保險中介概論

1 保險與保險中介產(chǎn)業(yè) 1.1 加強對保險中介產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究 1.2 保險中介產(chǎn)業(yè)的職能 1.2.1 保險中介產(chǎn)業(yè)供給職能的界定 1.2.2 保險中介供給職能的確立 1.2.3 培育和發(fā)展保險中介產(chǎn)業(yè) 1.3 論保險中介產(chǎn)業(yè)政策 1.3.1 研究保險中介產(chǎn)業(yè)政策的意義 1.3.2 保險中介產(chǎn)業(yè)組織政策是研究的核心 1.3.3 保險中介資源應(yīng)合理配置 1.3.4 保險中介產(chǎn)業(yè)政策的市場取向 1.4 對保險中介組織制度的思考 1.4.1 保險中介產(chǎn)業(yè)的組織形式 1.4.2 保險中介產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)及其調(diào)整 1.4.3 企業(yè)化應(yīng)是保險中介組織制度的基本模式 2 保險代理業(yè)的發(fā)展及監(jiān)管 2.1 保險兼業(yè)代理 2.2 保險代理人監(jiān)管 2.2.1 對保險兼業(yè)代理人的監(jiān)督和管理 2.2.2 保險代理人的法律地位監(jiān)管 2.2.3 對保險中介市場必須依法監(jiān)管 3 保險產(chǎn)業(yè)政策及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 3.1 調(diào)整保險產(chǎn)業(yè)政策，培育保險中介市場 3.1.1 轉(zhuǎn)變觀念，保險業(yè)也應(yīng)“分業(yè)經(jīng)營” 3.1.2 轉(zhuǎn)變觀念，調(diào)整保險產(chǎn)業(yè)政策 3.1.3 轉(zhuǎn)變觀念，培育保險中介市場 3.2 保險產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 2 總目錄 3.2.1 保險產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡問題 3.2.2 保險產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策 3.2.3 保險產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整順序 3.2.4 結(jié)論 3.3保險 中介市場的整頓 3.3.1 規(guī)范保險代理關(guān)系 3.3.2 規(guī)范保險人經(jīng)營行為 3.3.3 規(guī)范保險中介行為 3.3.4 注重調(diào)查研究解決新問題 4 保險費率市場化 4.1 保險管制阻礙保險創(chuàng)新 4.2 保險費率管制的弊端 4.3 發(fā)揮保險中介組織監(jiān)管保險費率的作用 4.4 政策建議 5 加入WTO與中國保險業(yè) 5.1 入世后保險市場開放的預(yù)測 5.2 對應(yīng)策略 附1 瑞典、法國保險及再保險市場和監(jiān)管情況考察報告 一、瑞典、法國保險及再保險市場概況 二、瑞典、法國的保險監(jiān)管體系 三、瑞典、法國的保險稅收政策、歐洲保險市場的新動態(tài) 五、幾點啟示附2日本壽險考察報告 一、日本壽險市場 二、日本壽險公司的營銷體制及營銷員制度 三、日本保險監(jiān)管 四、日本的保險業(yè)協(xié)會 五、日產(chǎn)生命保險公司破產(chǎn)的原因、處理及教訓(xùn) 六、日本保險改革 七、日本社會保障體制 八、幾點啟示 九、考察體會 0 導(dǎo)論 0.1 保險代理研究幾個理論問題 0.1.1 關(guān)于研究保險代理問題的角度 0.1.2 保險代理本質(zhì)的經(jīng)濟分析 0.1.3 保險代理人的經(jīng)濟地位和保險代理的作用 0.1.4 保險代理研究的基本理論依據(jù) 0.1.5 保險代理研究理論方法的選擇 0.1.6 保險代理業(yè)的評價 0.1.7 保險代理研究的主要內(nèi)容 0.2 我國現(xiàn)階段保險代理市場的總體分析 0.2.1 我國現(xiàn)階段保險代理市場的歷史沿革 0.2.2 我國現(xiàn)階段保險代理市場的總體特征 0.3 保險代理業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 0.3.1 保險公司的發(fā)展水平、經(jīng)營機制和市場模式 0.3.2 保險消費者的保險需求及對購買保險產(chǎn)品形式的偏好 0.3.3 宏觀經(jīng)濟環(huán)境 0.3.4 法律環(huán)境 0.3.5 社會文化環(huán)境 0.3.6 國際經(jīng)濟交往與保險市場的對外4保險代理業(yè)發(fā)展目標(biāo)和模式的選擇 0.4.1 發(fā)展目標(biāo)的選擇 0.4.2 未來我國保險代理模式的選擇 0.5 當(dāng)前保險代理發(fā)展中急需解決的幾個問題 0.5.1 關(guān)于壽險營銷體制的評價 0.5.2 關(guān)于保險代理人的法律地位 0.5.3 關(guān)于個人代理人（或壽險營銷員）的職業(yè)責(zé)任和社會保障問題 0.5.4 關(guān)于專業(yè)保險代理人的發(fā)展問題 0.5.5 關(guān)于保險代理人的稅收問題 0.5.6 關(guān)于人身保險兼業(yè)代理問題 0.5.7 關(guān)于財險代理問題 0.5.8 關(guān)于保險代理人的職業(yè)道德 0.5.9 關(guān)于壽險公司職場定位與管理問題 0.5.10 關(guān)于保險代理管理問題 4 總目錄 0.5.11 關(guān)于保險代理的法律法規(guī) 1 保險代理制度的基本理論 1.1 代理制度的基本理論 1.1.1 代理制度的經(jīng)濟學(xué)分析 1.1.2 代理制度的法律概念 1.2 保險代理與保險代理人 1.2.1 保險代理 1.2.2 保險代理人 1.2.3 保險代理人與保險人的關(guān)系 1.3 保險代理人的分類 1.3.1 險種分類法 1.3.2 業(yè)務(wù)分類法 1.3.3 職權(quán)分類法 1.3.4 從業(yè)性質(zhì)分類法 1.3.5 國際通用分類法 1.4 保險代理的作用 2 英、日、美三國的保險代理模式 2.1 英國保險代理模式：兩級結(jié)構(gòu) 2.1.1 英國保險代理制的簡況 2.1.2 英國保險代理制的特點 2.2 日本保險代理模式：外勤職員與代理店 2.2.1 日本保險代理模式概況 2.2.2 日本保險代理模式的特點 2.3 美國保險代理模式：機構(gòu)代理與無機構(gòu)代理 2.3.1 美國保險代理模式的概況 2.3.2 美國保險代理模式的特點 3 中國的壽險代理 3.1 人壽保險的銷售渠道 3.2 中國壽險營銷制的發(fā)展歷程分析 第一階段：引入期（1992年－1995年） 第二階段：高速發(fā)展期（1996年－1998年） 第三階段：調(diào)整期（1998年底至2000年初） 3.3 壽險營銷員的法律定位與工作內(nèi)容 3.3.1 營銷員的法律定位：個人代理人 3.3.2 壽險營銷員的工作內(nèi)容及特點 3.4 壽險營銷員與保險公司之間的委托代理關(guān)系 3.4.1 壽險營銷員與保險公司之間存在委托代理關(guān)系 3.4.2 壽險代理人與保險公司之間不存在勞動關(guān)系 3.4.3 托合同是壽險營銷員與保險公司之間委托代理的基礎(chǔ)關(guān)系 3.5 壽險營銷員與保險公司之間的委托代理關(guān)系的內(nèi)容 3.6 壽險代理管理體制的運行 3.6.1 壽險代理的組織結(jié)構(gòu) 3.6.2 壽險營銷員的聘用、教育和日常管理 3.6.3 我國壽險公司職場的定位管理 3.6.4 壽險營銷員的考核和待遇 3.7 壽險代理（營銷）管理中存在的主要問題及解決辦法 3.7.1 勞動關(guān)系與委托代理關(guān)系相互參雜 3.7.2 作為個人代理人的壽險營銷員的職業(yè)責(zé)任不能得到合理解決 3.7.3 作為個人代理人的壽險營銷員的稅負(fù)問題 3.7.4 作為個人代理人的壽險營銷員的社會保障問題 3.7.5 作為個人代理人的壽險營銷員的代理業(yè)務(wù)范圍問題 3.7.6 作為個人代理人的壽險營銷員的傭金的錯誤理解 3.7.7 保險公司與作為個人壽險代理人的壽險營銷員之間訂立的委托代理合同問題 3.8 改革和完善中國壽險代理（營銷）體制 3.8.1 改革和完善壽險代理體制的設(shè)想 3.8.2 關(guān)于壽險代理的未來發(fā)展模式 4 中國的財險代理 4.1 財險代理的特征 4.2 財險兼業(yè)代理與專業(yè)代理的比較 4.3 我國財險代理的現(xiàn)狀及問題 4.3.1 財產(chǎn)代理的現(xiàn)狀 4.3.2 我國財險代理存在的主要問題 4.4 改革和加快財險代理的發(fā)展 5 成長中的中國保險代理 5.1 我國現(xiàn)階段保險代理人制度發(fā)展的沿革 5.1.1 從1980年至1987年 5.1.2 從1988年至1991年 5.1.3 從1992年至1995年 5.1.4 從1996年至2000年 5.2 我國保險代理人的簡況 6 總目錄 5.3 我國保險代理人的作用 5.4 我國保險代理制度現(xiàn)行模式 5.4.1 財產(chǎn)保險兼業(yè)代理 5.4.2 人身保險兼業(yè)代理 5.4.3 個人壽險營銷制 5.4.4 財產(chǎn)保險個人代理 5.4.5 農(nóng)村代辦站（所） 5.5 對未來的展望 5.5.1 發(fā)展目標(biāo)的選擇 5.5.2 未來我國保險代理模式的選擇 6 保險代理業(yè)的治理結(jié)構(gòu)與市場結(jié)構(gòu) 6.1 治理結(jié)構(gòu)與市場結(jié)構(gòu)的一般性說明 6.1.1 公司治理結(jié)構(gòu) 6.1.2 市場結(jié)構(gòu) 6.2 保險代理業(yè)的治理結(jié)構(gòu)與組織形式 6.2.1 有限責(zé)任公司 6.2.2 合伙制 6.2.3 保險代理組織形式的選擇 6.3 保險代理業(yè)市場 6.3.1 保險代理業(yè)的市場需求與市場供給 6.3.2 我國保險代理人市場的特點分析 6.3.3 保險代理業(yè)的政府干預(yù)及其界限 7 保險代理業(yè)的監(jiān)管 7.1 保險代理業(yè)監(jiān)管：概述 7.2 保險代理業(yè)的監(jiān)管方式 7.2.1 社會方式 7.2.2 自律方式 7.2.3 法律方式 7.2.4 行政方式 7.3保險代理管理的三重法律關(guān)系 7.3.1 國家管理機關(guān)與保險代理人 7.3.2 保險行業(yè)組織與保險代理人 7.3.3 保險公司與保險代理人 7.4 保險代理業(yè)的國家監(jiān)管 7.4.1 監(jiān)管原則 7.4.2 監(jiān)管的主要內(nèi)容 7.5 保險行業(yè)組織與保險公司對保險代理人的管理 7.5.1 保險行業(yè)組織司對保險代理人的管理 7.5.2 保險公司對保險代理人的管理 附錄保險委托代理合同 第三篇保險經(jīng)紀(jì)人 0 導(dǎo)論 0.1 我國保險經(jīng)紀(jì)人的現(xiàn)狀及存在的問題 0.2 建立我國保險經(jīng)紀(jì)人制度的必要性和可行性 0.2.1 必要性 0.2.2 可行性 0.3 保險經(jīng)紀(jì)人的基本理論 0.3.1 保險經(jīng)紀(jì)人 0.3.2 保險經(jīng)紀(jì)人的合同 0.3.3 保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營原則 0.4 保險經(jīng)紀(jì)人的運作 0.4.1 選擇保險人 0.4.2 處理風(fēng)險 0.4.3 理賠談判 0.4.4 保險經(jīng)紀(jì)人的傭金收入 0.4.5 業(yè)務(wù)操作程序 0.5 對保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管 0.5.1 國外對保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管 0.5.2 中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管保險經(jīng)紀(jì)人的職能 0.6 如何培育中國保險經(jīng)紀(jì)人制度 0.6.1 適當(dāng)引進外資保險經(jīng)紀(jì)公司 0.6.2 增加保險市場經(jīng)營主體 0.6.3 建立中外合資保險經(jīng)紀(jì)公司 0.6.4 進行設(shè)立中資保險經(jīng)紀(jì)公司試點 0.6.5 建立和完善有關(guān)保險經(jīng)紀(jì)人的法律 0.6.6 培養(yǎng)中國保險經(jīng)紀(jì)人才 0.7 中國保險經(jīng)紀(jì)人制度的發(fā)展目標(biāo)和定位 0.7.1 對外開放和保護民族保險業(yè) 0.7.2 市場容量、發(fā)展目標(biāo)和定位 8 總目錄 1 保險經(jīng)紀(jì)人及其歷史沿革 1.1 經(jīng)紀(jì)人與保險經(jīng)紀(jì)人 1.1.1 經(jīng)紀(jì)人的概念、性質(zhì)與種類 1.1.2 保險經(jīng)紀(jì)人的概念與種類 1.2 保險經(jīng)紀(jì)人制度的追溯及發(fā)展態(tài)勢 1.2.1 保險經(jīng)紀(jì)人制度的歷史考察 1.2.2 我國保險經(jīng)紀(jì)人制度的歷史分析 2 保險經(jīng)紀(jì)人的合同行為與經(jīng)營活動 2.1 保險經(jīng)紀(jì)人的合同行為 2.1.1 保險經(jīng)紀(jì)人的合同分類及特點 2.1.2 保險經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù) 2.2 保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營活動 2.2.1 保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營原則 2.2.2 保險經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)活動的操作程序 2.3 保險經(jīng)紀(jì)人的運作的基本內(nèi)容 2.3.1 選擇保險人 2.3.2 處理風(fēng)險 2.3.3 理賠談判 2.3.4 傭金收入 2.4 再保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)及其創(chuàng)新 2.4.1 再保險經(jīng)紀(jì)人提供的傳統(tǒng)業(yè)務(wù) 2.4.2 再保險經(jīng)紀(jì)人在保險互換中充當(dāng)中介 2.4.3 再保險經(jīng)紀(jì)人的風(fēng)險防范計劃創(chuàng)新 3 我國保險經(jīng)紀(jì)人制度的培育與監(jiān)管 3.1 我國保險經(jīng)紀(jì)人制度的培育 3.1.1 我國保險經(jīng)紀(jì)人產(chǎn)生的必要性與可行性 3.1.2 我國保險經(jīng)紀(jì)人的培育措施 3.2 保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管 3.2.1 保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管概述 3.2.2 保險經(jīng)紀(jì)人資格管理 3.2.3 保險經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立 3.2.4 保險經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)規(guī)則 3.2.5 國外保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管 4 保險經(jīng)紀(jì)人制度的中外比較 4.1 保險經(jīng)紀(jì)人的法律比較 4.1.1 英國 4.1.2 美國 4.1.3 日本 4.1.4 韓國 4.1.5 中國 4.1.6 中國臺灣 4.2 保險經(jīng)紀(jì)人權(quán)利與義務(wù)的中外比較 4.3 保險經(jīng)紀(jì)人行業(yè)的中外比較 4.3.1 組織形式 4.3.2 經(jīng)營范圍 4.3.3 保險經(jīng)紀(jì)人的傭金支付標(biāo)準(zhǔn) 4.3.4 保險經(jīng)紀(jì)人的同業(yè)組織 4.3.5 保險經(jīng)紀(jì)人的資格考試制度及資格管理 5 保險經(jīng)紀(jì)人的法律責(zé)任 5.1 法律責(zé)任概述 5.1.1 保險法律責(zé)任的概念及特點 5.1.2 保險法律責(zé)任的作用 5.1.3 保險法律責(zé)任的種類 5.2 我國有關(guān)保險經(jīng)紀(jì)人法律責(zé)任的規(guī)定 5.2.1 保險經(jīng)紀(jì)人的行政責(zé)任 5.2.2 保險經(jīng)紀(jì)人的民事責(zé)任 5.2.3 保險經(jīng)紀(jì)人的刑事責(zé)任 附1《保險經(jīng)紀(jì)人示范法規(guī)》 第一部分保險經(jīng)紀(jì)人的作用 第二部分序文 第三部分保險經(jīng)紀(jì)人示范法規(guī)綱要 附2勞合社保險經(jīng)紀(jì)人的運作 （一）保險經(jīng)紀(jì)人的投保 （二）保險索賠 附3上海保險經(jīng)紀(jì)人現(xiàn)狀調(diào)查和分析 一、保險經(jīng)紀(jì)人在滬機構(gòu) 二、保險經(jīng)紀(jì)人在滬非法從事保險經(jīng)紀(jì)活動的情況 三、保險經(jīng)紀(jì)人在滬非法從事保險經(jīng)紀(jì)活動所造成的問題 四、保監(jiān)會對保險經(jīng)紀(jì)市場的清理和整頓 5.2.3 關(guān)于保險公估師學(xué)會的作用與地位 6 中國特色保險公估人制度的建設(shè) 6.1 中國保險公估人的現(xiàn)狀與特點 6.1.1 我國保險公估人的現(xiàn)狀（廣州個案分析） 6.1.2 我國保險公估人的特點分析 6.2 我國保險公估人存在的幾個主要問題 6.2.1 保險公估人的機構(gòu)性質(zhì)與保險公估人現(xiàn)狀的矛盾 6.2.2 保險公估需求與保險公估供給之間的矛盾 6.2.3 保險理賠技術(shù)含量與保險公估人素質(zhì)的矛盾 6.2.4 保險公估業(yè)社會效益與經(jīng)濟效益的矛盾 6.3 中國保險公估人完善與發(fā)展的政策思路 6.3.1 建立促進保險公估市場發(fā)展的決策機制 6.3.2 營造我國保險公估市場發(fā)展的環(huán)境條件 6.3.3 建立保險公估市場的監(jiān)管機制 6.3.4 制定我國保險公估市場的開放政策 附深圳保險公估市場調(diào)查報告 附錄1保險代理人管理規(guī)定（試行） 附錄2保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行） 附錄3保險公估人管理規(guī)定（試行）