中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告（2015）

　　2014年，對(duì)于商業(yè)銀行乃至整個(gè)金融業(yè)來(lái)講都是多事之秋的一年，同樣也是改革動(dòng)力與創(chuàng)新機(jī)遇并存的一年。利率市場(chǎng)化的浪潮愈演愈烈，從起初逐步放開(kāi)存貸款浮動(dòng)區(qū)間到存款保險(xiǎn)的推出，后來(lái)又鄭重宣布取消商業(yè)銀行存貸比，無(wú)不反映了“把決定權(quán)交給市場(chǎng)”的強(qiáng)勁呼聲；另外，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整下的去庫(kù)存、去產(chǎn)能、去杠桿，特別是隨著股市“融配資”的高漲熱情和隨后股市的大幅下泄，使我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露開(kāi)來(lái)。與信托、證券、基金等機(jī)構(gòu)協(xié)同而生的銀行隱性風(fēng)險(xiǎn)逐步顯性化已經(jīng)成為一個(gè)不得不面對(duì)的事實(shí)，這就需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)更加審慎的監(jiān)管力度；特別是已經(jīng)存在的混業(yè)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)對(duì)分業(yè)監(jiān)管的改革呼聲高昂。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，要在利率市場(chǎng)化、壞賬風(fēng)險(xiǎn)增加、直接融資市場(chǎng)比例上升以及互聯(lián)網(wǎng)金融多重沖擊下站穩(wěn)腳跟，需要積極調(diào)整自身定位以不致失去市場(chǎng)。我們看到，銀行的利益相關(guān)者已經(jīng)不再簡(jiǎn)單，銀行的所作所為也與信托、證券、基金、保險(xiǎn)等混為一體，資金可以通過(guò)金融創(chuàng)新在金融市場(chǎng)內(nèi)自由流動(dòng)，不同行業(yè)之間的監(jiān)管籬笆已經(jīng)形同虛設(shè)。銀行的風(fēng)險(xiǎn)也可以傳導(dǎo)到信托、證券、基金、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，從而引發(fā)更大規(guī)模的金融危機(jī)。盡管2014年銀行監(jiān)管部門(mén)圍繞推動(dòng)銀行業(yè)深化改革和深化監(jiān)管改革作出很多努力，但監(jiān)管的分割使效用大大降低。金融監(jiān)管的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是在危機(jī)之前將系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)降至盡可能低，使得危機(jī)爆發(fā)后的危害降至盡可能小，現(xiàn)有監(jiān)管體制已經(jīng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。面對(duì)越來(lái)越嚴(yán)酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，以及以前風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)，商業(yè)銀行需要適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)方式。大型商業(yè)銀行和中小型銀行由于資產(chǎn)規(guī)模和市場(chǎng)范圍不同，二者所面對(duì)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境也不太一樣。兩類銀行應(yīng)該相互補(bǔ)充發(fā)展，在各自的領(lǐng)域做深做透，在做好風(fēng)險(xiǎn)審慎的同時(shí)獲得盈利。我國(guó)已處在金融混業(yè)的前夜。但與此相配套的金融混業(yè)監(jiān)管法規(guī)及金融監(jiān)管體制還沒(méi)有。在這種情況下，金融混業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)將被隱藏起來(lái)，不利于整個(gè)金融體系和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。建立健全的金融混業(yè)與監(jiān)管體系是市場(chǎng)發(fā)展所需。越晚建立，類似“錢(qián)荒”、“債災(zāi)”、“股災(zāi)”等監(jiān)管真空引致的事件將再次發(fā)生。商業(yè)銀行要確立審慎經(jīng)營(yíng)理念，幫助企業(yè)修復(fù)資產(chǎn)負(fù)債表，從而在國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮正向積極的作用?！躲y行家》研究中心研究并推出的“2015中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)報(bào)告”，以整體行業(yè)為研究對(duì)象，以科學(xué)分析方法，在對(duì)以往評(píng)價(jià)模型不斷改進(jìn)基礎(chǔ)上，通過(guò)大量實(shí)地調(diào)研，歷經(jīng)一年多時(shí)間，為廣大讀者奉獻(xiàn)的“嘔心”之作。本次報(bào)告摘要部分包括中國(guó)銀行業(yè)總體評(píng)價(jià)和全國(guó)性商業(yè)銀行財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)。本報(bào)告以2014年中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況為依據(jù)，利用競(jìng)爭(zhēng)力分析框架，分析了中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的基本格局，對(duì)全國(guó)性商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力作了評(píng)價(jià)，點(diǎn)評(píng)了不同銀行的特點(diǎn)，提出了中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升中需要解決的問(wèn)題。

　　王松奇，吉林松原人，教授，博士生導(dǎo)師。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所原黨委書(shū)記兼副所長(zhǎng)，《銀行家》雜志主編。享受國(guó)務(wù)院政府特殊津貼。研究專長(zhǎng)：中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策、國(guó)際金融和創(chuàng)業(yè)投資等。