17 1.3.2　投資銀行是做什么的. .................................. 19 1.3.3　交易所和經(jīng)紀(jì)商......................................... 20 1.3.4　基金公司和信托公司. .................................. 21 1.3.5　特殊的金融機(jī)構(gòu)——保險(xiǎn)公司...................... 22 第 2章　你需要知道的 9個(gè)金融學(xué)常識(shí)....................... 24 2.1　金融資產(chǎn)價(jià)值的原則. ............................................. 25  2.1.1　第一個(gè)常識(shí)：時(shí)間是有價(jià)值的...................... 25 2.1.2　第二個(gè)常識(shí)：有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)才是真的風(fēng)險(xiǎn)...... 27 2.1.3　第三個(gè)常識(shí)：如果不能變現(xiàn)，則一切都沒(méi)有.意義......................................................... 29 2.2　金融市場(chǎng)運(yùn)作的原則.............................................. 30 2.2.1　第四個(gè)常識(shí)：有“買(mǎi)”才能有“賣”，.反之亦然................................................... 31 2.2.2　第五個(gè)常識(shí)：最差的總是最希望成交............. 32 2.2.3　第六個(gè)常識(shí)：均衡是理想，失衡才是常態(tài)...... 34 2.3　信用和經(jīng)濟(jì)周期的原則.......................................... 36 2.3.1　第七個(gè)常識(shí)：信用就是向未來(lái)的你借錢(qián)......... 36 2.3.2　第八個(gè)常識(shí)：你可以撬起地球，也可以被.石頭壓倒................................................... 38 2.3.3　第九個(gè)常識(shí)：泡沫的唯一宿命就是破滅......... 39 第 3章　跟我學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)........................................ 41 3.1　那些反映經(jīng)濟(jì)支出的數(shù)據(jù)....................................... 42 3.1.1　綜合反映一個(gè)經(jīng)濟(jì)體支出情況的指標(biāo)——.支出法 GDP.............................................. 42 3.1.2　反映企業(yè)支出情況的指標(biāo)——固定資產(chǎn).投資額..................................................... 45 3.1.3　反映進(jìn)出口情況的指標(biāo)——月度貨物貿(mào)易.系列數(shù)據(jù)................................................... 46 3.1.4　反映個(gè)人支出情況的指標(biāo)——居民消費(fèi)支出數(shù)據(jù)、社會(huì)消費(fèi)品零售總額和消費(fèi)者信心指數(shù)... 47 3.2　那些反映社會(huì)生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)................................. 48 3.2.1　綜合反映生產(chǎn)情況的指標(biāo)——生產(chǎn)法 GDP..... 48 3.2.2　反映企業(yè)生產(chǎn)情況的指標(biāo)——工業(yè)增加值...... 48 3.2.3　預(yù)測(cè)未來(lái)生產(chǎn)情況的指標(biāo)——采購(gòu)經(jīng)理人.指數(shù)（PMI）............................................ 49 3.2.4　輔助判斷企業(yè)生產(chǎn)情況的指標(biāo)——發(fā)電量、.耗煤量、鋼產(chǎn)量......................................... 51 3.3　反映國(guó)民收入的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)....................................... 51 3.3.1　綜合反映收入情況的國(guó)民收入指標(biāo). ............... 51 3.3.2　反映企業(yè)收入情況的工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)指標(biāo)......... 52 3.3.3　反映個(gè)人收入的勞動(dòng)力市場(chǎng)指標(biāo)................... 53 3.3.4　反映政府收入的財(cái)政收支數(shù)據(jù)...................... 54 第 4章　家庭理財(cái)?shù)恼_姿勢(shì).................................... 55 4.1　建立正確的理財(cái)觀念. ............................................. 55 4.1.1　第一個(gè)宗旨：理財(cái)不能以發(fā)財(cái)為導(dǎo)向............ 56 4.1.2　第二個(gè)宗旨：理財(cái)唯一的目的是資產(chǎn)能夠.穩(wěn)定增加. .................................................. 56 4.1.3　第三個(gè)宗旨：追求收益，只能冒合理的風(fēng)險(xiǎn).... 57 4.2　教你建立一個(gè)家庭理財(cái)方案.................................... 58 4.2.1　第一個(gè)步驟：明確你的資產(chǎn)和凈收入............ 59 4.2.2　第二個(gè)步驟：羅列你的資產(chǎn)增值方式. ............ 61 4.2.3　第三個(gè)步驟：計(jì)量你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力............ 62 4.2.4　第四個(gè)步驟：配比你的資產(chǎn)組合. .................. 62 4.3　建立一個(gè)家庭資產(chǎn)組合.......................................... 64 4.3.1　關(guān)鍵之一：可計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)是最重要的因素...... 64 4.3.2　關(guān)鍵之二：各種資產(chǎn)之間要有互補(bǔ)性............ 66 4.3.3　關(guān)鍵之三：正確評(píng)估各種資產(chǎn)價(jià)值. ............... 67 4.3.4　關(guān)鍵之四：合理調(diào)整資產(chǎn)組合的配比............ 69 第二部分　運(yùn)用金融常識(shí)玩轉(zhuǎn)投資理財(cái) 第 5章　教你玩轉(zhuǎn)股票投資........................................ 75 5.1　關(guān)于股票你該知道的事.......................................... 75 5.1.1　你知道股票是什么嗎................................... 75 5.1.2　股票可不止一種......................................... 77 5.1.3　現(xiàn)在就開(kāi)始股票交易吧................................ 80 5.1.4　讓我們來(lái)搞懂這些股票術(shù)語(yǔ)的含義................ 81 5.2　那些我們需要用到的分析工具................................. 83 5.2.1　這才是技術(shù)分析的精髓................................ 84 5.2.2　教你一種股票宏觀分析的辦法...................... 86 5.2.3　如何面對(duì)股票市場(chǎng)中的消息......................... 87 5.3　股票投資進(jìn)階....................................................... 89 5.3.1　就用這種方法來(lái)選一只好股票吧................... 90 5.3.2　什么時(shí)候買(mǎi)，什么時(shí)候賣............................. 94 5.3.3　如何控制股票投資的風(fēng)險(xiǎn)............................ 95 第 6章　教你玩轉(zhuǎn)債券投資....................................... 98 6.1　關(guān)于債券你該知道的事情....................................... 98 6.1.1　債券——欠債還錢(qián)的法律憑證...................... 99 6.1.2　五花八門(mén)的債券....................................... 101 6.1.3　債券市場(chǎng)的交易方式................................. 104 6.2　債券投資入門(mén)..................................................... 106 6.2.1　如何在證券交易所購(gòu)買(mǎi)債券....................... 106 6.2.2　交易所的債券回購(gòu)交易.............................. 108 6.2.3　在商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)記賬式國(guó)債....................... 110 6.2.4　在商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄式國(guó)債....................... 112 6.3　債券投資進(jìn)階..................................................... 114 6.3.1　債券投資中需要思考的事.......................... 114 6.3.2　如何計(jì)算債券的到期收益率....................... 115 6.3.3　哪些因素會(huì)影響債券價(jià)格的變動(dòng)................. 120 6.3.4　教你理解債券的“久期”.......................... 122 第 7章　教你玩轉(zhuǎn)金融衍生品.................................. 124 7.1　關(guān)于金融衍生品你該知道的事情............................ 124 7.1.1　原來(lái)這就是金融衍生品.............................. 125 7.1.2　帶你走進(jìn)國(guó)內(nèi)的期貨市場(chǎng).......................... 127 7.1.3　一紙之隔的國(guó)際期貨市場(chǎng).......................... 130 7.1.4　期貨交易的規(guī)則....................................... 131 7.2　走進(jìn)大宗商品的世界............................................ 134 7.2.1　大豆、豆粕、豆油.................................... 134 7.2.2　有色金屬和鋼材....................................... 136 7.2.3　原油和能源化工產(chǎn)品................................. 137 7.2.4　股指期貨與國(guó)債期貨................................. 139 7.3　金融衍生品交易進(jìn)階............................................ 141 7.3.1　利用期貨和現(xiàn)貨之間的價(jià)差套利................. 141 7.3.2　利用商品在不同時(shí)間上的價(jià)差套利.............. 145 7.3.3　教你學(xué)會(huì)上證 50ETF期權(quán)........................ 146 第 8章　教你玩轉(zhuǎn)公募基金..................................... 148 8.1　關(guān)于公募基金你該知道的事.................................. 148 8.1.1　大話基金................................................. 149  8.1.2　開(kāi)放式基金與封閉式基金.......................... 152 8.1.3　ETF、LOF、ETF聯(lián)接基金...................... 155 8.1.4　“道法自然”的分級(jí)基金.......................... 158 8.2　讓我來(lái)教你一些公募基金的投資技巧..................... 160 8.2.1　怎樣投資“股票型基金”.......................... 161 8.2.2　怎樣投資“債券型基金”........................... 162 8.2.3　“基金定投”的投資思路.......................... 163 8.3　玩轉(zhuǎn)交易所場(chǎng)內(nèi)基金............................................ 165 8.3.1　如何在交易所內(nèi)購(gòu)買(mǎi)基金.......................... 165 8.3.2　“ETF套利”的心法................................ 16 8.3.3　運(yùn)用 ETF實(shí)現(xiàn)日內(nèi)股票指數(shù) T+0交易....... 169 8.3.4　利用 ETF買(mǎi)到那些“買(mǎi)不到”的股票......... 170 第 9章　教你玩轉(zhuǎn)外匯交易..................................... 172 9.1　關(guān)于外匯你該知道的事........................................ 172 9.1.1　外匯及匯率的標(biāo)價(jià).................................... 172 9.1.2　帶你認(rèn)識(shí)一個(gè)不一樣的外匯市場(chǎng)................. 174 9.1.3　外匯交易與貨幣對(duì).................................... 176 9.1.4　外匯交易者能賺到的錢(qián).............................. 178 9.2　外匯交易入門(mén)..................................................... 179 9.2.1　你可以通過(guò)這些方式來(lái)交易外匯................. 179 9.2.2　你不能不知道的外匯保證金交易平臺(tái)........... 183 9.2.3　來(lái)了解什么是遠(yuǎn)期外匯交易....................... 186 9.3　外匯交易進(jìn)階..................................................... 188 9.3.1　理解匯率的長(zhǎng)期趨勢(shì)變化.......................... 188 9.3.2　如何抓住匯率的短期波動(dòng).......................... 190 9.3.3　央行這個(gè)大 Boss出手干預(yù)匯率................. 192 第 10章　教你玩轉(zhuǎn)黃金投資.................................... 194 10.1　關(guān)于黃金投資你該知道的事................................ 194 10.1.1　魅力無(wú)窮的黃金..................................... 195 10.1.2　掃描國(guó)際黃金市場(chǎng).................................. 196 10.1.3　中國(guó)的黃金投資市場(chǎng)............................... 198 10.1.4　我們有哪些渠道可以投資黃金.................. 199 10.2　踏入黃金投資的殿堂.......................................... 201 10.2.1　黃金現(xiàn)貨與黃金T+D，走進(jìn)黃金場(chǎng)內(nèi)...交易所.................................................. 201 10.2.2　金塊、金條、金幣與紙黃金，在銀行柜臺(tái)...交易黃金.............................................. 204 10.2.3　黃金期貨——黃金交易的神器.................. 205 10.3　黃金投資進(jìn)階................................................... 207 10.3.1　黃金的金融屬性與其價(jià)格變動(dòng)的關(guān)系........ 208 10.3.2　黃金的供給和需求.................................. 209 10.3.3　一種叫作“黃金ETF”的基金................. 211 第 11章　教你玩轉(zhuǎn)保險(xiǎn).......................................... 213 11.1　關(guān)于保險(xiǎn)你該知道的事情................................... 213 11.1.1　保險(xiǎn)涉及的關(guān)鍵要素............................... 213 11.1.2　保險(xiǎn)、賭博與不確定性............................ 214 11.1.3　保險(xiǎn)是相當(dāng)有原則的............................... 217 11.1.4　認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的分類..................................... 219 11.2　人身保險(xiǎn)攻略................................................... 221 11.2.1　人身保險(xiǎn)與費(fèi)率計(jì)算............................... 221 11.2.2　你知道有哪些人身保險(xiǎn)嗎. ........................ 222 11.2.3　商業(yè)健康保險(xiǎn). ........................................ 227 11.2.4　分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn). ........... 230 11.3　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)攻略................................................... 233 11.3.1　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與費(fèi)率計(jì)算. .............................. 233 11.3.2　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類..................................... 234 11.3.3　保障家庭財(cái)產(chǎn)的“家財(cái)險(xiǎn)”..................... 237 11.3.4　保障企業(yè)財(cái)產(chǎn)的“企財(cái)險(xiǎn)”..................... 239 第 12章　教你玩轉(zhuǎn)房地產(chǎn)投資. ................................ 241 12.1　這就是我國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)................................... 241 12.1.1　“剛需”到底是什么............................... 242 12.1.2　住房的投資性需求——炒房..................... 244 12.1.3　房地產(chǎn) =房產(chǎn) +地產(chǎn).............................. 245 12.1.4　房地產(chǎn)市場(chǎng)中的資金是從哪里來(lái)的. ........... 246 12.2　如今的買(mǎi)房者需要知道的事................................ 248 12.2.1　逝者不可留，往者不可追. ........................ 248 12.2.2　“去庫(kù)存”與“限購(gòu)”告訴我們的事. ........ 249 12.2.3　目前市場(chǎng)情況下購(gòu)房者應(yīng)該考慮的問(wèn)題..... 250 12.2.4　走向海外投資房產(chǎn).................................. 251 第 13章　教你玩轉(zhuǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品............................. 253 13.1　關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品你該知道的事. ......................... 253 13.1.1　你知道什么是銀行理財(cái)嗎........................ 253 13.1.2　銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類............................... 255 13.1.3　銀行理財(cái)產(chǎn)品的投向............................... 256 13.1.4　你了解銀行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀嗎.................. 258 13.2　銀行理財(cái)產(chǎn)品投資指南...................................... 259 13.2.1　銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品是...兩碼事.................................................. 259 13.2.2　教你看懂網(wǎng)站上的理財(cái)產(chǎn)品信息............... 261 13.2.3　你好！結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品. ........................... 263 13.2.4　如何選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品. ........................... 264 第 14章　教你玩轉(zhuǎn)私募基金. ................................... 265 14.1　認(rèn)識(shí)神秘的私募基金. ......................................... 265 14.1.1　私募基金是什么基金. .............................. 266 14.1.2　“契約”與“合伙”——私募基金的....形式.................................................... 267 14.1.3　不同種類的私募基金. .............................. 268 14.1.4　私募基金是怎樣投資的. ........................... 270 14.2　私募基金投資策略大解讀................................... 272 14.2.1　“股票多空”是什么............................... 272 14.2.2　來(lái)認(rèn)識(shí)一下什么是“市場(chǎng)中性策略”. ........ 273 14.2.3　野心勃勃的“CTA（期貨管理）策略”. .... 275 14.2.4　高大上的“全球宏觀策略”..................... 276 14.2.5　唯恐天下不亂的“事件驅(qū)動(dòng)策略”. ........... 276 14.3　私募基金投資進(jìn)階. ............................................ 277 14.3.1　私募基金合同告訴我們的事情.................. 277 14.3.2　挑選一款你喜愛(ài)的私募基金..................... 279 第 15章　教你玩轉(zhuǎn)藝術(shù)品投資. ................................ 281 15.1　把眼光投向藝術(shù)品領(lǐng)域...................................... 281 15.1.1　話說(shuō)藝術(shù)品投資..................................... 281 15.1.2　古董界面面觀. ........................................ 283 15.1.3　當(dāng)代藝術(shù)品市場(chǎng)的生態(tài)圈. ........................ 284 15.1.4　福利章節(jié)——有那么多的寶石.................. 285 15.2　藝術(shù)品投資的心法. ............................................ 288 15.2.1　古董的價(jià)值與投資.................................. 288 15.2.2　我們要買(mǎi)什么樣的珠寶. ........................... 290 15.2.3　最有意思的當(dāng)代藝術(shù)品投資..................... 291 15.2.4　藝術(shù)品投資基金和藝術(shù)品信托.................. 292 第 16章　總結(jié)金融投資的思維模式.......................... 294 16.1　第一種思維模式：看得準(zhǔn)不如賺得多................... 294 16.2　第二種思維模式：賺得多不如賺得穩(wěn)................... 296 16.3　第三種思維模式：保持一致性的交易方式. ............ 297 16.4　第四種思維模式：不要把眼睛盯在錢(qián)上................ 298