小微企業(yè)融資攻略

第1章 小微企業(yè)融資困境與機(jī)遇小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要的意義，在解決就業(yè)、增加稅收、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮了積極的作用。然而，小微企業(yè)融資難卻是一個(gè)世界性的難題。尤其在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行期，小微企業(yè)融資難上加難，但是我們?cè)诳吹饺谫Y難的同時(shí)，其實(shí)也要看到隱藏的機(jī)遇。1.1 小微企業(yè)面臨的融資困境 /21.1.1 小微企業(yè)融資——世界性難題 /21.1.2 為什么融資難 /31.1.3 融資難背景下的新機(jī)遇 /51.2 互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的機(jī)遇 /61.2.1 銀行系互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái) /71.2.2 電商小貸互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái) /81.2.3 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái) /91.2.4 網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺(tái) /11第2章 內(nèi)部融資最直接小微企業(yè)融資哪種方法最好這個(gè)問(wèn)題沒(méi)有非常肯定的答案，但按照現(xiàn)代資本結(jié)構(gòu)理論中的“優(yōu)序理論”，企業(yè)融資的首選應(yīng)該是企業(yè)的內(nèi)部資金（主要是指企業(yè)留存的稅后利潤(rùn)），在內(nèi)部融資不足時(shí)，再考慮進(jìn)行外部融資。本章將主要來(lái)介紹內(nèi)部融資的幾種方式，以及創(chuàng)業(yè)者如何進(jìn)行內(nèi)部融資。2.1 留存收益 /142.1.1 留存收益融資的優(yōu)缺點(diǎn) /142.1.2 留存收益的融資渠道 /152.1.3 計(jì)算留存收益的成本 /172.2 資產(chǎn)折舊或變賣 /192.2.1 如何計(jì)提固定資產(chǎn)折舊 /202.2.2 資產(chǎn)變賣融資好處與特點(diǎn) /232.2.3 資產(chǎn)變賣融資的注意事項(xiàng) /242.3 利用應(yīng)收賬款融資 /262.3.1 應(yīng)收賬款融資的成本和優(yōu)點(diǎn) /262.3.2 將應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押融資 /272.3.3 將應(yīng)收賬款讓售融資 /29第3章 政策補(bǔ)貼融資要知道小微企業(yè)的發(fā)展與國(guó)家的進(jìn)步密不可分，而多數(shù)小微企業(yè)都會(huì)因?yàn)槿谫Y這一難題而阻礙了前進(jìn)的步伐。因此國(guó)家為了幫助小微企業(yè)能成功融資，且在融資過(guò)程中節(jié)省更多成本，推出了許多政策性補(bǔ)貼融資項(xiàng)目，本章就來(lái)認(rèn)識(shí)這些融資項(xiàng)目。3.1 走進(jìn)政策性融資 /323.1.1 什么是政策性融資 /323.1.2 政策性融資的作用 /333.1.3 政策性融資的現(xiàn)狀 /343.2 中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金 /363.2.1 什么是中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金 /373.2.2 申請(qǐng)創(chuàng)新基金需要符合的條件 /383.2.3 技術(shù)創(chuàng)新基金申報(bào)過(guò)程 /393.3 中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓資金 /423.3.1 什么是中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓資金 /423.3.2 中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓資金的支持項(xiàng)目 /433.3.3 資金申報(bào)流程 /443.4 再就業(yè)小額擔(dān)保貸款 /463.4.1 什么是再就業(yè)小額擔(dān)保貸款 /463.4.2 再就業(yè)小額擔(dān)保貸款辦理流程 /473.5 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額貸款 /483.5.1 了解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額貸款 /493.5.2 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款政策必知 /50第4章 銀行貸款融資模式多銀行貸款是企業(yè)接觸的較多的一種融資方式，但是對(duì)于銀行貸款的融資模式很多創(chuàng)業(yè)者或企業(yè)創(chuàng)始人了解的卻不是很清楚。銀行貸款的模式非常多，如各種期限的流動(dòng)資金貸款、各種流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品、搭橋貸款及銀團(tuán)貸款等。了解多種貸款模式才能幫助企業(yè)選擇適合的融資方式。 4.1 經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的流動(dòng)資金貸款 /544.1.1 臨時(shí)流動(dòng)資金貸款 /544.1.2 短期流動(dòng)資金貸款 /554.1.3 中期流動(dòng)資金貸款 /574.2 流動(dòng)資金貸款的主要品種 /584.2.1 流動(dòng)資金循環(huán)貸款 /584.2.2 流動(dòng)資金整貸零償貸款 /604.2.3 法人賬戶透支 /614.3 銀行的其他貸款 /634.3.1 搭橋貸款 /644.3.2 銀團(tuán)貸款 /654.4 銀行的綜合授信 /674.4.1 什么是綜合授信 /674.4.2 綜合授信額度 /684.4.3 小微企業(yè)綜合授信 /69第5章 傳統(tǒng)的民間借貸和信用擔(dān)保融資銀行貸款是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。其貸款融資模式非常多，如各種期限的流動(dòng)資金貸款、各種流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品、搭橋貸款及銀團(tuán)貸款等，本章將對(duì)這些銀行常見(jiàn)的貸款進(jìn)行介紹，以幫助小微企業(yè)度過(guò)資金緊張期。5.1 民間借貸融資概述 /725.1.1 傳統(tǒng)而神秘的民間借款 /725.1.2 快速獲得民間借貸 /745.1.3 厘清民間借貸與非法集資 /755.1.4 個(gè)人委托貸款 /765.2 謹(jǐn)慎進(jìn)行民間融資 /785.2.1 民間借貸潛在風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)危害 /785.2.2 民間借貸的注意事項(xiàng) /795.3 信用擔(dān)保概述 /825.3.1 什么是信用擔(dān)保 /825.3.2 信用擔(dān)保的種類 /845.3.3 信用擔(dān)保對(duì)小微企業(yè)的幫助 /865.4 了解信用擔(dān)保的問(wèn)題 /875.4.1 小微企業(yè)信用擔(dān)保存在的問(wèn)題 /875.4.2 小微企業(yè)信用擔(dān)保問(wèn)題的解決對(duì)策 /885.4.3 小微企業(yè)信用擔(dān)保案例 /90第6章 新穎的互聯(lián)網(wǎng)融資方式創(chuàng)業(yè)融資，除了較為傳統(tǒng)的方式外，還有比較新穎的融資方式。它們主要是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行，這已經(jīng)成為許多新潮創(chuàng)業(yè)者與投資者融資和投資的方式。本章將介紹最受小微企業(yè)歡迎的兩種互聯(lián)網(wǎng)融資方式：眾籌和P2P。6.1 走進(jìn)眾籌 /946.1.1 弄清楚什么是眾籌 /946.1.2 眾籌的商業(yè)模式 /956.1.3 完成一次眾籌的流程 /976.2 找到適合自己的眾籌模式 /986.2.1 捐贈(zèng)式眾籌 /986.2.2 獎(jiǎng)勵(lì)式眾籌 /1016.2.3 股權(quán)式眾籌 /1036.2.4 債券式眾籌 /1056.3 了解國(guó)內(nèi)主流的眾籌平臺(tái) /1076.3.1 綜合眾籌平臺(tái) /1076.3.2 股權(quán)、債權(quán)式眾籌平臺(tái) /1116.4 了解P2P融資 /1146.4.1 什么是P2P貸款 /1146.4.2 P2P的“臭名昭彰” /1166.4.3 P2P網(wǎng)貸的幾大風(fēng)險(xiǎn) /1186.4.4 多樣的P2P借貸平臺(tái) /1206.5 P2P融資實(shí)戰(zhàn) /1226.5.1 通過(guò)阿里小貸融資 /1236.5.2 通過(guò)紅嶺創(chuàng)投進(jìn)入融資操作 /124第7章 突出獲利的股權(quán)融資雖然股權(quán)融資在國(guó)內(nèi)已經(jīng)發(fā)展得非常迅速了，突出獲利是這種融資方式的一個(gè)重要特點(diǎn)，因此它成為小微企業(yè)融資的一個(gè)主要途徑，但是大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者與企業(yè)創(chuàng)始人對(duì)其相關(guān)知識(shí)了解較少。因此，本章將會(huì)對(duì)股權(quán)融資進(jìn)行詳細(xì)介紹。7.1 股權(quán)融資是最好的融資方式 /1287.1.1 股權(quán)融資的特點(diǎn)與流程 /1287.1.2 公司章程在股權(quán)融資中的應(yīng)用 /1297.1.3 小股東權(quán)利的保護(hù) /1327.1.4 股東出資的方式與注意事項(xiàng) /1357.1.5 股東不出資可否擁有股權(quán) /1377.2 股權(quán)質(zhì)押融資 /1407.2.1 什么是股權(quán)質(zhì)押融資 /1407.2.2 股權(quán)質(zhì)押融資的途徑 /1427.2.3 股權(quán)質(zhì)押融資的程序 /1447.2.4 股權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn) /1457.3 私募股權(quán)融資 /1477.3.1 私募股權(quán)投資對(duì)小微企業(yè)的好處 /1477.3.2 私募股權(quán)融資的風(fēng)險(xiǎn) /1487.3.3 私募股權(quán)投資也存在風(fēng)險(xiǎn) /150第8章 成本極低的債券融資債券融資主要包括公司債券、中小企業(yè)集合票據(jù)、可轉(zhuǎn)換債券及中小企業(yè)私募債等業(yè)務(wù)品種，主要是為了幫助中小企業(yè)向個(gè)人或機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行不同類型債券，以補(bǔ)充運(yùn)營(yíng)資本或籌集項(xiàng)目資金。該種融資方式所需要支付的利息極低，不過(guò)企業(yè)須按期還本付息，本章將主要介紹一些常見(jiàn)的債券融資產(chǎn)品。8.1 債券融資概述 /1548.1.1 債券融資的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) /1548.1.2 小微企業(yè)如何進(jìn)行債券融資 /1558.2 公司債券 /1578.2.1 什么是公司債券 /1578.2.2 公司債券的種類 /1608.3 集合票據(jù) /1628.3.1 集合票據(jù)相關(guān)概念 /1628.3.2 集合票據(jù)的優(yōu)勢(shì)與作用 /1638.3.3 集合票據(jù)的發(fā)行要求與標(biāo)準(zhǔn) /1658.4 私募債融資 /1678.4.1 什么是私募債 /1678.4.2 私募債基本要素 /1688.4.3 私募債的特點(diǎn)與發(fā)行條件 /1718.4.4 私募債融資違約案例分析 /173 第9章 小微企業(yè)也可以風(fēng)險(xiǎn)融資在很多人的腦海中一直存在著一個(gè)觀念就是風(fēng)險(xiǎn)融資是比較困難，企業(yè)融資成功率很低，其實(shí)不然。如今越來(lái)越多的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者同樣受到風(fēng)險(xiǎn)投資人的關(guān)注，小微企業(yè)的創(chuàng)始人的融資眼光也不再局限于銀行等金融機(jī)構(gòu)。9.1 企業(yè)發(fā)展階段與融資模式 /1769.1.1 企業(yè)孵化器與天使投資 /1769.1.2 天使投資與風(fēng)險(xiǎn)投資的異同 /1779.1.3 天使投資案例——3年回報(bào)2 200倍的蘋(píng)果 /1799.2 可遇也可求的PE融資 /1809.2.1 PE不等于天上掉下來(lái)的餡餅 /1809.2.2 PE是怎么樣去運(yùn)作的 /1819.2.3 PE投資過(guò)程中需要關(guān)注些什么 /1849.2.4 PE案例分析 /186第10章 展望IPO上市融資雖然小微企業(yè)在發(fā)展初期不會(huì)涉及上市融資，但也可以了解相關(guān)內(nèi)容為后期的發(fā)展規(guī)劃做一個(gè)鋪墊。一般企業(yè)的上市融資的方式有兩種，IPO直接上市與買殼上市。IPO上市風(fēng)險(xiǎn)極大，對(duì)市場(chǎng)行情與上市時(shí)機(jī)要求甚高，且企業(yè)承擔(dān)全部費(fèi)用。如遇市場(chǎng)低迷時(shí)，上市過(guò)程會(huì)被推遲或徹底取消。不過(guò)，企業(yè)和券商共同主動(dòng)選擇發(fā)新股融資時(shí)機(jī)，通過(guò)良好的設(shè)計(jì)，可以將上市過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)降到很低，本章將對(duì)IPO上市進(jìn)行詳細(xì)介紹。10.1 IPO上市概要 /19010.1.1 IPO是什么 /19010.1.2 企業(yè)首次公開(kāi)發(fā)行股票的條件 /19210.1.3 企業(yè)注冊(cè)登記程序概述 /19410.1.4 小企業(yè)IPO上市的一般流程 /19610.2 選擇適合自己的融資市場(chǎng) /20010.2.1 在主板市場(chǎng)上市融資 /20010.2.2 在創(chuàng)業(yè)板與中小板中融資 /20110.2.3 新三板掛牌融資 /204第11章 了解其他融資方式對(duì)于創(chuàng)業(yè)者和企業(yè)創(chuàng)始人來(lái)說(shuō)融資不應(yīng)該僅局限于一種或者是幾種，隨著企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)的階段不同，選擇的融資方式也會(huì)不同。全面了解多種融資方式，企業(yè)融資時(shí)根據(jù)實(shí)際情況可以將多種融資方式結(jié)合起來(lái)使用，幫助企業(yè)更好完成融資。11.1 利用企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行融資 /20811.1.1 庫(kù)存商品融資 /20811.1.2 融資租賃 /21211.2 典當(dāng)融資 /21511.2.1 方式簡(jiǎn)單來(lái)錢快的典當(dāng)融資 /21511.2.2 典當(dāng)品范圍廣 /21711.3 項(xiàng)目融資 /22011.3.1 你了解的項(xiàng)目融資 /22011.3.2 BOT融資與案例 /22211.3.3 PFI融資 /22411.3.4 PPP融資與案例 /22511.3.5 IFC融資 /22611.4 融資代售 /22811.4.1 什么是融資代售 /22811.4.2 融資代售平臺(tái)——中信微網(wǎng) /230